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收益率高、风险低 抗击疫情专属理财产品走俏

来源:北京商报| 作者:孟凡霞 宋亦桐| 2020-03-06 09:35:45| 1735人阅读| 0条评论
摘要
随着疫情防控工作的逐渐深入,银行业带抗“疫”标签属性的理财产品也抢占“C位”持续走俏市场。记者注意到,目前已有包括国有大行、股份制银行、城农商行在内的多家商业银行陆续上线抗击疫情专属理财产品,引导行内理财资金流向抗疫人群、抗疫企业。这些理财产品“业绩比较基准利率”更高,风险较低,且部分减免托管费、销售管理费。从风险角度而言,分析人士提醒称,抗疫理财产品依然还是以固收类投资标的为主,但均为非保本产品。

随着疫情防控工作的逐渐深入,银行业带抗“疫”标签属性的理财产品也抢占“C位”持续走俏市场。3月5日,北京商报记者注意到,目前已有包括国有大行、股份制银行、城农商行在内的多家商业银行陆续上线抗击疫情专属理财产品,引导行内理财资金流向抗疫人群、抗疫企业。这些理财产品“业绩比较基准利率”更高,风险较低,且部分减免托管费、销售管理费。从风险角度而言,分析人士提醒称,抗疫理财产品依然还是以固收类投资标的为主,但均为非保本产品。

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图片来源:中国理财网

17家银行上线51款抗疫理财

为了给疫情防控提供保障,多家商业银行纷纷上线抗疫专属理财产品。据普益标准最新监测数据显示,截至3月5日,已有17家商业银行共发行了51款与疫情相关的理财产品。

这51款理财产品的发行主体不乏中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行这样的国有大行,也有华夏银行、民生银行等股份制银行,还有湖北银行、贵阳农商行、焦作中旅银行等城、农商行。

抗疫主题搭上理财,是“噱头”还是名副其实?北京商报记者注意到,从投向来看,此类产品主要将所募集的理财资金将投向生产防疫用品的优质重点企业、以及其他抗击疫情的相关领域,并免除销售手续费、托管费和投资管理费,让利客户。

不过,部分产品只有身处抗疫一线的医护人员、军人等客户才能享受福利。例如,农业银行推出的三期抗击疫情主题专享理财产品,分别针对全国军人客群、全国医护客群和湖北地区客群定向销售,产品期限分别为169天、182天、136天,销售起点金额均为1万元,且减免管理费让利用户。中国银行推出“军人专属”“白衣天使专属”两款产品,期限分别为147天、142天,销售起点金额均为1万元。

当然,也有不少产品面向普通客户,交通银行理财子公司交银理财就上线了一款普通客户均可购买的抗疫产品,投资期限为一年,不收取销售手续费、托管费和投资管理费,起购金额仅为1元。该产品所募集的理财资金将主要投向生产防疫用品的优质重点企业、以及其他抗击疫情的相关领域。工商银行理财子公司工银理财也面向普通客户推出“工银理财·恒鑫”等产品,主要服务于湖北地区企业的融资需求。

在融360大数据研究院分析师殷燕敏看来,部分银行推出的抗疫产品,有的是产品投向为疫情区域或者有助抗疫的行业,有的产品是为抗疫的军人、医生等特定人群提供的理财产品,都是银行通过免收或降低银行的管理费等释放一定的利润空间给投资者,便于产品快速募集资金,可尽快有效的把资金流转到疫区或者相关的行业。

“预期收益率”4%以上产品占比超六成

在大多数理财产品中,非保本净值型产品已经占据了主流,而此前投资者熟悉的“预期年化收益率”也被“业绩比较基准利率”代替。北京商报记者注意到,与理财市场平均水平相比,抗疫相关的理财产品收益率相对较高。

从这51款抗疫主题理财产品来看,贵阳农商行发行的“超值宝抗疫公益1年1期净值型理财产品”的“业绩比较基准”最高达到7%,该产品2月24日开始发售,投资期限为一年,投资起点为5万元。

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图片来源:银行官网

中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行国有大行推出的产品“业绩比较基准利率”均在3.7%以上,其中农业银行推出的四款“致敬·医师专享”、“致敬·军人专享”系列封闭净值型人民币理财产品,“业绩比较基准利率”较高,均为4.6%。对比上述银行官网发布的理财产品可发现,除了部分结构性理财产品外,其他理财产品“业绩比较基准利率”大多数在2%-3.05%左右。

股份制银行中,华夏银行推出的“龙盈固收G款37号(一年封闭-战"疫"精选)”理财产品,起投金额为1万元,“业绩比较基准利率”达到4.3%;民生银行推出的三款“医护人员专属”理财产品,预期年化收益率也达到4.25%左右。结合“预期年化收益率”、“业绩比较基准利率”计算可得,收益率在4%以上的抗疫主题理财产品有32款,占比超六成。

北京商报记者查阅多款抗疫主题理财产品说明书发现,此类产品多数以净值型为主,风险等级在PR2级别较多。一位国有大行理财经理告诉记者,PR2级属于风险偏低级别,产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响较小,适合无投资经验的新手客户。

站在专业人士的角度,对普通投资者来说,这种理财产品是否值得购买?殷燕敏提醒称,从风险角度而言,抗疫理财产品依然还是以固收类投资标的为主,风险偏低,但均为非保本产品。从收益来看,抗疫主题产品由于银行的让利还是略高于同行同期限的产品。

应尽量选择中长期理财产品

对于理财产品,投资者最关心的还是未来预期收益率走势问题,目前看来,理财收益率有向上翘头的迹象。据普益标准监测数据显示,上周(2月22日-2月28日)261家银行共发行了1594款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.05%,较上期增加0.05百分点,31个省份的非保本型银行理财产品收益率实现环比上涨。

“近期,新冠肺炎疫情对我国经济增长造成负面影响,居民消费支出减少,通胀压力下降。”普益标准研究员龙燕指出,央行货币政策予以适度放松,资金利率中枢小幅下降,债券收益率下行,而流动性相对充裕推动了A股市场保持结构性活跃,权益类市场表现相对良好,部分银行理财产品通过配置公募基金等,增加了权益类资产的配置,增厚产品收益。但从银行理财产品投资策略来看,资产配置仍以固收类资产为主,整体来看固收类资产收益走势相对平缓,银行理财产品收益大幅度上行的可能性不大。

龙燕直言,当前疫情特殊时期,短期内实体经济难免走弱,企业信用债违约风险将有所上升,同时投资者避险情绪升温,权益类市场走势或将震荡下行,投资者在购买理财产品要了解产品的底层资产配置情况,结合自身风险偏好谨慎购买。

“从中长期来看,鉴于货币政策持续保持相对宽松,考虑疫情影响,央行可能会加速调整利率下行,对于固收类投资品种而言,收益率水平将会继续下行。因此,对于流动性要求较低的稳健型投资者而言,应尽量选择中长期理财产品锁定高收益。”殷燕敏建议道。

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