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雷潮一周年问题平台追踪:3成大台子仍兑付(名单)

2019-6-26 04:56| 查看: 19893| 评论: 41|原作者: 刘美茹|来自: 网贷之家

摘要: 距离2018年中期的雷潮已过去一年的时间,而经过这一年时间的沉淀,问题平台的最新进展如何?网贷之家通过统计这一年P2P网贷行业发展的相关数据,跟踪问题平台的最新进展。从数据表现来看,问题平台的数量已稳定在相对低的水平,行业资金净流出情况在逐步放缓,监管正逐渐加强对于逃废债的监管力度,期间被经侦介入的平台中已有41家平台进入审查起诉阶段,贷款余额在30亿元以上的问题平台基本都有最新进展。

距离2018年中期的雷潮已过去一年的时间,而经过这一年时间的沉淀,问题平台的最新进展如何?p2p网贷平台出现问题前的数据表现特征?P2P网贷行业是否已浴火重生?

这些可能都是出借人、平台、媒体等行业的参与者最为关注的问题,我们将针对这三个问题,通过数据复盘,发布雷潮周年记相关系列报告。本文是雷潮周年记系列的第1篇,通过统计这一年P2P网贷行业发展的相关数据,跟踪问题平台的最新进展。根据数据表现来看:

1、问题平台的数量已稳定在相对低的水平,当前也未有新平台上线;

2、行业资金净流出情况在逐步放缓,可侧面表明P2P网贷行业发展已重回正轨

3、监管除了在合规检查方面持续进行,也正逐渐加强对于逃废债的监管力度;

4、2018年6月~2019年5月被经侦介入平台的中已有41家平台进入审查起诉阶段;

5、贷款余额在30亿元以上的问题平台基本都有最新进展。

问题平台数量已趋于稳定

据网贷之家不完全统计,截至2019年5月底,P2P网贷行业停业及问题平台数量累计5704家,问题平台数量2768家,其中2018年6月至2019年5月期间问题平台有661家,停业及转型平台有507家。

如下图所示,雷潮期主要指的是2018年6月~9月这段时间周期,其中7月P2P网贷行业爆雷达到顶峰,高达200家平台出现问题。但雷潮期过后P2P网贷行业每月出现问题平台数量整体呈现下降趋势,2019年2月达到相对低点,有9家平台出现问题,后面三个月虽数量有小幅上升,但均在30家以内。此组数据可侧面表明,经过雷潮之后,行业得到一定程度肃清,且风险已逐渐得到控制。

2018年6月~2019年5月中有507家平台选择停业或转型,综合来看,平台选择停业或转型的原因主要有以下三点,一是平台自认合规难度大,主动选择良性退出行业;二是平台盈利状况不佳,且获客成本也在逐渐增加,无法维持正常运营,选择停业或转型助贷等其他方向;三是平台为合规备案,选择暂停发标,以等待备案尽快完成,但若平台暂停发标3个月以上,或将没有备案资格。

近一年没有新平台上线

如下图所示,雷潮期后,P2P网贷行业已未有新平台上线,出现此现象主要有以下三点原因:一是因为政策有明确规定,2016年8月24日后上线的平台,暂时不予备案;二是雷潮中后期,行业负面舆情发酵,出借人信心受挫,新增平台开展业务难度较大,运营成本较高;三是部分地区不予批准新设立平台。

行业资金净流出放缓

如下图所示,2018年6~9月P2P网贷行业资金净流出相对严重,7月最为明显,净流出金额为673亿元,而9月之后,每月的资金净流出金额开始趋于稳定,流出速度放缓。资金净流出一方面是因为行业雷潮引发市场出借热度下降,部分资金出逃;另一方面是受部分地区要求平台实施“三降”或“双降”的影响,平台主动压缩规模所致。

逃废债相关的政策文件发布频繁

下图展示的是2018年6月至今各地区协会或监管部门对于细分领域相关的政策文件发布数量分布。数据显示,P2P网贷行业备案在即,合规检查相关的政策文件或通知发布数量最高,高达24份;P2P网贷行业借款人逃废债现象屡见不鲜,这也是导致雷潮爆发的主要因素之一,因此各地区监管部门开始频繁发布关于扼制逃废债现象的文件,加大监管力度,打击行业乱象,以期逐渐降低行业风险;现金贷校园贷不合规业务相关政策或文件有8份,反洗钱相关政策文件有3份。

41家平台进入审查起诉阶段

如下图所示,2018年6月~2019年5月共有661家平台出现问题,其中经侦介入的问题数量最多,高达274家,主要是因为部分平台起初是发布清盘公告,但后续出现拒不兑付、老板跑路、出借人集中报案等情况,由此被经侦介入,作为刑事案件处理;还有部分平台直接被经侦介入。

提现困难平台数量紧随其后,有273家,提现困难指的是平台因资产出现大面积逾期,无法如约兑付的情况,此类型平台部分发布了延期兑付公告,还有部分平台并未出具兑付公告。

此外网站关闭平台有90家;跑路平台24家。

经侦介入指的是该平台已被当地公安机关立案,成为刑事案件。刑事案件一般分三个阶段:首先是侦查阶段,由公安机关针对案件调查,收集证据;其次是审查起诉,即公安侦查结束后,提交检察院进行起诉;最后阶段是法院的审判阶段。

据网贷之家不完全统计,2018年6月~2019年5月期间被经侦介入的274家平台中有41家平台已进入审查起诉阶段,其中34家平台涉嫌非法吸收公众存款,7家平台涉嫌集资诈骗。已审查起诉的41家平台涉案人员超200人,具体名单见下表。

18家贷款余额在30亿元以上的问题平台最新进展

本文通过网贷之家数据库和平台官网,统计出2018年6月~2019年5月出现问题的218家平台贷款余额数据,对问题平台待还体量分布进行分析,其中平台官网数据以最新展示为准。数据显示,218家问题平台总计贷款余额高达1973亿元,若将未获得数据的其余近400家平台估算在内,总贷款余额应超2000亿元。

如下图所示,问题平台的贷款余额主要分布在1亿元-10亿元,高达112家,占样本平台总数的52%;1亿元及以下的问题平台有61家;10亿元-30亿元的问题平台有27家;30亿元以上的有18家。

贷款余额在30亿元以上的平台出现问题,对于行业的负面影响较大,涉及的出借人数量较多,其后续的兑付现状或经侦侦查结果也受到广泛关注。据网贷之家不完全统计,18家平台中有6家平台出现提现困难(含延期兑付);12家平台被经侦介入。

表2展示的6家贷款余额在30亿元以上的提现困难平台最新兑付进展。整体来看,6家问题平台基本都有最新兑付,有的平台在按照兑付方案及时兑付;有的平台虽未严格按照兑付方案进行,但也在积极催收回款或进行资产处置。

表3展示的12家贷款余额在30亿元以上的经侦介入平台最新侦查进展。有的平台警方已侦查结束,送往检察院审查起诉,比如银豆网、石头理财,但警方仍在追查未收回资金;有的平台频繁更换兑付方案,或兑付方案未如期完成,而被警方介入,进入司法程序,比如温商贷

总结

综合而言,雷潮后的一年,P2P网贷行业每月发生的问题平台数量已降至相对低的水平,行业资金净流出情况也有所缓和,各地区监管部门不断出台相关政策,经侦介入的平台正逐渐进入侦查起诉阶段,部分平台的兑付仍在进行。

尽管目前P2P网贷平台备案还未落地,但经过雷潮后的P2P网贷行业发展环境得到了一定程度净化,出借人的风险意识整体有所提高。

相信随着备案的逐步落地,监管对于借款人逃废债的惩罚力度加强,行业整体坏账水平或将有所降低。并且当前部分地区的监管部门正主动清退不合规平台,不少平台是在监管部门的监督下实施兑付方案,这意味着无法通过备案的平台,多数或将在相关监管部门的指导下良性退出,恶性退出的平台数量将会减少

资金受损的出借人作为最弱势群体,需要及时关注所涉及平台的动向,及时按照警方或平台公告提交相关材料,针对平台严重不合理的兑付方案,及时向平台提出异议。

而平台方要尽力做到信息透明,及时有效的向出借人传递当前兑付进展,实时与出借人保持沟通,不能恶意收割出借人合法利益。建议相关监管部门继续加强处置借款人恶意逃废债行为,并及时监督问题平台的退出进展,监控平台的资金流向,防止出现平台截留资金等现象,帮助出借人维护其合法权益


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