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一口气搞定熊孩子的保险 有娃的都进来看看!

来源:齐欣云服| 2019-12-03 10:32:31| 74人阅读| 0条评论
摘要
和所有的妈妈一样,A总害怕有意外伤害到孩子,自己却无能为力。特意找我给两个孩子专门做一份保险方案,大家应该也会有类似的担忧,写下来给你们参考参考。

我的好朋友A,是个让人羡慕的妈妈。大儿子7岁,是个活宝,承包了全家的笑点,嘴还特甜。小棉6个月大,萌到爆炸,已经会翻身了。从孩子身,你能看到这个世界最纯洁、最美好的一面。

不过,和所有的妈妈一样,A总害怕有意外伤害到孩子,自己却无能为力。特意找我给两个孩子专门做一份保险方案,大家应该也会有类似的担忧,写下来给你们参考参考。

一、建立孩子的小档案在买保险前,你要了解孩子这几方面的情况:出生状况:一般是三岁以内要关注,看有没有满37周,体重够不够5斤,有没有难产、黄疸这些。朋友的二宝,出生足月,体重6.5斤,出生很顺利,有黄疸,但是没住院,照了蓝光一个多礼拜就消下去了。

健康状况:出生后,有没有体检异常、住院这些情况,可以看看体检报告、儿手册这些。大宝因为急性支气管炎住过院,其他没有什么问题;二宝很健康,没有身体异常。保障情况:有没有医保(包括新农合、城镇居民医保)、有没有商业保险,之前有没有被保险公司保、附加条件保、延期等。两孩子都没商业保险,现在都有医保。大宝上小学,买了统一的学平险,意外、疾病都能保。

二、孩子的方案配置先给大家看一下方案,再详细解释。

孩子的主要风是疾病和意外,重疾险医疗险意外险都要保上。下面说说,这么多的产品,我是怎么考虑的。

1、重疾险重疾,比如癌症(白血病、淋巴癌、肝癌等)、重症手足口病、双目失明等。给孩子重疾险,这几点一定要记住:

①要有孩子高发的重疾。有些疾病,孩子更高发,比如白血病、川崎病、手足口病等。重疾险都有的25种疾病,只包含了一部分孩子高发的重疾,比如恶性肿瘤(含白血病)、严重脑损伤、再生障碍性贫血等。还有一些孩子高发的疾病,不在里面。买保险时要重点看这些有没有,越齐全越好。

保额要买够。现在的重疾,治愈率很高,最大的问题是有没有足够的钱治。比如孩子常见的白血病,60%-70%可以治愈率。但是需要长期治疗,一般费用是10~30万,骨髓移植需要30~100万,普通家庭很承担。如果有充足的保,不仅不需要为治疗费发愁,保额还可以补偿大人的误工费,建议最少买50万。

给大宝、二宝挑了晴天保保妈咪保贝少儿高发重疾覆盖都比较全面,保额做到了50万,为什么这2款产品?大宝的晴天保保:大宝之前急性支气管炎住院,已经过去3个月以上了,也没有什么其他症状,满足晴天保保的智能核保要求,可以买!

晴天保保,重疾+轻症+中症+被保人豁免,该有的保障全都有。跟同类的产品比,还有这几个优势:

①重疾保额会长大。保额每两年递15%,最多可以递增到75%(第11年)。买50万,第5年生病可以65万,如果是第11年或之后生病,可以赔87.5万!

②15种特定疾病额外赔100%基本保额,买的是50万保额,就可以多赔50万。如果在11年后得了特定疾病,可以赔87.5万+50万=137.5万。疾病的含金量也很高,孩子高发重疾,晴天保保基本都有,里面很多在这15种特定疾病里,可以额外赔:

价格也常便宜,大宝买50万,15年交,也才685元。你可能会担心,晴天保保只保25年,以后怎么办?在经济方面,那时候,大宝已经32岁,自己有能力购买新的保险。在健康方面,即使身体有点小问题,也不用怕。晴天保保有忠诚客户权益,没有得重疾,满期后,可以免健康告知买他们家约定的重疾险。

二宝的妈咪保贝:二宝出生时有黄疸,但是属于生理性的,很快就痊愈了。身体也没有其他异常。妈咪保贝的健康告知,注明了生理性黄疸已痊愈出院可以买。再看看这款产品,该有的保障一个没落下,而且这2点还没人比得过它:首先,重疾二次赔付。好多产品,重疾都分好几组,得了这组里的一种重疾,赔了之后,同组的其他疾病都不保了。妈咪保贝,是不分组的,只要不是同一种疾病,就能赔,最多赔2次。其次,少儿特定疾病保障全。18种特定疾病,覆盖了绝大多数少儿高发的重疾。

可以翻倍赔,买50万,赔100万;5种罕见病,可以赔300%保额,买50万,赔150万。

因为二宝还小,想给柔弱的更全面的保护,所以选择了保到终身,价格只要两千出头,很便宜。

2、医疗险/意外险大宝有医保和学平险,小病、意外都有保障,所以只加了百万医疗险,预防生大病医疗费。二宝没有买,0岁买百万医疗险基本要一千元左右,想要的家长可以加上

对二宝来说,小病和磕磕碰碰等意外很常见,医保不太够用,所以意外险和理赔门槛低的小额医疗险都需要。看下具体产品。大宝的平安e生保保证续保版):它能保一般医疗费,比如床位费、治疗费、检查检验费、医生费、药品费、手术费等;也能保特殊门诊医疗费用,比如门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、门诊手术费等。

住院前7天后30天的门急诊,符合要求的,也能报。如果得了癌症,保额翻倍成400万,还有1万元的津贴,保证续保期间剩下的保费也不用再交了,保障还有效。还有就医绿色通道,从挂号到住院都能帮忙安排,解决看病难的问题。

百万医疗险就怕突然买不了,平安E生保(保证续保版)这一点做得非常好。6年保证续保,续保不需要健康审核,也不会因为健康变化或理赔过就不给续。它还支持智能核保,大宝的急性支气管炎情况,符合核保要求,可以买。

二宝的少儿门诊暖宝保:暖宝保一款产品包了疾病和意外,省去了买多款产品的麻烦。它保:意外身故/伤残,保额20万;意外医疗,因为猫抓狗咬、摔倒、烫伤等意外,门诊或住院的费用都能报。疾病住院医疗,因为肺炎、发烧等疾病住院产生的费用可以报。意外和疾病住院医疗,都没有免赔额,花了几百块,也可以报,社保范围内100%报销。但它最大的亮点是,生病看门诊,也可以报,一般产品可不行。孩子小毛病,不一定都要住院,去看门诊也很多。暖宝保一年有5000元的额度,疾病门诊,超过100元,社保内就能100%报销。保的很多,一年只要一两顿饭的钱,很划算了。要注意的是,暖宝保不能核保,不符合健康告知里的情况就不能买了。

暖宝保健康告知

第1条到第5条问到的情况,二宝都没有,重点看第6条。

二宝出生体重6.5斤,出生后有黄疸,但是没有住院,符合要求,所以能买。

三、给家长们的建议

1、按需选择保险给了大家两个孩子的保险方案,但不一定是最适合你的。比如觉得压力大,可以给两孩子都买晴天保保,保到孩子长大,每年的保费很便宜。如果觉得保的时间短,可以都选保终身的。如果只有一个宝宝,可以参考大宝或者二宝的保险。

2、健康告知要留心朋友的大宝和二宝,身体素质非常好,选择多,所以没说太多疾病方面的知识。但是有些看似是小问题的情况,也会影响买保险。比如,卵圆孔未闭,晴天保保的智能核保,要求:是单纯卵圆孔未闭,没有心脏异常或改变,而且已经自然或经治疗愈合,且心脏彩超复查结果无异常,才能正常购买,其他情况不行。再比如早产、低体重,妈咪保贝要求孩子已满3周岁,而且没有并发症才给保。还有黄疸、手足口病、肺炎、体检异常等等,都影响买保险。搞不的别盲目买,不如实告知的,出事了保险公司有权不赔。有问题记得找我。

3、医保一定要买上哪怕孩子买不了重疾险、医疗险这些,也还能买医保,生病住院都能用得上,是最基本的防线。而且有医保,买保险可能会更便宜。比如暖宝保,没有医保要880元,有医保只要580元。

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