x

真实案例:这四家头部P2P平台究竟是如何转型的?

来源:网贷之家| 作者:三水| 2019-11-22 19:09:09| 28160人阅读| 0条评论
摘要
网贷之家观察到,中小型机构的退出潮之外,越来越多的大型互金机构正通过“多条腿走路”来熬过这个寒冬。据悉,这套组合生存方案基本包含了几大标配:其一,应对三降政策,大力推进助贷业务,寻求银行、信托等持牌机构合作,提升机构资金占比;其二,通过自主申请或投资入股及并购的方式获取金融牌照资源,向持牌化经营靠拢;其三,充分利用自身的股东实力、品牌影响力、用户流量、牌照资源等“头部平台”优势,发展财富管理业务,为银行、基金、保险、金交所、信托等资管产品导流,挖掘新的业务增长点。

网贷之家讯 今年下半年以来,“三降”规定执行从严,监管推进以大多数平台退出为主的网贷机构分类处置工作进一步加快,多省市取缔辖内P2P的消息相继传来。与此同时,监管亮出利剑,大数据、风控、催收、导流、支付、助贷等互联网信贷产业链遭全面排查整肃,旨在彻底清理整顿不规范的民间金融与互联网金融。

互金凛冬时刻,《非法放贷意见》、《信息犯罪意见》、《融资担保新规》等一系列政策文件接连出台,持续加剧的“寒意”使得行业的生存空间愈发逼仄。网贷之家观察到,中小型机构的退出潮之外,越来越多的大型互金机构正通过“多条腿走路”来熬过这个寒冬。

据网贷之家了解,这套组合生存方案基本包含了几大标配:

其一,应对三降政策,大力推进助贷业务,寻求银行、信托等持牌机构合作,提升机构资金占比;

其二,通过自主申请或投资入股及并购的方式获取金融牌照资源,向持牌化经营靠拢;

其三,充分利用自身的股东实力、品牌影响力、用户流量、牌照资源等“头部平台”优势,发展财富管理业务,为银行、基金、保险、金交所、信托等资管产品导流,挖掘新的业务增长点。

助贷业务大幅提升 监管靴子将落定

今年以来,多家头部机构在逐步消化P2P存量的同时,大力推进助贷业务。

近期,乐信、拍拍贷(现更名“信也科技”)、宜人贷(现更名“宜人金科”)等上市互金平台陆续公布了2019年第三季度财报,其中一大明显特征就是,平台新撮合交易额中机构资金占比出现大幅上升。

如拍拍贷,其机构资金占比从2018年第四季度的20.4%上升至2019年第三季度的75.1%。而最新数据显示,2019年10月以后平台所有撮合额均来自机构。

而乐信拓展机构合作一直较为顺利,乐信第二季度财报显示,其机构资金占比已达78%,管理层在8月30日的电话会议上披露,在最近的贷款撮合业务中99%来自机构资金。乐信第三季度财报则显示,其通过为各类金融机构服务获得的收入达到19亿,比去年同期5.58亿增长238%,其金融合作伙伴数量已超过100家。

其次是小赢科技,机构资金比重持续上升,并超过50%资金来自机构。小赢第三季度财报显示,其机构资金占比从2019年第二季度的26.7%上升至2019年第三季度的为35.7%。此外,财报披露,在今年10月新增贷款中,机构资金占比已进一步提升至52.4%。

在助贷转型方面,相较而言,宜人贷稍显落后。据其第三季度财报,来自机构合作伙伴的信贷额度从今年二季度的300亿元增至350亿元。宜人贷管理层于今年9月透露,预计到今年年底,由机构合作伙伴提供资金的贷款发放量将达到30%左右。

事实上,除了前述四家平台,包括玖富、51信用卡、微贷网、嘉银金科等上市平台均在今年加大与金融机构的合作力度,积极对接机构资金,以寻求新的增长点。

在现行的一系列监管政策之下,非持牌的互金机构似乎只能选择往助贷方向转型,但这条路并非坦途。实际上,助贷机构已经感受到来自监管的压力,助贷业务所涉及的“兜底”增信、风控外包、资金流向、地域限制等问题,已有多地监管部门发文规范。

值得一提的是有关“助贷”的监管靴子也传来即将落定的消息。“最近银保监会推出了助贷的监管办法,且这个办法对很多公司影响非常大,助贷办法中隐含着对金融科技监管的原则,比方说主营业务不能外包、科技公司不能碰资金、客户数据的产权是银行的不是科技公司的、比方说收费的规则、市场准入的规则等等。”北京金融科技研究院院长谢平此前在2019北京国际金融安全论坛上曾透露。

P2P业务“大撤退” 转型理财超市

按照三年防范化解重大金融风险攻坚战的统一安排,2020年将是互金专项整治的收官年。目前,监管部门对于网贷机构的转型给出了更加明确的条件,即支持机构平稳转型,引导无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司;对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。

事实上,随着监管不断加码,互金企业对于可以持牌合规经营的愿望已经愈加强烈。截至目前,已有玖富、乐信等互金机构通过入股消费金融公司、银行的方式向持牌化经营靠拢。与此同时,受此影响,小贷、网络小贷、融资担保等牌照的热度也在迅速上升。(相关阅读:《P2P头部平台都持有哪些金融牌照(名单)》)

从“金融业务必须持牌”再到“三降从严”“非法放贷刑事案件相关意见”等监管风向不难看出,于互金平台而言,P2P线上散户资金募集、超级放贷人、非持牌放贷等均已成“雷区”。

网贷之家注意到,近一段时间以来,不少有流量的互金平台通过弱化网贷甚至直接弃名的方式,将P2P业务与整个平台进行切割,并将业务重心转向财富管理。如宜人贷升级宜人金科,乐信成立乐信财富,拍拍贷成立羚羊财富,小赢科技成立时息财富,这些互金平台纷纷利用自身的股东实力、品牌影响力、用户流量等“行业头部”优势,力推在线财富管理概念,通过为银行、基金、保险、金交所、信托等资管产品导流,挖掘新的业务增长点。

宜人金科(宜人财富)

今年7月10日,宜人贷在发布2019第一季度报的同时,官宣品牌正式升级成"宜人金科"。据创始人唐宁介绍,经过更名后的宜人金科业务范围战略拓延,在原有的信贷科技板块基础上,新纳入了财富管理科技板块。

换言之,从财富管理端,除了网贷出借外,宜人金科还可以提供资产配置、保险保障服务等。该业务开展主体为宜人金科旗下一站式财富管理服务平台“宜人财富”。

网贷之家注意到,宜人财富平台销售的公募基金、保险产品均对应相关的牌照资质,主体分别为宜信普泽(北京)基金销售有限公司、宜信博诚保险销售服务(北京)股份有限公司。

今年下半年以来,宜人财富陆续在全国多家城市如北京、上海、青岛等地举办线下客户见面会。据介绍,宜人财富将面向国内3000万可投资产在100万-1000万的大众富裕人群,开启财富管理的第二战场。

乐信财富

2019年11月,乐信财富迎来成立一周年庆,自去年11月其成为了乐信旗下第四个重要品牌,开始为高净值人群提供定制化的资产配置方案和财富管理服务。据介绍,相比于桔子理财全程在APP上自助投资的体验,乐信财富则为用户配备了高级财富顾问专人跟进服务。

网贷之家从乐信财富的理财顾问了解到,目前乐信财富主打金交所和信托产品推荐。该两款产品底层资产均为分期乐商城消费分期借款。已投资用户可以在【乐信财富】公众号上通过【债务人列表】查看底层资产的还款情况。

理财顾问提供的产品资料显示,金交所产品起投金额为30万,不同投资金额及期限对应不同的预期收益率,年化收益处于8%-10%之间;信托产品起投金额为100万,不同投资金额对应不同的预期收益率,年化收益处于8%-8.5%之间。

据自媒体FinX科技此前报道,乐信与信托公司的合作也陆续扩大。乐信近日与粤财信托达成资金合作,成立资金集合信托计划。分期乐向粤财信托推荐借款人,由粤财信托自主风控进行放款,由乐信参股的众惠相互保险社提供履约保证险。乐信进入信托市场稍晚,从2016年开始与多家信托公司展开合作。目前,除了粤财信托,还合作了外贸信托、云南信托、光大信托等。

羚羊财富

近期,拍拍贷彩虹计划提前结清、更名“信也科技”、表态彻底转型助贷等一系列举动引发了不小关注。

除了全面转做助贷,拍拍贷还于今年9月份上线了高净值用户财富管理平台“羚羊财富”,此后陆续有出借人接到拍拍贷客服电话推销信托产品。除此之外,羚羊财富的获取渠道只有公众号预约顾问一对一咨询。据羚羊财富顾问介绍,信托项目的底层资产依旧来自拍拍贷。

据网贷之家观察,在11月之前,羚羊财富所展示的银行理财、基金产品均无法直接线上购买,必须通过顾问主动联系后方可咨询购买。且羚羊财富采取的是线上注册咨询、线下打款的方式,产品为不定期发售,最高年化收益≥8%。

11月7日,羚羊财富上线了一款银行存款产品——月鑫宝,用户可线上直接购买。据介绍,月鑫宝产品与服务由百信银行直接提供,羚羊财富作为信息展示平台。

事实上,羚羊财富日前也因缺乏相关业务金融牌照而备受争议,业内人士指出其代销基金、银行产品或涉嫌违反资管新规的相关规定。不过,网贷之家发现羚羊财富“基金严选”入口目前已被下架,仅保留了“银行精选”入口,且点击该入口直接将跳转至百信银行服务页面,即仅做导流业务。

时息财富

一直以来,小赢科技旗下的小赢理财APP,除了提供网贷产品,用户还可通过小赢理财购买银行、货币基金、保险产品。这种理财超市模式也曾一度被媒体曝光存在涉嫌违规代销资管产品等问题。

网贷之家观察到,小赢科技旗下除了小赢理财,还新成立了时息财富。据介绍,时息财富为小赢旗下高端理财服务品牌,主要为高净值用户提供优选金融机构合作产品和服务。

据网贷之家了解,目前时息财富的获取渠道,只能通过理财顾问联系或用户在线申请预约后,才能进行投资。根据小赢在线客服回应,时息财富对接的产品主要来自众安保险。

网贷之家从时息财富公众号查询了解到,其曾推出历史年化8.2%&底层资产分散&保单承保的类固收产品,并且邀请好友首次认购最高可获5000元返现奖励。

从上述四个案例不难看出,自身用户体量积累到一定规模的互金平台,在面对经营压力下转型做持牌机构产品导流业务,理应是顺理成章的事情。然而基于日益趋严的持牌化金融监管思路,如若要将自身定位于一站式财富管理平台,那么就要对相关业务资质等合规性问题引起足够的重视。毕竟当下,任何打擦边球的行为,无异于刀尖上跳舞。 ( 网贷之家 文/三水

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
网友评论
条评论
  • 峰哥NO1
    1天前
    哈哈呵呵
    朱紫国国王单纯的老师 19/11/25
    我国政策一时及右一时及左,当时p2p也是政府支持,向雨后春笋的泛滥,最后坑了多少老百姓,倾家荡产,现在又一刀切,全部关闭,多少平台以此理由,不清还出借人的钱,又坑多少无辜的百姓,又一批人妻离子散,望政府从百姓角度考虑。让百姓有一个安稳的日子过。
  • kimi001
    4天前
  • zzxxnn
    19/11/26
    有可能。
  • 伶俐虫帅气的婶婶
    19/11/25
    简单来说以后“穷人”不能碰较高收益理财,抗风险能力差!
  • 朱紫国国王单纯的老师
    19/11/25
    我国政策一时及右一时及左,当时p2p也是政府支持,向雨后春笋的泛滥,最后坑了多少老百姓,倾家荡产,现在又一刀切,全部关闭,多少平台以此理由,不清还出借人的钱,又坑多少无辜的百姓,又一批人妻离子散,望政府从百姓角度考虑。让百姓有一个安稳的日子过。
  • 晴雯帅气的小舅子
    19/11/25
    微贷网 小赢理财 给力
  • 任盈盈帅气的小舅子
    19/11/25
    选来选去,还是觉得51信用卡比较有发展前途。
  • 枫林残忆
    19/11/24
    网贷回老家
    Doria_chen 19/11/23
    可以写网贷的历史和总结,给每个平台和历史人物写传记,说不定还能出书
  • 跳跳虎高贵的姨外婆
    19/11/23
    12月大多到期后暂退了
  • 九灵元圣拜金的婶婶
    19/11/23
    简单啊 改名为 金融之家,范围可以扩大N倍
    zzxxnn 19/11/22
    这事儿我反复反复反复想了很久,网贷之家现在宣传得这么起劲儿,那等到网贷P2P真没有了那天,“网贷之家”到底应该叫什么名字呢?
推荐阅读
  • 热 点
  • 网贷行业
  • 网贷政策
  • 平台动态
  • 网贷研究
  • 互联网理财
  • 互联网金融
                热帖排行
                1/1
                相关推荐:
                什么样的P2P平台 才能称得上头部平台? 十大p2p头部平台 P2P头部平台都有哪些? 招财宝、京东金融、理财通、苏宁理财、微财富是P2P平台吗 招财宝、京东金融、理财通、苏宁理财、微财富现在是P2P平台吗 P2P平台诺亚财富老平台为何频频踩雷 p2p理财平台财富派 p2p理财平台你财富 p2p理财平台后河财富 p2p理财平台果树财富 p2p理财平台粒子财富 p2p理财平台慧融财富 p2p理财平台城满财富 p2p理财平台财富星球 p2p理财平台易多财富 p2p理财平台中兴财富 p2p理财平台礼德财富 p2p理财平台沪商财富 p2p理财平台信融财富 p2p理财平台西域财富