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央行征信被“嫌弃” 光大银行牵手芝麻信用

2016-5-12 23:25| 查看: 8140| 评论: 0|原作者: |来自: 中国经济网

摘要: 光大银行牵手芝麻信用,用户在支付宝在线申办光大银行信用卡。

近日,光大银行宣布与蚂蚁金服旗下独立第三方征信机构芝麻信用正式合作,用户可以在支付宝APP上在线申办光大银行信用卡

据了解,芝麻信用评分、信息验证服务(IVS)、行业关注名单等芝麻产品作为贷前产品,已在光大银行信用卡风控体系中得到广泛应用

合作

支付宝在线申请信用卡 最快当天领卡

据悉,用户可以打开支付宝APP内的“芝麻信用”,点击“信用生活”-“中国光大银行信用卡”,就可以在线申请信用卡。

光大银行相关业务负责人表示:“线上申请后,银行会进行信贷评估。审批通过的用户可以选择两种领卡模式。一种是邮寄;一种是柜台领卡模式,信用记录良好的优质用户最快可以当天领卡。”

专家表示,一般的信用卡申请需要2周左右才能发卡,光大银行最快当天就能发卡,这是对传统信用卡发卡流程的变革和创新,也给用户带去了极致的用卡体验。

光大银行信用卡中心总经理戴兵认为,“互联网+”是推动信用卡产业强势发展的不二之选。原因在于,目前中国互联网时代的大幕已经揭开,互联网+为传统金融行业的产品设计、服务创新和风险管控开拓了新的方向,提供了强有力的支撑。国家“互联网+”行动计划的提出,更给信用卡产业带来了产业升级、业务转型的新契机。

央行征信无法完全满足银行需求 第三方征信机构补位

值得注意的是,作为信用消费的代名词,信用卡无疑将是消费金融领域的主力军。商务部数据显示,美国信用消费比例高达90%以上,信用消费占总消费额的2/3左右。而据专家估算,我国信用消费比例却不到20%。

“中国的信用消费坏帐远远低于美国和国际标准,信用消费在中国的市场极为广阔。”戴兵表示,未来,信用卡也将随着移动互联网技术的发展不断进步,利用交互场景深入挖掘客户需求,并积极探索利用生物智能技术升级支付介质、提升客户的用卡体验,让信用卡在消费金融领域大展身手。

戴兵还坦言,“目前消费信用环境欠缺”。消费信贷是以个人信用评价为基础的,而我国信用体系建设仍处于起步阶段,缺乏完备的征信体系,目前我国个人征信系统中有信贷记录的个人不足4亿,金融服务覆盖仍然有限。

事实上,伴随着互联网金融的浪潮,近年来,以银行为代表的传统金融机构已经频频牵手第三方征信机构,争先布局“互联网+信用评估”。据了解,目前华夏银行、兴业银行等多家银行机构也已与芝麻信用达成合作。

“2015年下半年起,国内多家大型商业银行对芝麻信用产品进行测试。从实际应用成果来看,芝麻信用评分表现出了较高的覆盖度和违约风险识别能力,对于银行自有风控模型做出了有效的补充,其中某股份制银行信用卡中心与芝麻信用在贷前审批、贷中监控贷后追偿等领域进行了全流程合作,助力该机构将信用卡审批通过率提高了2-3个百分点。” 波士顿咨询公司日前发布的报告分析指出。

社科院金融所法与金融室副主任尹振涛也坦言,“人民银行的信用报告主要来自银行的信贷信息,对于商业银行的风险防范发挥了重要作用,但央行信用数据的覆盖率以及信息维度都无法完全满足银行需求,有待进一步完善。芝麻信用掌握大量的线上线下多维度用户数据,且具有先进的数据挖掘技术和建模经验,能够在央行数据之外为银行等金融机构提供有效的信息补充,给原先因为缺乏信贷纪录无法申请信用卡的人提供申请信用卡的机会,真正做到了信用的普惠。”

相关阅读:

近期,芝麻信用副总经理邓一鸣在GMIC全球金融创新峰会上表示,信用将是推动普惠金融发展的引擎,对经济、金融起到倍增放大效应。芝麻信用的金融合作伙伴综合应用芝麻信用评分等服务,已经累计向用户授信超过280亿元。


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