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逾80家P2P参与大学生消费贷 揭三大常见陷阱

来源:信息时报| 作者:陈周琴| 2016-05-30 10:57:34| 3680人阅读| 0条评论
摘要
据不完全统计,逾80家P2P涉足校园贷。大学生普遍面临费率高、审核不严、催收不文明等陷阱。

近两年来,大学生消费分期平台高速发展,P2P平台也纷纷涉足校园借贷行业。据记者不完全统计,目前共有超过80家的P2P平台参与到大学生消费贷业务,消费分期平台近三成资金来自P2P。

然而,记者注意到,不少大学生消费贷产品透明度有限,有近八成的平台费率不甚明确,而且大学生消费贷的监管存在空白。有业内人士建议,成立大学生分期平台行业协会,备案平台信息,将各家平台借贷信息共享,以避免大学生过度信贷

校园贷大学生消费贷款80家P2P常见陷阱

部分平台信息透明度低 逾80家P2P参与校园贷

据教育部发布的《中国高等教育质量报告》显示,2015年中国大学生在校人数达到3700万,居全世界第一,全国各类高校达到了2852所,居世界第二。2015年我国大学生消费市场规模超过4000亿,预计2016年大学生消费市场规模可达4400亿,大学生消费分期市场规模有望达到近千亿元。

资产端越来越缺乏、业务同质化越来越明显的当下,大学生消费贷款出现巨大的市场空间,这使得众多P2P平台看到了商机。据记者不完全统计,目前共有超过80家的P2P平台参与到大学生消费贷业务,其中有近六成大学生消费分期平台成立于2015年。据业内机构统计,以P2P平台债权转让为借贷资金来源的消费分期平台占比为28%,以自有资本或融资资金为主要资金来源的消费分期平台占72%。

与目前尚缺乏监管细则出台的P2P行业一样,这些消费分期平台的贷款产品信息透明度也堪忧。据业内机构调查,从平台产品的分期类别、申请条件、需提交的材料、度、期数、费率和违约处罚等方面来看,信息透明度最低的三家平台,分别是瓜牛分期、购潮分期、淘分期。

三大常见陷阱:借款费率高、审核不严、催收不文明

目前,校园网络借贷平台,出于抢占市场和竞争的需要,普遍存在虚假、片面宣传,比如,隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等。大学生在办理借贷过程中面临不少“隐形陷阱”。

首先,最常见的暗藏陷阱是借款实际费率普遍很高。以趣分期平台的产品“趣白条”为例,借款3000元,借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。另外,湖北武汉一家名为“爱上贷”的平台,其“爱学宝”项目给出借人收益率在20%左右,借款学生要付的年利率至少在25%以上。

其次,是学生贷款的审核门槛普遍不严,容易诱导学生过度消费。“凭学生证即可在线办理”,诸如此类的宣传标语在很多平台均可见,而各校园贷平台之间对同一借款人借款信息没有数据共享,如果同一借款人在多家平台同时借款,多重负债的情况容易出现,给学生将造成较大经济压力。

最后,不文明的催收手段会给学生带来不良影响。目前,很多民间借贷平台都存在不合理的催收现象,而多数资金来源于P2P的大学生消费分期平台也会采取不文明的催收手段,比如“关系催收”,学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式,如果学生不能按时还款,其相关亲友都会知道其逾期情况。

业内建议:成立协会 各家平台借贷信息共享

业内人士指出,目前国家监管层面对于校园消费金融的态度不明确,对于消费金融平台的运营资质、类虚拟信用卡是合规等内容并无具体规定,造成大学生分期消费市场缺乏门槛、信息披露不透明等问题。

“建议明确大学生分期平台主要监管机构并对分期平台进行适当监管,成立大学生分期平台行业协会,备案平台信息,将各家平台借贷信息共享,避免过度信贷,同时将借贷信息数据接入央行征信平台。”业内分析师尹江宁表示。业内分析师李先瑞认为,校园贷必须建立在大学生合理需求之上。如果诱导学生过度消费,只顾短期商业利益对学生竭泽而渔,终会造成严重后果并影响自身发展。尹江宁提醒:“在办分期贷款前,学生要仔细对比各家平台产品信息,以及所有附加费用,在签订合同之前,要看清利率和违约条款以及提前还款条约,同时对由于商品的退换货导致的分期还款修等问题需要咨询清楚。”

李先瑞表示,大学生消费贷业务,做到利义兼顾才是长远发展之道,平台应找准自身定位,才能做能帮助学生的业务。比如,开发帮助学生发展的业务,很多大学生选择出国留学、继续深造,或者创新创业,平台可针对他们的学费需求或创业资金需求开发相应借贷产品

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