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夸客金融推“夸客牛盾风控” 大数据助力科技金融

2016-6-24 00:55| 查看: 1121| 评论: 0

摘要: 6月17日,夸客金融正式推出“普惠金融风控系统2.0版本”——“夸客牛盾风控系统”。

今年是十三五的开局之年,也是互联网金融进入中国的第十个年头,互联网金融正处在飞速发展的黄金时期。然而,由于国内的个人征信体系尚未完善,尤其是对于银行等传统金融机构尚未完全覆盖到的小微客户的授信,互联网金融企业存在着不小的难度和巨大的成本。因此,想要在发展之路上走的更远,互联网金融公司就必须自建一套先进的风控系统——它不仅是确保企业经营安全的保障,还是企业的核心竞争力,因为金融的本质就是风险定价,一套先进的风控系统是做好风险定价的基础。

2016年6月17日,知名互联网金融公司夸客金融武汉信贷工场举行了面向全国几十家权威媒体的开放日活动,并在原来夸客大数据风控系统的基础上,正式推出“普惠金融风控系统2.0版本”——“夸客牛盾风控系统”,并举行命名和授牌仪式。

金融产品的核心是风险定价

夸客金融是一家专注于个人金融服务的互联网金融专业机构,公司以全球领先的信用管理理念和技术,为出借客户和借款客户提供金融信息服务,解决个人消费与小微企业主的融资需求。通过大数据应用、机器学习技术、决策引擎为基石,构架先进的风控策略、成熟的风险模型、精确的反欺诈体系、高效的信贷工场与合理的风险定价模式,组成科学化的风险管理系统,为客户打造优质金融资产。

几十位受邀到访的媒体朋友在夸客金融创始人兼CEO郭震洲博士、信贷工场总经理李树艺、首席科学家陈曦、首席品牌官林伟杰以及武汉相关负责人的引导下,一起仔细参观了信贷工场的各个部门。在参观过程中,记者们观摩了信贷工场处理每个进件的全流程,包括从数据录入、反欺诈、信审、质检到催收。通过实地观察,亲自体验信贷工场的运作流程,记者们对夸客金融信贷工场的高度智能化赞不绝口。

事实上,作为一家Fintech金融科技公司,夸客金融一直以来都致力于利用科技为客户提供更好的金融服务,包括提高金融服务的效率和降低金融服务的成本。信息技术的运用增加了金融服务的受众数量并提高了金融服务的频率,因而扩大了整个金融服务市场的规模。

同传统金融机构相比,Fintech公司能够提供更具个性化的服务。金融产品的核心是风险定价,在原有的金融服务条件下无法满足客户金融产品定制化的需求,因为这将消耗巨大的成本。Fintech可以解决这个问题。根据大数据征信为贷款客户提供个性化的贷款方案和贷款利率,根据个人理财目标和风险属性选择最合适的投资组合,而这些服务只需点击鼠标即可完成。

Fintech最大的影响就是满足了过去传统金融机构无法实现的金融需求,服务了过去未被服务到的那部分客户,其实质是降低了金融服务的门槛,使普惠金融成为可能,这也是夸客金融一直为之奋斗的目标。

参观完信贷工场后,夸客金融正式对外发布“夸客牛盾风控系统”。

“夸客牛盾风控”系统确保收益和风险相匹配

“夸客牛盾风控”是一套基于大数据的智能风控模型,它是在原来夸客大数据风控系统的基础上全新升级的“普惠金融风控系统2.0版本”,通过引入互联网数据采集技术,实现了主要进件材料都从手机授权即可直接获得结构化数据,极大提升了客户体验,减少了平台运营环节和成本,同时又避免人工操作风险,结构化数据能更好地支持风控决策,实现风险成本和运营成本的双降

据夸客金融首席品牌官林伟杰先生介绍,“夸客牛盾风控”系统的名称取自英国知名物理学家“艾萨克·牛顿”的谐音,又加入了一些中国元素,比如汉语里“牛”除了是动物名称之外还有能力强的意思,另外“牛”的意象在金融领域还意指市场看涨、前景乐观,这也暗合了夸客的金融属性。盾则是象征安全的符号,寓意夸客风控系统严密坚固,风险管理能力卓越。

夸客金融创始人郭震洲先生毕业于华盛顿大学,取得物理学博士学位,之前包括夸客金融的公司名称、总部会议室门牌等也都加入了物理学的元素。因此,该风控系统的名称也秉承了夸客品牌塑造的一贯风格,以物理学名词结合浅显易懂的汉语词汇组成一个专属夸客的新名词。体现了夸客将科技运用于金融,用心打造专业、安全的风控系统的品牌理念。

“夸客牛盾风控”系统的核心是大数据的金融应用:基于风控模型,“夸客牛盾风控”系统可以做到针对每一笔借款给出一个相应的风险评级,最后系统再依据风险评级形成风险定价,以此保证收益和风险相匹配。

据夸客信贷工场负责人介绍,“夸客牛盾风控”体系实现了海量数据处理,获取每个借款用户数千个字段信息,经过筛选,转化,加工,最终形成对每个借贷标的准确风险概率估算。

在大数据风控建模环节上,除了传统的申请资料、信贷数据等审核资料外,“夸客牛盾风控”系统还增添了多渠道多维度的海量数据,来构建风险模型,其中包括用户授权下获得的信用行为、网络黑名单、相关认证、网上行为数据、社交关系数据、以及第三方渠道及维度。

目前,通过“夸客牛盾风控”系统甄别并成功放款的产品累计交易额已经突破60亿元,同时“夸客牛盾风控”系统已经成功的进行了风控技术输出,为多家合作持牌金融机构提供信贷咨询服务,包括如海尔消费金融、中航信托等。未来,“夸客牛盾风控”系统还会不断优化升级,并根据实际情况及时调整相关参数和变量,引入更多的纬度,提供更精准的预测和被更广泛地应用。

纵观当前的互联网金融发展,Fintech已然形成一种不可逆转的趋势,虽然前进的道路还将十分曲折,但是只要紧紧抓住“风控+技术”这两个关键的要素,努力通过技术创新区推进普惠金融的规模化,那么中国的Fintech之路前途必然一片光明。同时,对于正在谋求金融改革的当下中国而言,也需要理性地面对随之而来的机遇挑战,利用好在中国互联网应用领域中的后发优势,才有机会在不久的将来树立中国在国际金融领域的强国地位,也才能更好的推进中国加快完成新常态下的金融转型。


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