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别了,2020!永别了,P2P!

2021-1-4 11:32| 查看: 281| 评论: 0|原作者: 宋杰|来自: 《中国经济周刊》

摘要: 回顾我国P2P网贷简史,兴衰不过10多年的时间。

从今年3月底的139家到8月末的15家,再压降至9月末的6家,最后在11月中旬完全清零,p2p网贷行业整治在2020年取得多个突破性进展。网络借贷领域风险持续收敛,专项整治取得了实质性成效

12月8日,在2020年新加坡金融科技节上,银保监会主席郭树清在提及P2P等问题时表示:“中国金融科技应用整体上在法律规范和风险监管等方面是‘摸着石头过河’,遇到过不少问题,也积累了一些经验教训。面对金融科技的持续快速发展,我们将坚持既鼓励创新又守牢底线的积极审慎态度,切实解决好面临的新问题新挑战。”

机会与陷阱中清零落幕

郭树清介绍,在全面整治P2P网贷机构方面,P2P网贷机构本来定位为金融信息中介,但在实践中,绝大多数机构事实上开展了信贷和理财业务。

回顾我国P2P网贷简史,兴衰不过10多年的时间

2006—2011年是P2P的萌芽期,2012—2015年进入野蛮扩张期, 2016年至今则是P2P的整顿规范和清退期。

据统计,过去14年里先后有1万多家P2P上线,高峰时同时有5000多家运营,年交易规模约3万亿元,坏账损失率很高。通过持续清理整顿,到2020年11月中旬,实际运营的P2P网贷机构已经全部归零。

P2P整改,一直是少部分平台在整改,大多数平台我行我素,还以自爆的形式不断捣乱。这加深了公众对P2P的恐惧感和监管对P2P的厌恶感。2018年6月的集中爆雷潮,更把这种情绪引至顶点。至此,公众对P2P避之不及。那些欢天喜地等备案的平台都蒙了。此后,行业寒冬一直持续。”苏宁金融研究院副院长薛洪言回顾说。

2019年7月,陆金所宣布停止网贷业务,被业界解读为备案终止信号,而其他一些头部平台,如拍拍贷等,也都加快资金的B端化,不再对接普通投资者资金,全面转型为助贷平台。

“那些资产端不够扎实的P2P平台,机构资金瞧不上,连转型助贷平台的资格都没有,只剩下退出清盘一条路。这些年,P2P行业风风雨雨,从辉煌走向覆灭,只不过再次向我们证明,要尊重基本的商业逻辑,要敬畏风险,要尊重金融业的本质。”薛洪言说。

2019年9月,中国人民银行发布《金融科技(Fintech)发展规划(2019—2021年)》,提出要“进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展”。

薛洪言评论说:“由此在官方语境层面,金融科技正式取代互联网金融的地位。相比互联网的应用仍局限于C端,金融科技还能有效赋能B端,开启了供应链金融、小微金融的新风口展望未来,B端产业互联网的大潮迎面而来,这其中,也蕴藏着很多机会和陷阱。何为机会、何为陷阱,我们无从识别,但如果能吸收P2P这段历史的经验教训,相信我们能走得更好一些。”

“精准拆弹”与监管的新挑战

今年9月,银保监会普惠金融部副主任冯燕在相关工作会议上称,网络借贷风险专项整治是打赢防范化解金融风险攻坚战的首战,专项整治工作已经历时4年,银保监会会同相关部门持续高效推进整治工作。

她认为,网贷整治虽然取得了决定性进展,依然要充分重视整治工作的复杂性、严峻性,后续工作时间紧、任务重,难度更大。“退而不清”“退而难清”问题突出,风险化解仍需要做大量艰苦细致的工作。

冯燕表示,银保监会正在研究建立互联网金融监管长效机制中央有关部门将充分总结互联网金融和网络借贷专项整治经验教训,坚决落实“金融业务一定要持牌经营”的要求,与各地共同研究制定非持牌机构非法金融业务监测预警、早发现早处置机制,从源头上防范互联网金融风险。

金融数字化转型对金融监管提出了新要求、新挑战。

据中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛介绍,为提升监管能力,银保监会先后建立了非现场监管信息系统(1104)、检查分析系统(EAST)、银行风险早期预警系统(睿思系统)等,加快监管数字化步伐。近期,又制定了信息化建设中长期规划,要对金融数字化转型过程中的风险真正做到“看得懂、穿得透、控得住、管得好”。

10月31日,国务院金融稳定发展委员会召开专题会议。会议指出,当前金融科技与金融创新快速发展,必须处理好金融发展、金融稳定和金融安全的关系。

有业内人士评论认为,一方面,目前我国P2P平台已完全清退,曾经的互金大佬们纷纷抛弃P2P,转型金融科技;另一方面,当前金融科技与金融创新快速发展,未来随着金融基础设施建设不断完善,金融监管能力将持续提升。

郭树清认为,面对金融科技的持续快速发展,要关注新型“大而不能倒”风险。少数科技公司在小额支付市场占据主导地位,涉及广大公众利益,具备重要金融基础设施的特征。“一些大型科技公司涉足类金融和科技领域,跨界混业经营。必须关注这些机构风险的复杂性和外溢性,及时精准拆弹,消除新的系统性风险隐患。”


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