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重罚1.6亿!银保监会对银行开出10张大罚单

来源:中国基金报| 作者:江右| 2018-12-07 21:08:49
摘要
中国银保监会网站发布又一批10张大罚单,浙商、民生、渤海、中信、光大、交行六大银行及民生银行两位员工受罚,合计罚没金额近1.6亿元。这是银保监会挂牌后对银行业的第二大罚单。

银保监会监管打击违法违规不手软!

刚刚,中国银保监会网站发布又一批10张大罚单,浙商、民生、渤海、中信、光大、交行六大银行及民生银行两位员工受罚,合计罚没金额近1.6亿元。这是银保监会挂牌后对银行业的第二大罚单。

处罚事项主要涉及内控违规、贷款业务违规、同业投资违规、理财资金及自有资金使用违规、为非保本理财产品提供保本承诺等诸多方面,其中理财是重灾区,各家银行都有涉及违规。

具体来看:

浙商银行收到1张大罚单5550万元,金额居首;民生银行收到2两张罚单,合计被罚3360万元,另外民生银行两位员工各收到1张罚单,分别被罚30万元、20万元;渤海银行收到1张罚单,被罚2530万元;中信银行收到1张罚单,被罚2280万元;光大银行收到1张罚单,罚没金额1120万元;交通银行虽然收到2张罚单,不过合计金额相对较少,合计为740万元。

六大银行合计被罚15580万元,民生银行两位员工被罚50万元,10张罚单合计金额15630万元。

六大银行被罚1.56亿元

浙商银行:理财违法违规被罚5550万元

浙商银行被罚5550万元,是罚款金额最高的。

主要违法违规事实基本都是理财方面,七项违法违规方面,要么是未尽职审查,要么是进行投资误导,要么是违规投资,还有提供保本刚兑等。

如下:

(一)投资同业理财产品未尽职审查;

(二)为客户缴交土地出让金提供理财资金融资;

(三)投资非保本理财产品违规接受回购承诺;

(四)理财产品销售文本使用误导性语言;

(五)个人理财资金违规投资;

(六)理财产品相互交易,业务风险隔离不到位;

(七)为非保本理财产品提供保本承诺。

民生银行:公司和员工共吃4张罚单

民生银行罚单最多,公司收到2张罚单;两位员工各收到1张罚单。公司2张罚单合计罚款3360万元,两位员工合计被罚50万元。

民生以后1张罚单是贷款业务严重违反审慎经营规则,被罚200万元;另一张罚单则涉及内控违规、同业投资违规、理财违规等7项,被罚3160万元。两位员工则是因为对违规贷款负有责任被罚

渤海银行:五项违法违规被罚2530万元

渤海银行因为内控管理违规、理财及自营投资资金违规、理财业务风险隔离不到位、为非保本理财产品提供保本承诺、同业投资他行非保本理财产品审查不到位等5项违规情况被罚2530万元。

中信银行:六项违法违规被罚2280万元

中信银行因为理财资金违规缴纳土地款、自有资金融资违规缴纳土地款、为非保本理财产品提供保本承诺、本行信贷资金为理财产品提供融资、收益权转让业务违规提供信用担保、项目投资审核严重缺位等六项违规事实,被罚款2280万元。

光大银行:六项违法违规被罚没1120万元

光大银行被没收违法所得100万元,罚款1020万元,合计罚没1120万元。

违法违规事实包括内控管理严重违反审慎经营规则、以误导方式违规销售理财产品、以修改理财合同文本或误导方式违规销售理财产品、违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务、同业投资违规接受担保、通过同业投资或贷款虚增存款规模。

交通银行:两张罚单740万元

交通银行收到2张罚单,1张罚款690万元,1张罚款50万元。前者有涉及不良信贷违规、理财资金违规、配合检查不力等9项违法违规事实,后者主要是因为并购贷款事项。

处罚剑指三大方面

从主要违法违规事实来看,理财业务、同业投资、贷款业务是三大重灾区。

1、 理财业务违规高发区

简单来看,理财就有如下违规事项,其中多家银行涉及为非保本理财产品提供保本承诺。

为非保本理财产品提供保本承诺;

理财产品相互交易,业务风险隔离不到位;

理财产品销售文本使用误导性语言;

理财及自营投资资金违规用于缴交土地款;

理财业务风险隔离不到位;

理财资金借助保险资管渠道虚增本行存款规模;

理财资金违规缴纳土地款;

理财资金违规投资项目资本金

本行理财产品之间风险隔离不到位;

部分理财产品信息披露合规

个人理财资金违规投资;

等等。

2、 同业投资违规也不少

同业投资方面的违规事项如下:

同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资;

同业投资他行非保本理财产品审查不到位。

同业投资违规接受担保;

同业投资违规接受担保;

投资同业理财产品未尽职审查;

通过同业投资或贷款虚增存款规模;

等等。

3、贷款业务同样多违规

贷款业务方面,如:

贷款业务严重违反审慎经营规则;

并购贷款占并购交易价款比例不合规;并购贷款尽职调查风险评估不到位;

违规以类信贷业务收费或提供质价不符的服务;

信贷资金违规承接本行表外理财资产;

等等。

5月份首批处罚3家银行近2亿元

今年5月份,银保监会也是一口气开出10张罚单,主要涉及3家银行。其中招商银行罚没合计6573万元,兴业银行领罚5870万元,浦发银行罚没合计5856万元,合计近2亿元,违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。

同时,三家银行6名责任人因对理财业务、贷款业务、同业业务及返售业务项下基础资产的不合规问题负有责任而被处罚,合计罚款金额35万元。此外,还有一家金融租赁公司受罚。

今年5月份的处罚中,违法违规事项,也主要集中于理财产品违规,不良贷款、个人贷款房地产贷款违规,以及同业业务及其他几大方面。

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