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麻袋财富测评:中信产业基金控股 老用户有福利

来源:网贷之家| 作者:P2P首席测评| 2018-07-11 11:08:40
摘要
麻袋财富成立及上线于2014年,为国资系平台,主要业务为个人小额信贷。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对麻袋财富进行系统性测评。

测评说明:站在网贷投资人的角度,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对麻袋财富做实测体验,测评日期为2018年7月。

摘要:麻袋财富成立及上线于2014年,为国资系平台,主要业务为个人小额信贷。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对麻袋财富进行系统性测评。

一、平台基本情况

1.平台背景:国资系平台,中信产业基金控股

麻袋财富(https://www.madailicai.com/)由上海凯岸信息科技(简称:上海凯岸)有限公司运营,公司成立时间为2014年10月21日,平台上线时间为2014年12月8日。麻袋财富和中腾信于2015年10月经历联合A轮融资,金额合计4.2亿(中腾信3.2亿、麻袋财富1亿),投资方包括中投基金、中信产业基金中航信托北京华联集团、泰达创投等,由投资方通过控制的实体或子公司进行投资,工商信息均可查询。

根据官网及工商信息,麻袋财富股东结构较为复杂,一级持股股东如下表所示:

麻袋财富的法定代表人为夏灏,中信产业基金为其实际控制人。其中,西藏山南信商投资管理有限公司为中信产业投资基金管理有限公司100%全资,北京中信投资中心(有限合伙)、中信夹层(上海)投资中心(有限合伙)为中信产业基金参股。此外,麻袋财富股东还包括华联旗下北京华联商业贸易发展有限公司等。

作为麻袋财富实际控制人,中信产业基金对麻袋财富的持股比例如下所示:

麻袋财富核心团队成员主要来自中信证券、阿里、平安、招商银行等国内外权威互联网和金融公司。麻袋财富CEO魏崑为海外硕士,2001年起任职于中银国际证券投资银行部,2004年起从事股权投资,在中信证券直投业务子公司(金石投资)任职期间曾负责母基金业务;CRO王宏彬作为中信银行信用卡中心信贷审批部风控专家,精通整体风控流程设计;COO金轶伟、CTO王立博等亦在各自领域拥有丰富经验。

2.运营数据:待收规模位居第14

根据网贷之家7月发布的《6月P2P平台贷款余额成交量TOP100排行榜》,2018年6月,麻袋财富待收规模为138.73亿元,位于榜单第14位;单月成交44.13亿元,高居排行榜第7位。

麻袋财富在官网披露了2017年审计报告。根据报告内合并报表,全年营业收入合计2.5亿元,净利润5908.23万元,相比2016年实现了扭亏为盈。

根据其官网披露的数据,截至2018年5月31日,麻袋财富累计撮合成交量669.2亿元,累计投资人数约368,535人,累计借款人数约1,042,928人。

二、产品类型及风险保障方式

1.底层资产:小额消费贷为主

麻袋财富的底层资产命名规则与其资产端合作方相关,包括腾信宝、小钱袋和花团宝三种。

腾信宝:

由中腾信金融信息服务(上海)有限公司(简称“中腾信”)向麻袋财富推荐借款人。中腾信成立于2014年1月,专注于消费金融领域,由中信产业投资基金管理有限公司等主体共同投资成立。

小钱袋:

由小花(厦门)互联网金融信息服务有限公司(简称“小花金服”)向麻袋财富推荐借款人。小花金服成立于2015年,旗下APP为小花钱包,由中腾信出资设立。根据收益方式,小钱袋项目分为A、B、C三个系列。

花团宝:

由花团(上海)互联网信息服务有限责任公司(简称“花团公司”)向麻袋财富推荐借款人,自然人持股。根据收益方式,花团宝项目分为A、B、C三个系列。花团宝为麻袋财富新开展业务,目前仍处于流程测试状态,实际业务有待开展。

综上,平台的底层资产共有三种来源,均为个人小额消费贷,截至发稿前,花团宝未开展实际业务。

2.投资项目:期限多样化

麻袋财富的原始借款项目为腾信宝、小钱袋A和小钱袋C,期限从3个月-48个月不等,还款方式包括等额本息等额本金及等本等息。

平台设置了两款自动投标工具,分别为优定存及月息通,投资期限从35天-540天不等,投资范围为散标资产腾信宝及小钱袋。平台另有短期项目生息宝,锁定期5天,登陆APP即可查看。

需要说明的是,腾信宝、小钱袋作为麻袋财富的底层散标,目前并不支持投资人单独投资,而是需要根据投资人在风险评测中体现出的风险承受能力,通过投标工具分散及合理配置。后续随着投资人教育、投资人风险评测等的完善,将考虑逐步开放无担保的散标项目。

目前,转让专区中可投资项目仅开放有担保(即四月前发布的)腾信宝,其来源为投标工具的结束转出和个人散标转出。

平台另有新手专享标,锁定期7天,投资体验详情将在后文阐述。

3.风险保障方式:无担保信用借款

麻袋财富发布项目均为无担保信用借款,其项目风险控制流程如下:

1、据平台介绍,麻袋财富根据投资人风险评级匹配其资产投资范围,按风险评级从高到低的资产匹配范围为风险评级高的散标→还款表现较好的散标转让标→分散投标工具(优定存、月息通、生息宝),同时平台还根据风险等级设置了不同的可投资资金的上限;

2、分散投标工具充分展现了平台的技术和创新能力,通过资金分散、不同风险资产的配置、根据资产表现及时调整资产评级、根据投资账户损失预警及时调整配置策略等,最大可能保护风险评级偏稳健的投资人的投资本息。

据平台称,如投资人经历项目逾期,麻袋财富将立即与借款人沟通了解情况,并采取合法合规的方式进行逾期债权处置,尽最大可能确保出借人的资金。

资产端逾期率方面,截至2018年5月31日,麻袋财富官网显示逾期金额为241万,金额逾期率为0.018%,项目逾期率为0.084%。代偿数据方面,截至2018年5月31日,累计代偿65565万元,共计157112笔。

三、费用

麻袋财富目前注册、存管开户、充值回款费用均为0。

电脑端提现费均为5元/笔,APP端根据VIP等级进行区分,V1客户每月前2笔提现免收手续费,V2客户每月前3笔、V3客户每月前5笔、V4客户每月前8笔提现免收手续费。V5-V7客户提现均免收手续费。超过次数,将收取5元/笔提现费。

债权转让将向转让人收取成交金额0.5%的转让费用。优定存6期及以上产品持有3个月可以提前退出,退出需支付投资本金*2%的退出费。

四、合规性

1.限额合规

限额合规方面,麻袋财富的资产为小额消费贷,不存在超限问题。

2.银行存管

麻袋财富目前对接了厦门银行存管,签约时间为2017年1月10日,全量上线时间为2017年6月4日。

3.信息披露

信息披露方面,麻袋财富的整体信息披露情况较好,在PC端和APP端均设置了显著的信息披露专栏。麻袋财富在对外公告中,连续两年披露了2016、2017年的财务审计报告。除此以外,麻袋财富在官网设置了运营数据专区,并在协会信披系统定期披露运营数据。

项目披露方面,以腾信宝180630000003796679为例,麻袋财富披露了借款人姓名、性别、年龄、婚姻状况、教育程度、户籍城市、公司行业等信息,并对相应信息进行了脱敏处理

麻袋财富亦在项目披露中标识借款人提供的收入证明、房产车产证明,但投资人无法判断借款人具体收入数额及房产、车产评估价格。综上,麻袋财富在项目披露中还有相应改进空间。

4.其他

麻袋财富于2017年11月获得信息安全等级保护三级认证,,并于2018年3月获得上海公安部门颁发的网贷信息安全等级保护审核回执(备案要件之一)。麻袋财富于2017年获得国家高新技术企业称号,并拥有软件著作权15项和2项发明专利。

五、体验与舆情:

麻袋财富充值、投资、提现等功能使用顺畅,拥有债权转让专区,优定存项目可以采取紧急退出,设计、布局简洁明了。

麻袋财富目前和投资人的交流渠道,主要有在线客服、客服电话和社区论坛。在线客服可以通过PC端、APP端的相关窗口进入。笔者前后与在线客服沟通三次,排队时间较短,接入后客服回复速度很快。总体而言,在本次测评中,麻袋财富的客服体现出较高的专业水准。另外,麻袋财富还具有一项特色客户服务功能——预约回电,投资人可以按照APP端账户-客户服务-预约回电的流程进行操作,选择当日或次日的回电时间。

从第三方网站和搜索引擎的舆情来看,麻袋财富展示信息不多,总体而言正面评价大于负面评价数量,正向主要有:股东实力强、体验好;负向主要有:年化收益率不高等。

六、投资福利(新老用户均有):

1.新用户

目前,网贷之家返利频道与麻袋财富开展合作,为通过网贷之家注册麻袋财富的新用户提供额外回报。以优定存-1期为例,网贷之家用户可以先在【返利规则】栏目中领取福利券,然后点击优定存-1期对应的首次出借抢返利,依次操作注册、实名、充值和出借步骤。到期获得的收益,包括1万元本金对应的利息、之家返利80元及之家福利券35元,折合年化约18%。

注册方案涵盖不同期限、不同投资金额,具体可以移步注册链接:点击【详情】查看。

此外,通过网贷之家首次注册麻袋财富的用户亦可参与复投活动,复投截止时间为7月15日,详情链接可以移步:点击【详情】查看。

福利小贴士:经网贷之家返利频道注册投资的用户,仍保留7天新手标的投资资格,额度为10000元。

2.老用户

麻袋财富老用户可在完成开通厦门银行存管、风险测评的流程后再次投资新手标。笔者为麻袋财富老用户(彼时平台名为麻袋理财),于2017年注册并投资过若干项目,截图如下所示:

笔者于7月2日下午登陆麻袋财富,经存管开通、风险评测流程后,APP提示可以继续投资新手标,额度为10000元。充值投标后项目进入投标中状态,如下图所示:

7月3日下午,麻袋财富APP能够查看到匹配项目,项目显示为锁定中。点开具体项目,选择【查看投资项目及借款合同】即可查看底层资产。笔者匹配到的底层资产为腾信宝,电子协议中可查看借款人姓名及身份证号码(无马赛克),通过下载完整的PDF合同,可以查看到电子签章(与上上签合作)。

七、总结:

1.麻袋财富国资血统纯正,股东背景出众。其高管团队学历较好,拥有较为丰富的传统金融或互联网从业经验。作为中国互联网金融协会首批会员,麻袋财富专注小额消费贷资产,按时披露运营数据,业务合规方面稳扎稳打,收益方面中规中矩,属于P2P网贷平台中的“稳健派”。

2.麻袋财富在品牌宣传方面较为低调,在投资人中评价较少。平台客服体验良好,回答高效。但在借款人披露等细节方面还有一些改进空间。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
麻袋财富
  • 平台背景:国资参股
  • 上线时间:2014-12-08
  • 评  级:6名
  • 银行存管: 厦门银行
  • 网友点评: 3.6 分(257条
  • 30日成交: -
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