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网贷流量之殇 主攻理财端的P2P平台是生是死?

来源:馨金融| 作者:苏哲| 2016-07-22 14:00:42| 3190人阅读| 0条评论
摘要
美利金融的转型在中国网贷行业或许会成为标志性事件。主攻理财端的P2P平台还会存在吗?

银率网今天下午公告,将于8月1日起停业。这是一个金融产品信息搜索平台,为网贷产品导流是其营收的重要来源之一。再往前去不久,数家为网贷行业提供流量营销的机构也开始纷纷关张或转型。

看似孤立的事件,冥冥之中,却似乎有关联之处。

就在昨天(7月20日),互金平台美利金融自断一臂,宣布完全退出理财端、清退用户本息,之后将完全专注在汽车和3C产品方面的消费金融开发。这家公司成立于去年9月,由有利网原CEO刘雁南创办,成立两月便获得了6500万美元的A轮融资

在近一年的时间里,美利金融线上C端的交易仅在10亿左右。这对于一家获得京东金融、贝塔斯曼等明星机构投资的平台来说,10亿这个数字,难形成一张合格的“成绩单”。

对于美利金融来说,线上C端用户的理财年化收益达到了11%,各种促销活动和线上推广的成本大约在5%左右。这意味着,线上理财用户的资金成本高达16%以上。而如果通过京东金融等平台销售产品,其给到理财用户的资金成本不到8%。

放弃自有的线上资金端,改用稳定、低成本的机构或大平台资金,就当下的情况来看,这是一个相当明智选择

也许多年后回想此事,美利金融的转型在中国网贷行业或许会成为标志性事件。预计后续也会陆续出现类似现象:一批网贷企业抛弃并不强势的理财端,转而深耕资产端

高呼中国P2P网贷已死,显得太过悲壮。但行业趋势不可逆,趋势因何而来,又会把网贷演变至何方?这总归是要思考的。

网贷流量之殇

脆弱的网贷理财用户

今年以来,网贷线上资金的脆弱度进一步加剧,有多家平台出现了资金大幅净流出的情况。这与行业口碑变得毁誉参半密切相关。

与机构和大平台的资金稳定性相比,小平台的线上用户则更为敏感和趋利。一旦小平台有任何风吹草动的事件,用户会立即选择提现挤兑,而挤兑事件是现有金融模式的永恒梦魇。品牌信任度低、资本金实力弱的网贷平台,更是承受不起挤兑事件的冲击。

线上理财用户的脆弱性将成为促使许多网贷平台转型的关键因素。更糟糕的是,由于监管趋紧和资本变冷,许多互金平台开始不得不减少市场预算,尤其是品牌预算。品牌投放被视为不能直接带来获客效果。但事实上,平台的品牌优劣仍是影响投资人心理的重要因素,从长期来看,忽视品牌必然不利于投资人的信心稳固,对行业而言亦是利空

在过去的一个季度里,我们已经很难在分众传媒的楼宇广告上见到网贷行业的品牌营销了。当然,监管的态度也是客观因素之一,他们并不希望有大量的网贷企业出现在显眼的广告位上。

新鲜血液的减少

不过一年以前,不少平台还攀比烧钱释放利换来了多少用户量,互相哄抬获客成本。但很快发现,福利只能换来羊毛党,却换不来真用户。

如今,监管的动态和风事件频发已严重影响了用户对行业的信任度。一些风险偏好较低的人群,早已选择远离网贷行业。而存量用户与资金,要么流往背景深厚的领先平台,出现盆地效应;要么沦为羊毛党性质的投机客,何处有更好福利便流向何处,毫无用户黏性可言。

在这个关口,有部分平台为了挽回颓势,拼命释放福利吸引用户回头,但无疑是饮鸩止渴的行为,福利停止之日,便是大量资金开始撤退之时,这将对于平台的安全运营造成巨大的战。

没有新鲜血液注入的行业注定是暮气沉沉。从目前情况来看,网贷行业已经开始呈现出新用户流入减少的情况。网贷平台需要花费极高的成本才能获取一个新客户的信任。高企的获客成本,导致许多平台很难通过正常的经营去覆盖运营和市场成本。别说是新用户,即使是老用户的维护,也变得压力重重。

流量终究是巨头的

网贷流量端的衰落早有印证。这恰恰也是中国网贷行业的莫大悲哀,热火朝天地烧了几年的钱,最后却恍然大悟,理财端的流量是你的,也是我的,但终究都是BATJP的。

分期乐和京东金融以3.5%左右的成本发行ABS时,网贷行业的从业者就应该警觉,如果资产能力足够优秀,迟早会有机构的资金介入,从而推动资产端成本降低。这只是时间问题。

除了采用机构资金外,网贷行业还可以将资产放到招财宝、京东金融、陆金所等平台进行销售,这些平台有更强大的流量和品牌优势,可以用极低的利率资产包装成各种理财产品出售。

早在多年前就有人判断,网贷行业的流量优势并不存在。就目前的行业困局看来,结论验证成立。

断臂求生或是一条出路

事实上,网贷行业通过线上获取资金的方式早已饱受诟病。借用互联网便利让大量用户进行投资的行为,在很多人眼中已经异化成了“法吸储”、“资金池”的代名词,俨然是监管层的眼中钉。

对于风投机构而言,网贷行业的理财端有时甚至成了减分项。这也是今年以来,网贷平台融资新闻寥寥的重要原因之一。而获得融资的案例中,也大量存在着水分过多的情况。

对于在资产端拥有优势的平台而言,在这个时间点舍弃鸡肋般的理财端,转向消费金融、供应链金融汽车金融等资产端挖掘,不得不说这是意料之外、情理之中的选择。

在过去的一年多里,已经有许多家类似于买单侠51信用卡这类小而美的资产端平台获得风投的认可,并相继获得投资,估值也是一路看涨。估计美利金融现在的内心OST是这样的吧:屌丝投资人“大爷”,你们任性、你们无理、你们要高收益,我不伺侯了,你们自个玩去吧。

但我们必须考虑一件关乎行业命运事情:主攻理财端的网贷平台还会存在吗?

应该会有,但这样的平台一定不会太多,并且会朝着巨头化、垂直化发展,或者异化成一个类“第三方财富管理”的平台。

比如说,可以通过自己的资产和收益特色,去吸引一批专业的,对此种资产感兴趣的投资人。中国人很多,即使足够垂直,也有大量用户。用合适的资产和风险,对应合适的用户,这也是监管层乐于见到的。

又比如说,通过精细化、品质化的财富服务,去服务部分高净值客户,只要定位细分,运作得当,前景仍然存在。当然,这很可能会涉及到金融牌照的事情,这又是另外一番话了。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
关键字: 网贷流量 理财端
网友评论
条评论
  • 用户6668309432
    16/07/23
    不管是银行也好,还是京东金融也好,它们都得有自己的资金来源。你觉得它们那种以极低利率水平从市场吸收存款或者理财投资的方式是可以持续的吗?如果那么低的利率能一直吸收到源源不断的存款然后再卖给专做资产端的平台,那为何资产端的平台不直接卖利率低的理财产品,而要让那些机构做二道贩子?
  • 用户6668309432
    16/07/23
    机构投资者的资金哪里来?有资产端一定得有资金端?如果机构资金端一直以极低利率从普通老百姓那里吸血,应该也是不可持续的吧?
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