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财富管理如何实现普惠化?

2017-1-3 18:11| 查看: 305| 评论: 0|原作者: 周治翰|来自: 开鑫金服

摘要: 互联网的发展为资管提出了新的挑战,正在促使每一个从业机构要真正做到以客户为中心,要运用很多新的技术去创造符合投资者的好的产品,也要让投资更加美好,让投资更加人性化。

以前我们一谈到财富管理,会觉得这是一个非常高端的词语,但是随着科技的发展、社会的进步,财富管理的普惠化成了一个不可逆的过程。

我们讲财富管理和普惠金融的结合,不可回避的就是起投点。例如,银行理财很多是5万起。后来互联网理财出来之后,投资门槛开始降得非常低,有的平台甚至一块钱也可以理财。

但开鑫金服在起投点方面,一直放得非常谨慎。

在2013年开鑫品牌刚刚上线的时候,我们的起投点比银行门槛都高,当时是十万起投,到现在为止最低也要在一万块钱左右。

我们不妨设想一下,未来随着技术的发展,对一些资产质量相对比较高的、风险性比较小的产品起投点也许可以降低一些。

其实起投点的降低特别是合格投资者认定应该是一个逐步放开的过程。对于网络借贷这类平台来说,国外基本上70%以上的资金来源于机构投资者,对于个人的放开也是一个逐步的过程。

首先,对于金融机构来说,一定要对所有的参与方都了解。与互联网金融的资金、资产进行对接时,都应该在资产端做好资产控制,对于资金端好投资者的保护这两者的权衡需要一个平衡点,关键在于风险控制,特别对于底层资产的穿透和信息披露

当你把相应信息完全揭示给投资者,让他能够充分了解到这个风险,然后让他自行判断,我觉得这是互联网的优势——给你相应的选择权。

如今互联网给我们提供了很好的途径,而且中国互联网金融协会,包括一些地方的行业协会,江苏的互联网金融协会,对于产品的信息披露包括经营者的信息披露也开始制订明确的规则,要求大家按照统一标准揭示产品风险、既往的经营情况,这样有助于投资者充分了解相关的信息。

其次,对于金融行业的从业机构来说,我们需要坚持稳健的原则,不应该盲目或者过度追求规模的扩张或者用户人数的扩张,而是应该在把控风险的前提下追求风险和收益的平衡,在业务发展上追求安全和稳健。

对于投资者来说,我们的界面越来越简单,意味着投资机构可能要付出更多的努力确保产品的安全,确保投资者适当性的管理,也确保风险控制。

同时,对于投资者而言,买房买车需要研究很长时间,那么在做投资决策的时候,更应该进行充分的研究,只买自己能够看得懂的产品或者放心的产品。

互联网的发展为资管提出了新的挑战,正在促使每一个从业机构要真正做到以客户为中心,要运用很多新的技术去创造符合投资者的好的产品,也要让投资更加美好,让投资更加人性化。



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