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非法吸存罪祸起资金池 P2P平台开始主动整改

来源:一财网| 作者:杨佼| 2015-09-15 10:06:11| 4433人阅读| 0条评论
摘要
以非法吸存展开调查的背后,监管部门或存清查P2P资金池等痼疾的意图。平台也开始主动整改。

以非法吸存展开调查背后监管的用意

按照深圳公安局的描述,包括富达亚在内,目前被定性为非法吸收公众存款的两家平台,其业务模式与P2P行业普遍采用的模式,并无本质区别,也难以看出其中存在的问题。

根据上述两家平台员工供述,富达亚借款标的借款期限一般为1个月或3个月,一个月期投资年利率是16%,三个月期为18%,向借款人收取的年利率为36%以上。自2014年6月以来,富达亚涉及金额超过3000万元。上述未公布名称的P2P平台,给投资者的年化利率为10%~15%,向借款人收取的利息则为年化15%~17%左右。

值得注意的是,在上述相关信息中,深圳公安局特意提到,“未公布名称的平台承诺到期后向投资者还本付息”。

“公安机关以涉嫌‘非法吸收公众存款罪’刑事拘留涉案人员,调查指向显然是非法集资。”北京大成律师事务所律师肖飒向《第一财经日报》记者分析,P2P并非都是上述模式,涉案平台明显涉嫌自融,属于违规行为。

肖飒称,按照《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定,未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动;未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动,均属非法吸收公众存款。

不过,这可能并非近期各地大规模调查P2P平台的全部原因。随着近年来P2P行业的疯狂发展,各种违法违规行为也层出不穷。在以非法吸收公众存款展开调查的背后,监管部门可能还有以此清查P2P平台资金池、虚假标、诈骗等痼疾的意图。

深圳某P2P平台管理层人士对《第一财经日报》记者如此表示,目前对行业、投资者危害最大的,无过于虚假标、挪用资金、诈骗、期限错配、自融等问题。

业内人士认为,这些问题往往又与资金池联系在一起,与资金池形成一体多面,最终形成恶性循环。而资金池只是违规,并不涉及法律问题,如果要调查,只能从非法吸收公众存款方面入手。

实际上,随着时间推移,P2P平台的假标、挪用资金、期限错配等手段、方式,也变得越来越隐蔽。

深圳某平台人士说,从深圳公安局公布的信息来看,涉案平台业务模式本身不存在问题,但其背后可能存在虚假标问题,即通过假项目融资,而且可以通过反复发假标的方式,形成资金池,并利用这种方式进行到期资金兑付,剩余资金则被挪作他用。

资金池甚至成为一些平台非法集资、诈骗的渊薮。据上述业内人士介绍,线下私募基金与线上平台联动,已成为P2P平台普遍采用的模式,为了筹集资金,一些平台通过线下发行私募基金,再线上转让收益权的方式融资,但资金到手后,即被挪作他用。换言之,此类项目实际上是在变相发假标。

期限错配同样如此。《第一财经日报》记者获悉,一些借款方资金使用时间较长,发标时不受投资者欢迎,平台就通过拆标的方式发布短标,借款第一次到期后,利用同一个项目再次发标,再将资金借给借款企业,用于归还投资人,但借款并未实际归还。此外,还有平台采用等额本息的方式,借款方每个月还本付息,但平台只向投资人付息,期满后才归还本金。在此过程中,借款方归还的本金,被平台挪作他用。

“这些模式很难说都有问题,但却存在很大风险,一旦成了坏账,就有演变成发假标的风险。”上述深圳P2P平台人士说,还有一些平台,由于规模小,可能存在项目、借款不匹配的情况,为了便于开展业务,就通过发信用标等方式,先获取资金,有项目再放款,这也很容易触及违法违规的红线。

监管调查净化行业秩序,平台自动整改

“大家现在都很担心,精神非常紧张,不知道还有谁会被查,行业可能也会变得萧条。”朱明春说,经过这轮严厉的查处,可能会导致投资者信心丧失,业务开展、成交量、参与人数都会萎缩,更谈不上创新发展。

这并非个别看法。万家兄弟执行董事、总经理董博淳认为,面对如此严厉的监管,可能会对一些正常运营的平台产生不良影响,即便业务没有问题,投资者一旦恐慌挤兑,平台也难免出问题甚至可能倒掉。

不过,董博淳也认为,在行业良莠不齐的情况下,监管调查可以净化行业秩序,司法机关的介入,长期也是利好,一些业务相对规范、发展稳健的平台,将获得更大发展空间。与此同时,经此一役,未来行业发展的步伐将会放缓,尽量实现业务的规范化。

在突如其来的监管风暴面前,不少平台也开始主动自我整改。上述某P2P平台人士就表示,目前该平台已经开展自查、自纠,自查的主要内容是岗位流程、满标效率、资金是否及时到达借款人手中,以及在发标过程中是否出现错误等。

而另一家P2P平台人士亦称,该平台近期已在内部开了交流会,对可能存在不规范的业务进行排查,重点包括假标、自融、挪用、期限错配等问题自查,希望尽可能对业务进行规范,并尽量向监管要求靠拢。

“总的来说,不利影响肯定存在,但也不宜过于恐慌,监管层在大的方向上还是鼓励,但一定要把握好创新的度。”朱明春说,此次给整个行业敲了一记警钟,平台要做好自我约束,切记在创新过程中,哪些红线、底线不能逾越。

接受本报记者采访的业内人士均认为,在目前的情况下,监管重拳出击确有必要,但在此过程中,希望能给那些业务不合规,或因监管尚未明确违规但资金真实借给融资方,而且愿意规范业务的平台以整改、规范的机会。

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网友评论
条评论
  • andldh
    15/09/15
    很多是同行举报。
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