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实力比拼!P2P头部平台都持有哪些金融牌照(名单)

来源:网贷之家| 作者:三水| 2019-11-12 20:09:45| 30610人阅读| 0条评论
摘要
据网贷之家观察,一方面,监管政策高压下,持牌金融机构合作趋于收紧;另一方面,助贷行业内部分化加剧,中小型机构与头部机构之间差距悬殊。一时间,P2P转型助贷这条“明路”变成了众人口中的绝路。

网贷之家一年,监管持续以化解网贷存量风为着力点,推动P2P市场风险出清不断加速。截至今年10月末,全国纳入实时监测的在运营网贷机构数量已降至427家,比2018年末下降59%。打击立案、良性清退、转型助贷、转型持牌……面对这道生死攸关的“选择题”,各家P2P出身的公司似乎都在与时间赛跑。

值得注意的是,被不少网贷平台视作救命稻草且渐成主流转型出路的“助贷”业务,在严监管信号频发下已成烫手山芋。

从年初1月份流出的网贷分类处置175号文到今年4月份流出的备案试点工作方案,短短三个月,引导P2P转型助贷字眼从监管表态中“人间蒸发”。再到11月初,监管部门召开加快网贷分类处置推进会,会议明确“引导无严重违法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司其他持牌金融机构”,有关助贷则再度只字未提。

与监管口径同步变化的是,助贷业务的发展,模糊了金融机构放贷的边界,基于牌照的金融监管遭遇了前所未有的战。受此影响,多地先后发文规范银行保险融资担保等持牌机构的助贷业务,明文禁止不得为无牌机构提供资金或者联合放贷、禁止接受无担资质机构兜底增信、禁止核心风控外包等。

据网贷之家观察,一方面,监管政策高压下,持牌金融机构合作趋于收紧;另一方面,助贷行业内部分化加剧,中小型机构与头部机构之间差距悬殊。一时间,P2P转型助贷这条“明路”变成了众人口中的绝路。

联系此前,央行行长易纲曾在多个场合提及“金融业务必须持牌经营”。由此不难看出,互金行业牌照化管理将是大势所趋。业内普遍担忧,监管留给互金机构转型的窗口期已时日不多,持牌或成为其生存的唯一出路。

监管引导向持牌机构转型

互金开启抢“牌照”

网贷之家观察到,随着监管不断加码,互金企业对于可以持牌合规经营的愿望更为强烈。截至目前,已有玖富、乐信等互金机构通过入股消费金融公司、银行的方式向持牌化经营靠拢。此外,另有部分平台正在寻求收购网络小贷牌照,以及申请融资担保牌照以便于合规开展助贷业务。

据了解,互金业务所涉及需审批的金融牌照主要包括银行、消费金融、网络小贷第三方支付、保险、基金、融资担保、商业保理融资租赁等。

近日,根据收规模、股东背景、P2P最新发展指数等综合因素,网贷之家取了23家平台作为样本,针对其母公司持有的金融牌照现状进行了梳理。

(点击查看大图)

经网贷之家梳理发现,陆金服倚靠的中国平安除了消费金融牌照,已集齐其余所有金融牌照。值得一提的是,据路透社今年7月报道,陆金所计划退出P2P业务(主要由陆金服承担),称该公司已经转向申请消费金融牌照

玖富同时持有银行、消费金融股

23家机构中近七成持有网络小贷牌照

据网贷之家不完全梳理,在牌照数量数量,陆金服、玖富、宜人贷桔子理财友金服人人贷等在内的6家平台持有最多,持有金融牌照数量在五张及以上。

在牌照价值方面,银行和消费金融牌照进入门槛相对更高,无论是自主申请还是投资并购收购股权的方式,对于企业的要求都不低。

作为23家样本中唯一一家同时持有银行、消费金融股权的公司,玖富在持牌实力方面优势明显。今年9月24日,玖富数科公告称,其旗下全资科技子公司新疆特易数科信息技术有限公司(以下简称“特易数科”)战略投资湖北消费金融股份有限公司(以下简称“湖北消金”)。玖富数科方面表示,目前,该项交易已获银保监会湖北监管局批复。交易完成后,特易数科将成为湖北消金的第二大股东

而在此之前,玖富经当地银监分局批准,成功入股了湖北鄂州农村商业银行,该行清算中心已向玖富颁发股金证。(据《21世纪经济报道》从湖北鄂州银监分局人士处获悉,玖富从鄂州农商银行一家公司股东手中受让了2.22%的股份,由于未到5%比例,该股份转让行为只需向银监部门报告,而不需要银监部门的行政审批。)此外,玖富还持有基金销售保险经纪、融资租赁、香港券商等多个牌照。

此外,据网贷之家不完全梳理,除了陆金服玖富普惠,持有银行牌照的还包括4家平台,分别为桔子理财母公司乐信集团、友金服母公司用友集团、开鑫贷母公司开鑫金服博金贷母公司博能控股。其中,博金贷、桔子理财两家平台母公司分别位列江西裕民银行第二大、第三大股东,持股比例分别为29.5%、9.8%。作为江西省首家民营银行,江西裕民银行于今年9月底正式开业,注册资本达20亿元。

值得一提的是,据网贷之家不完全统计,截至目前,23家样本平台中,多达14家平台母公司手握网络小贷牌照,所占比例接近七成。主要包括陆金服、宜人贷、桔子理财、开鑫贷、博金贷、积木盒子人人贷拍拍贷微贷网51人品翼龙贷你我贷洋钱罐财米

不可否认的是,牌照资源在某种程度上象征着平台的资金实力。持有更多金融牌照的平台更易于获得市场认可及监管支持,并享受估值溢价,有助于提升整体品牌效应。在互金江湖,可谓得牌照者“一骑绝尘”。(网贷之家 文/三水)

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网友评论
条评论
  • 大龍大帝
    6天前
    最看好的是玖富
  • 金翅雕温柔的老师
    19/11/18
    有牌照的照样雷,无牌照的不一定雷,关键看资产。比如积木资产端已经接入信托资金,但积木仍然作为独立资金端发标,资产端逾期率很低且随着规模下降反而逾期率变小了,这说明资产质量靠谱。
  • 金翅雕温柔的老师
    19/11/18
    爱钱进有小贷和保理公司啊!
  • 周伯通重色轻友的三爹
    19/11/14
    银湖网有银行,小贷,等牌照,照雷不误
  • 凌晨2.3点钟的太阳
    19/11/14
    有利网不也是啥都没有
  • 白骨精豁达的姑婆
    19/11/13
    我投的雷光了
    董卓随和的侄儿 19/11/13
    你投的啥
  • 董卓随和的侄儿
    19/11/13
    你投的啥
    白骨精豁达的姑婆 19/11/13
    羊毛台子啥没有很正常 能坚持到现在已经算很不错了
  • 段誉自恋的太奶
    19/11/13
    牌照有吊用?
  • 朱紫国国王固执的侄儿
    19/11/13
    牌照多大用,这些机构用的都是地方牌照,打的都是擦边球,现在就拼的是业务类型了,上海几个做纯信用贷的,全都停止业务了,因为信用贷做的都是次贷人群,风险太大。
  • 乔峰体贴的公公
    19/11/13
    网信是我非常看好的一个大平台,投了一年多,因为当时买的都是金交所的产品,不敢长期持有就退了出去,等合规后再投,这没想到也出现了问题,
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