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裂变营销泛滥 多家银行推贷款、理财团购优惠

2020-3-30 17:29| 查看: 924| 评论: 0|原作者: 张燕北|来自: 中国基金报

摘要: 日前,多家银行推出理财团购、贷款团购,利用“拼团”模式吸引客户。由于各银行在对象门槛、入团方式、利率、风控水平等方面均有差异,投资者在选择拼团时须警惕潜在风险。

日前,多家银行推出理财团购、贷款团购,利用“拼团”模式吸引客户。由于各银行在对象门槛、入团方式、利率、风控水平等方面均有差异,投资者选择拼团时须警惕潜在风险。

近期,多家银行推出贷款、理财团购优惠。团购一般采取老客发起新客参与的方式,只要成功组团,购买理财产收益率会略有提升,人数越多收益率越高,拼团贷款则能享受更低利率,优惠期限一般是一年。

以某股份制银行为例,该行最新推出一期半年期、1万元起购、50万元上限的团购理财产品,分为2人、3人和4人拼团三款,业绩比较基准分别为4.33%、4.36%、4.40%,均高于最新一期半年期理财业绩比较基准。

一家城商行则推出“e家银资金池”,包含个人池、家庭池、亲友池,打通彼此间的资产和负债。用户开通资金池后可在线邀请亲朋好友一起理财,拉1人即可成团,拼得越多赚得越多,团长还享受更多优惠。

一家中型股份制银行理财经理表示,“如果拼不成团,发起者购买的理财收益就按照普通理财产品收益率计算。若拼团理财该产品,3人成团收益率提升0.2%;5人成团收益率提升0.4%。”

拼团贷款而言,一家南方城商行则推出拼团活动,团长可分享链接邀请好友,但参团者须为活动新用户,不可同时参与多个团。贷款利率因拼团人数不同而有所差异,15人(含)及以上的团每人一年期优惠利率5.58%。

还有银行推出面向特定人群的拼团贷款活动。一家大型国有行某分行向医护人员推出“医路邮爱”团购贷款。3人团年利率4.85%起,5人团年利率4.75%起;向公务员、银行、央企等正式在编员工或上市公司等合作单位员工推出“白领贷”,3人及以上利率5.66%,5人及以上利率5.44%;向个体工商户、企业主等推出生意贷,分为2人及以上、5人及以上两档,利率分别为5.22%、4.88%。

受访人士表示,银行推出拼团模式的理财、贷款产品及业务,实质上是一种利用社交网络拓客的裂变式营销,旨在降低获客成本、提高获客效率,同时也可为用户节省资金的使用成本。

尽管拼团模式属于银行零售业务方面的创新,但各家银行在门槛、入团方式、风控等方面各有差异,用户需要警惕风险,切不可盲目跟风

上述国有行人士坦言,“拼团模式,尤其是拼团贷款并非没有风险。仅风控及投资者适当性方面,各银行的做法就不尽相同。一些银行设置较高的贷款门槛,对用户工作单位及年限提出要求;部分银行要求用户在线测试授信额度;还有银行让用户为亲友承担贷款担保风险。”

“目前很多银行的拼团贷款类似个人委托贷款和借钱,即用户将一家人的额度汇总后分享使用贷款,亲友池创办后可以拉朋友加入,将自己的额度提供给对方使用。这就意味着,一旦跟你一起拼团的亲友借款发生逾期,你需要承担担保和代偿责任。”他强调。

另外,部分银行推出的针对特定群体的拼团贷款为随借随还、按日计息的循环贷款模式,由于其消费用途很难严格限制,可能存在套现风险。


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