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互金专委会:592家P2P平台在开展现金贷业务

2017-11-20 16:46:12 来源:国家互金专委会
摘要:国家互联网金融风险分析技术平台发布的报告显示,目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%;有812家其他网贷平台(从事网络借贷中介的非P2P平台)开展现金贷业务,约占全部其他网贷平台总数的36.9%。

近期关于现金贷的报道层出不穷,长期占据舆论热点,趣店赴美IPO高利贷暴力催收等相关新闻不断冲击公众神经。现金贷平台由于其借款门槛较低,借款利率较高等特点,近年来发展极为迅速,行业规模持续扩大。国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)对全国从事现金贷业务的平台进行分析,形成本期报告。

一、现金贷平台数量和地域分布

技术平台将现金贷平台概念暂定为:平台以“信用贷”“消费贷”等形式,对借款人直接发放现金,放款时间较短,借款期限在半年之内的小额借款平台

截至11月19日,技术平台发现在运营现金贷平台2693家。上述平台利用网站、微信公众号和APP三种形式运营现金贷业务,其中通过网站从事现金贷业务的平台1044家,通过微信公众号从事现金贷业务的平台860家,通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

目前有592家P2P网络借贷网站开展现金贷业务,约占全部P2P平台总数的15.8%;有812家其他网贷平台(从事网络借贷中介的非P2P平台)开展现金贷业务,约占全部其他网贷平台总数的36.9%。具体如下图所示:

技术平台对现金贷平台地域分布情况进行分析,结果显示主要分布在我国沿海省份(热力图中红色部分越深代表该地区现金贷平台越多),其中广东、北京、上海三个地区数量最多。

二、现金贷平台用户和资金情况

从技术平台监测情况来看,近期上述现金贷平台各类用户近1千万人,其中广东、浙江和江苏的用户最多。同时,技术平台对现金贷平台的用户年龄抽样分析,发现20-30岁、30-40岁的用户数量最多,占比分别占用户总数的40.76%和27.71%。

此外,技术平台还对现金贷用户性别进行抽样分析,发现男性用户远远多于女性用户,占比分别为66.65%和33.35%。

技术平台对现金贷平台的交易情况抽样分析,全部平台的人均借款金额约为1400元,且发现每家平台的人均借款金额与现金贷平台规模呈正比例关系。

三、现金贷平台存在的主要问题

(一)借款利率偏高

现金贷平台借款期限较短,从金额上看利息并不高,且平台往往给出比较小的日化利率,但实际年化利率极高。由于借款门槛较低,借款用户多为次贷人群或低收入者,因此现金贷平台盈利方式通常为“高利率覆盖高坏账”。

技术平台监测显示,现金贷利率折算为年化后大部分超过100%。此外,虽然有部分平台表面利率不高,但通过收取各种费用变相拉高利率,比如信息审查费、账户管理费、交易手续费、风险保证金等。

(二)多头借贷情况严重

一个人一个月内在两家或两家以上平台(其中一家为现金贷)进行借款的情况暂定为现金贷的多头借贷。技术平台抽样分析,预计有近200万现金贷借款人存在多头借贷情况,其中近50万借款人在一个月内连续借款十家以上平台。

由于现金贷平台借款金额较小、借款利率较高,借款人短期内频繁借入小额高息贷款,其还款能力和还款意愿存在较大问题,这部分借款极易转变为坏账。

(三)暴力催收事件时有发生

由于现金贷平台的借款门槛低和畸高利率,现金贷的逾期率尤其高。而对于这些逾期贷款,暴力催收则是最为常用的手段。短信轰炸、电话骚扰、上门讨债、人身攻击是常见的手段,对于无力偿还借款的负债者甚至流传“把人逼到自杀才算两清”。

四、目前关于现金贷的负面舆情持续增多

近期有关现金贷的报道受到社会持续关注,技术平台对最近三个月与现金贷相关报道进行分析,发现舆论主要关注点在现金贷高利率、拍拍贷趣店等企业因现金贷迎来上市、暴力催收等方面。同时监管政策、现金贷平台安全性等话题也成为网民重点关注的对象。

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网友评论:
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    还没有用户评论, 快来抢沙发!

    • 投资理财生手 2017-11-28 07:24:03

      能把592家搞现金贷的名单公布一下吗?

    • 每天学理财 2017-11-27 21:41:49

      资本嗜血。

    • 贾巧姐老实巴交的外公 2017-11-25 16:32:25

      安全性等话题也成为网民重点关注的对象

    • 展英松在猎财大师配置资产 2017-11-22 17:24:25

      哪个部门批的都不敢说还有关部门

    • 鸳鸯腼腆的表哥 2017-11-21 18:21:57

      回复默默潜行: 太对了,戒赌吧百万老赖等着骗贷没人管,平台能不把坏账转移到正常借款人身上吗

    • 默默潜行 2017-11-21 11:08:39

      高息的根源:高坏账,,而解决高坏账的根本:征信系统的建立和共享、尽快建立惩治老赖和限老赖高消费的法规。。 天天骂高息,又有多少人能为解决高息去想想办法?骂高息,可以博取眼球和博取点击,但有什么现实意义? 现在需要的是改变高息的根源的方法,而不是天天跟风骂。。 有了征信和对应的惩治,老赖就少,对于平台而言,就意味着坏账的减少,坏账的减少自然对“高息覆盖”的 要求就低。 面对这么简单的道理,把一切改进的希望放在平台降低出借利率上,而对征信系统建立和老赖的惩治法规却只字不提,简直是可笑之极。。。

    • 贾巧姐老实巴交的外公 2017-11-21 10:28:01

      通过移动APP从事现金贷业务的平台429家。

    • 一耶语录 2017-11-21 06:31:55

      哪里有钱赚,资本即涌入。

    • 燕南飞 2017-11-21 05:41:50

      都说网贷平台属于中介。而投资人的钱给借款人,有谁知道借款人的身份信息。

    • 每天学理财 2017-11-20 23:12:51

      刺激消费,现金贷拉动内需。

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