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乐信、拍拍贷2018大赚背后 机构资金涌入平台

来源:钛媒体| 作者:蔡鹏程| 2019-03-15 10:25:54| 3577人阅读| 0条评论
摘要
机构资金正在变得越发重要——在新增贷款中的机构资金占比这一维度,乐信已超过70%,而拍拍贷也已上升至35%。此前的网贷行业风波让所有行业从业者意识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。而从机构的口袋中获得资金的前提是,平台必须拥有足够的资产端实力。

美股再次迎来财报季。3月13日,乐信和拍拍贷同日发布了其2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。

乐信财报显示,2018年全年,乐信录得营收76亿,同比2017年55.8亿增长36%;非美国会计准则下(Non-GAAP)息税前利润22.5亿,同比2017年6.3亿增长259%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。这也是其营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长。

而拍拍贷财报显示,2018年拍拍贷总营收达42.876亿元,同比增长10.1%;全年实现净利润24.695亿元;全年撮合借款金额达614.98亿元,截至2018年12月31日拍拍贷平台累计注册用户数已达8893万人。

两家的财务数据都足够亮眼,尤其在净利润方面——拍拍贷全年净利25亿元,实现1.28倍增长;乐信则取得了19.8亿元的全年利润,实现了高达7倍的增长。

业务层面,两者也体现出一些共同趋势。最典型之处体现在资金端来源的嬗变,机构资金正在变得越发重要——在新增贷款中的机构资金占比这一维度,乐信已超过70%,而拍拍贷也已上升至35%。

此前的网贷行业风波让所有行业从业者意识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。而从机构的口袋中获得资金的前提是,平台必须拥有足够的资产端实力。

金融科技已成乐信主营业务

财报显示,乐信去年四季度放款量超过预期,达到了210亿元,同比增长27.9%,环比增长53%。

全年的放款总规模达到了661亿元,增长38.5%。同时,乐信去年在贷余额324亿,前年同期为193亿。财务方面,乐信去年全年录得营收76亿,同比增长36%;净利润19.8亿,同比2017年2.4亿增长723%。

值得注意的是,金融科技收入是乐信增长最快的部分其对于金融服务收入的依赖度越来越高。

去年四季度,乐信通过为各类金融机构服务而获得的金融科技收入8.25亿,同比增长331%,环比增长47.8% 。2018年全年,该金融科技业务的收入达到了20.8亿,同比4.5倍增长。

乐信也正在加大金融科技研发投入,2018年,乐信研发投入达3.2亿,比上年同期2.35亿增长36.1%,占乐信运营支出的26.9%。

在资金端,正如前文提到的,机构资金占比正在越发重要。

此前,乐信的主要资金来源是旗下的P2P网贷平台桔子理财”,从2015年开始,乐信开始扩大外部机构资金来源,与商业银行、消费金融公司其他持牌金融机构和P2P网贷平台开展合作。

2017年底,两部分资金的比例为53.5%和46.5%,合作金融机构30多家。2018年12月,乐信又发布公告宣布,新增贷款中的机构资金占比已超过70%。

乐信旗下分期消费平台“分期乐”的表现也颇为亮眼——2018年4季度,分期乐商城GMV达17.2亿,同比2017年11.4亿增长超过50%,2018年全年的GMV为58.3亿,同比2017年的41.1亿增长41.9%。

以上三个方面——场景、金融科技、多元化资金渠道构成了乐信的最核心的竞争力。

拍拍贷连续四季度盈利

拍拍贷同样处于转型之中。

财报显示,拍拍贷去年四季度放款176亿,环比增长19.2%,同比增长0.3%。全年放款614.98亿,合单日放款1.7亿元;但与2017年的656亿相比,下滑了6.3%。全年总营收约43亿元,同比增长10.1%;全年净利润24.695亿元,同比增长128%。

去年年中,随着互金风险专项整治工作不断深入,整个网贷行业成交量遇冷。

直到去年四季度,头部平台开始逐渐回暖,拍拍贷财报数据显示,其2018年第四季度的撮合额为176.17亿元,相较第三季度环比增长19.2%。

在2017年第四季度,拍拍贷曾因行业整体风险上升出现了短暂亏损,随后公司重点加强了以科技为驱动的业务运营能力和风险管理能力,在2018年中连续四个季度保持盈利,其中第四季度单季净利润达到了7.746亿元,同比扭亏为盈。

拍拍贷的业务规模越来越多的来自助贷业务的增长。

“本季度助贷业务取得了扎实的进展,这也进一步促使我们第四季度的撮合额由第三季度的148亿元增长到176亿元,增长率为19.2%。”拍拍贷联席CEO章峰表示。

财报显示,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%,而拍拍贷2019年1月的运营数据显示,其通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,已从2018年第四季度的20.4%增至1月的35.1%。

截至2018年底,拍拍贷平台累计注册用户数8893万人,累计借款用户1444万人,复借率由2017年的68.9%增至73.6%。从逾期率来看,财报数据显示,截至2018年12月31日,拍拍贷15-29天、30-59天、60-89天的逾期率分别是0.92%、1.63%和1.41%,相较于截至三季度末的数据分别降低了0.11、0.14和0.08个百分点。

可以看到,在监管新政终结现金贷“大跃进”之后,科技的力量更加令人瞩目,并且正在成为互金公司转型升级的核心驱动力。

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  • 平台背景:民营系
  • 上线时间:2014-01-01
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