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夸客金融迷雾:机构资金安然退出 谁接盘了?

来源:网贷之家| 作者:坚白| 2019-03-06 19:36:12| 7178人阅读| 0条评论
摘要
自2018年8月21日上海知名网贷平台夸客金融被立案以来,公安部门侦办此案的手法,创造了诸多行业先例,日前有关招商银行针对夸客金融逾期借款用户封停信用卡的消息,再一次创下先例。网贷之家梳理公开资料发现,尽管尚未有直接证据证明招商银行系夸客金融资金提供方,但来自信托、消费金融公司等机构资金的参与,却非常明确;而最终在逾期发生之后,又有其他资金为机构接盘。

自2018年8月21日上海知名网贷平台夸客金融被立案以来,公安部门侦办此案的手法,创造了诸多行业先例,日前有关招商银行针对夸客金融逾期借款用户封停信用卡的消息,再一次创下先例,但截至目前并未有其他银行跟进。

网贷之家梳理公开资料发现,尽管尚未有直接证据证明招商银行系夸客金融资金提供方,但来自信托、消费金融公司等机构资金的参与,却非常明确;而最终在逾期发生之后,又有其他资金为机构接盘。

夸客金融案发以来,警方追款工作手法凌厉。一方面通过冻结平台借款人银行账户,迫使逾期借款人尽快还款,截至目前冻结名单已经发布16批,涉及借款人超过13000名;另一方面则敦促业务端销售人员,要求在规定时间内退回佣金。并且,对于拒不还款的借款人,以涉嫌诈骗犯罪刑事拘留,对于拒不退佣的业务端员工,以涉嫌非法集资类犯罪实施逮捕。

不过,截至目前,夸客案件官方信息公布渠道之一夸客官网,并没有公布已追款详细进展。虽然之前公布的逾期借款人名单中,分别列出了待还金额,但后续并没有公布还款情况;而业务人员需要退回多少佣金,则没有说明,在退佣情况公告中,仅以“全部退佣”或“部分退佣”来标注。

夸客金融立案至今已逾半年之久。2018年12月19日,上海公安局黄浦分局发布案件侦办情况通报表示,警方已聘请具有司法鉴定资质的会计师事务所,对本案的平台数据、资金流向及债权进行全面审计,但在夸客官网不断更新的案情动态中,却一直没有明确披露平台待收规模、出借人类型以及债权存量等审计信息。

网贷之家在夸客官网案情动态公告中,发现一则发布于2018年11月28日的公告,透露了夸客金融比较复杂的资产端构成。如下方截图所示,夸客金融的借款人被分为五类,分别为“信托客户”、“海尔合作客户”、“P2P借款客户”、“暖薪贷借款客户”、“车贷借款客户”。

截图自夸客金融官网公告

网贷之家在中国裁判文书网找到的关于夸客金融的一系列文书,还原了更多的具体细节。一份由江西省南昌市中级人民法院,于2018年9月作出的民事判决书,判令夸客金融向中航信托支付债权转让款2250万元及其利息,此时距离夸客金融被立案已经一个多月。

截图自中国裁判文书网

法院查明的事实是这样的,2017年中航信托前后分两次向同一借款方总计放款2800万元,之后,中航信托将该债权转让给夸客金融,由夸客金融去收回欠款,并约定在收回欠款之后或者债权完成转让之日起10个月内,由夸客金融向中航信托支付债权转让款。但夸客并未顺利追回欠款,也没有在约定期限内支付款项,因此被告上法庭。

业内人士表示,在这个案子中,中航信托与夸客金融很可能就是所谓的助贷关系,在整个过程中,中航信托仅提供资金,而夸客金融负责风控、贷后管理、催收等所有环节,并且最终为逾期坏账兜底。

而另一份由河南省郑州市中级人民法院,于2018年9月作出的裁定书,基本印证了上述推测。这份文书明确记载,涉案人员通过夸客金融向信托公司借款,有所不同的是,该案中的信托公司是中国对外经济贸易信托有限公司。

根据中国裁判文书网检索结果,不同的案子中,夸客金融与信托公司的合作模式基本一致,最后的结果也基本一样,即由夸客金融承接债权,然后由夸客金融作为起诉方向法院对借款人发起诉讼。而且其中不乏存在骗贷的情况,如下截图所示,在一份编号为“(2018)沪02民终1566号”的裁定书中即提到,上海黄浦法院曾以涉嫌骗贷犯罪为由,而驳回了夸客金融的起诉。

截图自中国裁判文书网,其中上诉人为夸客金融,被上诉人为借款人

但在这些案子中,除了前面提到的那笔2800万元的借款,夸客金融明确没有及时支付但最后被法院判令必须支付,其他均未提及是否支付,也没有出现状告夸客金融不及时支付的案例。

但另外一系列涉及夸客金融与海尔消费金融合作放贷的文书,则明确记载了夸客金融为逾期兜底而支付明确数目的债权转让款,细读这些文书,其中绝大部分都能看出,借款人明显是在骗贷。

如果在与机构联合放贷的过程中,夸客金融最后承接了不良债权,那么用来购买这些债权的资金从何而来?换言之,机构资金面对骗贷、逾期通过转让退出时,是什么资金进来接了机构的盘?

夸客金融2014年以信贷起家,起初只做信贷业务,除了上文提到的助贷业务之外,也曾为多家业内平台提供资产,直到2015年,业务规模做大之后开始推出资金端“才米公社”,才成为真正意义上的P2P平台。

除了才米公社之外,夸客旗下另有“夸客优富”、“暖薪贷”等产品,夸客官网数据显示,截至2018年7月31日,夸客金融累计撮合交易成交量155亿元,待还余额为38亿元,尚未结清的出借人共35976人。

网贷之家采访了多位才米公社出借人,他们均表示,由于平台项目信披不透明,并不清楚自己的资金究竟投往了何处。

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网友评论
条评论
  • 周瑜朴实的孙媳妇
    19/03/11
    搞来搞去都是我们出借人的钱。法律何在?
  • 浪迹天涯1281
    19/03/11
    希望国家尽快破案,还人民血汗钱!
  • 马超有风度的妹夫
    19/03/08
    没背景的才这样吧?为什么联壁金融 华夏万家一点动静都没有
  • 蓝精灵清纯的妹夫
    19/03/07
    追回来多少钱就是不说,让人怀疑办案的动机。
  • 张三先生全无敌
    19/03/07
    以退还比例量刑,退得多少判几年,退的少最高可判死刑
  • 猕猴王怪异的小姨子
    19/03/07
    机构退出说明一定有什么事情发生了,继续关注中。
  • 李江小白
    19/03/07
    网贷有风险,投资需谨慎
  • 相见恨晚型
    19/03/07
    目前为止,也没啥进展,不知道我的钱何时能退回给我
  • 尹志平自信的姑婆
    19/03/07
    快還我血汗錢!良心何在!
  • 竹溪县
    19/03/06
    在逾期发生之后,又有其他资金为机构接盘。
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