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村镇银行业绩扫描:7家银行净利润区区数千元

来源:澎湃新闻| 作者:郭钰| 2019-05-24 09:43:26| 516人阅读| 0条评论
摘要
随着A股上市银行年报披露完毕,多家上市银行控股的村镇银行2018年经营情况浮出水面。整体上看,村镇银行的盈利能力分化明显,其中净利润超过5000万的村镇银行可谓非常稀缺,不少村镇银行净利润不足万元,也有村镇银行出现了巨额亏损。

随着A股上市银行年报披露完毕,多家上市银行控股的村镇银行2018年经营情况浮出水面。

根据中国银行业协会发布的报告,截至2018年底,村镇银行开业数量已增至1616家,在银行业整体法人数量占比达35.22%。在数量快速增长的同时,村镇银行也取得了较快的规模增速,截至2018年底,村镇银行资产规模1.51万亿元,负债规模1.33万亿元,规模指标的增速高于银行业平均水平。那么,法人机构数量最多、规模增速较快的村镇银行这一群体,过去一年的盈利能力是否也高于银行业平均水平呢?

净利润超过5000万的屈指可数

整体上看,村镇银行的盈利能力分化明显。

从上市银行披露的年报情况来看,村镇银行的盈利水平在几十万到几千万之间不等,净利润超过5000万的村镇银行可谓非常稀缺。

南京银行发起设立的两家村镇银行均在江苏,一家位于宜兴,一家位于昆山,属于经济发达县级市。宜兴阳羡村镇银行注册资本1.3亿元,资产总额40.26亿元,净资产3.54亿元,全年实现净利润4600万元,昆山鹿城村镇银行股本3.08亿,资产总额61.12亿元,净资产5.94亿元,全年实现净利润7800万元,均属于能力较强的村镇银行。值得一提的是昆山鹿城村镇银行是苏州市首家村镇银行,2015年,该行成功实现“新三板”挂牌,成为全国第一家在“新三板”挂牌 的村镇银行。 这两家村镇银行的净资产收益率均在13%左右,在澎湃新闻此次统计的上市银行系村镇银行中排名靠前。

长沙银行控股三家村镇银行盈利能力都较强,净利润都超过了千万。这三家村镇银行均位于湖南。具体来看,截至2018年末,祁阳村镇银行资产总额为10.99亿元,净资产1.13亿元。2018年祁阳村镇银行实现营业收入3893.43万元,净利润1531.13万元;湘西村镇银行资产总额81.03亿元,净资产11.07亿元。 2018年,湘西村镇银行实现营业收入43721.19万元,净利润15381.68万元;宜章村镇银行资产总额17.53亿元,净资产1.55亿元。2018年,宜章村镇银行实现营业收入7285.84万元,净利润2226.82万元。这三家的净资产收益率13.5%-14.5%,在此次统计的村镇银行中排名也靠前。

两家股份行中信银行和光大银行控股的村镇银行净利润均在1000万元以上。中信银行控股的临安中信村镇银行截至去年末总资产16.51亿元,去年实现净利润3400万元。光大银行控股的两家村镇银行的盈利能力都在1000万元左右,其中韶山光大村镇银行截至2018年末总资产8.81亿元,净资产2.15亿元,实现净利润1103万元。江苏淮安光大村镇银行截至2018年末总资产9.26亿元,净资产1.29亿元,实现净利润1269万元。

值得关注的是,作为首家获批筹建投资管理型村镇银行的常熟银行,并未公布旗下村镇银行2018年的净利润明细情况,但村镇银行总体对于该行营业收入贡献不小。

常熟银行直接控股恩施兴福村镇银行股份有限公司、常州金坛兴福村镇银行有限责任公司等30家村镇银行,覆盖江苏、湖北河南云南 4 个省的37个县,营业网点76个。从营业收入看,村镇银行占比较2017年有所提升,其中江苏省内村镇银行营业收入2.61亿元,占比为4.48%,较2017年提升0.41个百分点;江苏省外村镇银行营业收入7.18亿元,占比12.32%,提升3.22个百分点。此外,该行少数股东损益同比增长71.53%,该行解释为主要原因是村镇银行盈利能力增强。去年常熟银行实现了营业收入58.24亿元,同比增长16.55%,净利润为14.86亿元,同比增速17.53%,在江苏上市农商行中排名第一。

常熟银行管理层在2018年度业绩说明会上曾表示,2019年的总体思路是:牢牢坚持服务“三农两小”市场定位,实施零售条线、公司板块、金融市场、村镇银行四轮驱动。可见,村镇银行已被列入该行重要的盈利支点,未来村镇银行获得更多支持,盈利能力或将增强。

有银行亏损超千万,7家银行净利润区区数千元

也有村镇银行出现了巨额亏损。

根据张家港农村商业银行的年报,截至2018年末其控股的寿光张农商村镇银行股份有限公司总资产165156.08万元,净资产15384.08万元。2018年营业收入5676.89万元,营业利润 -7569.52万元,净利润-5666.34万元。

银行控股两家村镇银行在2018年均为亏损。截至2018年末江苏铜山锡州村镇银行股份有限公司总资产为 75971.78 万元,净资产为 2496.32 万元。2018 年实现利息净收入 3637.21 万元,净利润为 -3532.38 万元。泰州姜堰锡州村镇银行股份有限公司总资产为30170.70 万元,净资产为 13519.07 万元。2018 年实现利息净收入 1145.79 万元,净利润为-501.15 万元。

即使是同一家银行控股的村镇银行,资产水平和盈利能力也有明显不同。

上海银行控股的4家村镇银行截至去年末总资产为41.65亿元,净资产为7.92亿元,存款余额为31.68亿元,贷款余额为23.11亿元,净利润4625.23 万元,其中上海闵行上银村镇银行股份有限公司实现净利润2652.32万元、浙江衢州衢江上银村镇银行股份有限公司实现净利润587.37万元、江苏江宁上银村镇银行股份有限公司实现净利润642.56万元、崇州上银村镇银行股份有限公司实现净利润742.98 万元。

农业银行控股的6家村镇银行盈利能力也分化明显。绩溪农银村镇银行、克什克腾农银村镇银行、湖北汉川农银村镇银行净利润都在几十万元。安塞农银村镇银行和浙江永康农银村镇银行的净利润在500万元以上,分别达到737.02万元和564.08万元。厦门同安农银村镇银行净利润最高,超过了1000万元。

杭州银行控股登封齐鲁村镇银行去年亏损35.95 万元,而其控股的另一家浙江缙云联合村镇银行净利润超过了1100万元。

也有村镇银行虽然未出现巨额亏损,但其一年的净利润只有区区数千元,不足一线城市白领的平均月薪。

今年刚上市的青农商行控股的8家村镇银行中,除了深圳罗湖蓝海村镇银行净利润超过1万元外,其他7家净利润均在1万元以下。

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