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疫情下国民关注理财 头部平台发力财富管理

2020-06-02 15:42:15| 671人阅读| 0条评论
摘要
如何让自身拥有的财富保值、增值,获取“睡后收入”,成为民众“开源”的另一种方式。一场疫让情,很多人开始意识到存钱理财给生活“留后手”的重要性。

在疫情爆发的背景下,迫不得已的停工让不少民众收入缩水甚至停滞,焦虑泛滥。人们一方面选择最大限度对支出“节流”,另一方面,也开始更加关注“开源”的问题,网赚、微商、自媒体、短视频等等,在疫情爆发的当下,成为“副业刚需”。

与此同时,如何让自身拥有的财富保值、增值,获取“睡后收入”,成为民众“开源”的另一种方式。一场疫让情,很多人开始意识到存钱理财给生活“留后手”的重要性。

最新报告显示,在春节后的“宅经济”中,民众对于理财的关注度迅速提升。与此同时,包括乐信、小赢、你我贷(嘉银金科)等在内,一些头部互金机构纷纷推出一站式财富管理平台,满足广阔C端用户的理财需求。

如嘉银金科在2019年年底推出的有道财富平台,该平台定位为一站式财富管理平台,致力为用户提供定制化资产配置方案和财富管理服务,正好与当下民众日渐增长的财富增值需求相切合。

疫情之下 民众对“理财”关注度骤升

4月中旬,度小满金融联合百度指数、北大光华-度小满金融科技联合实验室发布的“2020年一季度国民投资理财情绪指数”报告显示,在2020年第一季度理财热词中,屡次“熔断”的美股关注度最高,同时黄金、原油等全球大类资产同样关注度很高。

报告称,2020年一季度,“理财”、“互联网理财”、“理财APP”的热词关注度均出现一定上升。这反应出“宅在家”的老百姓对理财的热度因为外部环境的变化而明显提升,也更加注重线上理财渠道。

报告提及,在一季度宅在家的日子里,年轻人成为理财主力,而在理财相关热词当中,人们对“互联网理财”、“银行存款”更为关注,无论是85后和90后(25-34岁),还是95后(18-24岁)人群,都在绝大部分理财相关热词的关注度占比中都位列前两位。

报告还显示,部分互联网理财平台主推了一些线上“银行存款”的理财产品,该热词的关注也随之上升了81%

基于此,报告总结称,对于普通民众而言,在众多理财相关产品中,诸如线上“银行存款”类的低风险互联网理财产品更易入门,更容易获得民众的青睐。

例如有道财富推出的银行存款类产品,用户可在手机上实现银行储蓄,期限灵活多样,囊括7天类活期存款、3月、6月、12月期定期存款,兼顾良好的流动性,对保守型、稳健型的普通民众来说,就是个不错的选择。

头部平台竞相发力一站式财富管理

实际上,自2013年余额宝面世,开启互联网金融“元年”之后,包括“宝宝类”货基、P2P网贷、银行智能存款等,各类互联网理财产品便进入到广大普通民众的视野当中,诸如陆金所、拍拍贷(信也科技)、乐信、你我贷(嘉银金科)等,以P2P网贷产品为主的互联网理财平台迅速崛起。

只不过,2018年开始P2P雷潮,让不少出借人损失惨重,多数违规的平台或爆雷,或退出。此后,行业监管不断收严,各类清理、严打层出不穷,一时间互联网金融行业“人人自危”。

雷潮之下,P2P平台数量骤减。那些扛过雷潮的头部平台们,纷纷谋求转型。

在贷款端,或寻求消费金融牌照、网络小贷牌照,以自有资金继续从事放贷业务,或与传统金融机构合作,输出自身积累金融科技能力,转型为助贷机构,如拍拍贷。

而针对P2P雷潮后留下的广阔互联网理财刚需,他们也适时推出了一站式财富管理平台,以满足存量理财需求,留住用户。如乐信推出了乐信财富,小赢科技成立了时息财富,嘉银金科打造了有道财富,等等……

相较于P2P产品,这些财富管理平台上推出的理财产品具有更高的稳健性,多为持牌机构提供固定收益类理财产品,如银行类理财、存款产品,以及交易所类理财产品等等,同时还有与高端财富管理机构合作退出的基金类、保险类理财产品。

以有道财富平台为例,该平台由嘉银金科(你我贷母公司,已在美国纳斯达克挂牌上市)于2019年底正式推出,定位为一站式财富管理平台,致力为用户提供定制化资产配置方案和财富管理服务。

从平台上展示的产品来看,其目前主推的是“高端财富”交易所类优选服务,3月期、12月期产品页面债权预期综合收益分别能达到8.5%11%,期限包括3月期、1年期,对应起投金额分别为20000元、200000元。

通过产品介绍可以发现,交易所类优选服务涉及的底层资产,以各类个人消费金融资产为主,持牌机构在交易所挂牌的债权转让类项目,业务合规性上、资产透明上相对有保障。

与此同时,有道财富还在上线了“银行精选”服务,产品由合作银行直接提供,起投门槛较低,更适合普通民众。

其中一类为银行存款类(7天类活期存款、3月、6月、12月期定期存款),期限灵活多样,兼顾良好的流动性。(PS:购买一家银行的存款类产品,50万限额以内的享受存款保险本息赔付)

另一类是由银行直接提供的固收类服务,360天一次性还本付息的参考年化收益率约为5.2%,而12月期的按月等额本息参考年化收益率约为5.5%1000元起投。由于产品期限相对较长,更适用于有闲置资金,同时又想将资金最大程度利用起来的理财用户。

当然,有了P2P爆雷的经验在前,对于多数投资人而言,收益率只是其投资理财的考量因素之一,而产品合规性、安全性才是首要考虑的。

以往通过提高收益率、发放加息券、优惠券等之类的,“花大钱搞营销拉用户”简单粗暴平台拉新运营策略已经失效了,当下投资人更加关注平台是否拥有优质的底层资产、良好的风控能力。

据了解,有道财富上合作资产的选择,平台设立专门尽调部门,通过市场分析、模式制定等多重把控,为核心目标客户,遴选优质合作机构,引入主流持牌金融机构(包括银行,金交所等)合规产品服务,筛选优质合作资产,从源头把控资产的合法合规性。

其“高端财富”交易所类优选服务,由嘉银金科旗下的大数据风控公司——极融提供智能风控服务,持牌机构进行风控审核,解决用户的后顾之忧。同时,还引入第三方融担公司可提供本金和利息的差额补足服务。

后续,有道财富还将引入基金类、保险类、信托类等高端财富机构,以近一步拓宽产品的广度和深度,真正让用户通过一个平台实现多元化的资产配置和财富管理。

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