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POS机套现涉嫌犯罪 “养卡”暗藏多重风险

来源:法制网| 作者:陈瑜| 2016-08-14 10:00:30| 6541人阅读| 0条评论
摘要
养卡公司通过“假消费、真刷卡”,将信用卡透支额度现金全部套现,暗藏多重风险。

随着移动支付的迅速发展,类似如家用刷卡机、移动手机POS机等各类便携式终端的出现,POS机在生活中的应用愈加广泛。有了这样的设备,缴费充值信用卡还款、网购支付都变得十分便捷,因此受到许多百姓的喜爱。

可利益背后往往暗藏着风,随着POS机安装数量的多,信用卡套现利润的诱惑,这个小小的机器逐渐成为许多人触碰法律“线”、游走在监管的灰色地带进行法牟利的一种手段。

POS套现,信用卡套现

信用套现行为频发

“专业养卡”变身“无息贷款”业务

利用POS机可以进行套现,这已经是一个公开的秘密。

套现行为在现实生活中其实十分普遍。据《中国信用卡报告》显示,仅2013~2014年,就有21.29%的人表示有过信用卡套现行为。

从事于装修材料经营的王先生,在需要大批量进货时,常常为资金周转问题所困扰,在偶然间想到可以通过信用卡进行套现。王先生有数张信用卡,信用额度从2万元到8万元不等,在每次需要进货之时就找认识的拥有POS机的商户进行套现,往往是其中一张卡的还款日快到了,就用另一张卡套现还钱,只收取极低的手续费,这样轻易地解决了资金周转问题。

对于一些商户来说,偶尔的套现是为了资金周转或者给亲朋好友“江湖救急”,但对于某些商户来说POS机套现是一项可以获取惊人利润的“好营生”。

有这样一种公司,专门从事替别人打理信用卡,进行套现、代还、再套现一系列业务,以证持卡人信用度完好,并从中收取一定的利润,这样的行为称之为“养卡”,这样的公司则称之为“养卡公司”。

养卡公司与信用卡持卡人,通过“假消费、真刷卡”,可以将信用卡透支额度现金全部套现。由于信用卡用户拥有免息期,POS机刷卡的手续费也极低,只需要付给经营者一点好处费,就能够套现一笔现金,如果到了免息期无法还款,还可以由经营者帮助还款后再次套现,这便是所谓的“无息贷款”。

个人POS机成网络热销

手机+刷卡器=“个人套现神器”?

除了商家可通过银行办理POS机之外,个人也能网上购买供个人使用的POS机。

打开淘宝网搜索“个人POS机”字样,数十条相关商品出现在眼帘,最高销量记录达到了一万多条。这是一种在网十分热销的手机POS机,大小不一,最小的只有火柴盒般大。这样的商品多达70多页,大多数以“POS机”“刷卡器”“养卡”等为关键词。这些POS机价格在数十元和数百元之间不等,只要在手机上安装相应的软件或直接插入手机耳机孔就可以使用。

北京一家互联网公司任职HR的桂小姐偶尔会使用公司的POS机进行套现,随着开销增大、资金收紧,在朋友介绍下专门在网上花200多元自己购了移动POS机,“相比去ATM机取现,用POS机套现的手续费明显要低一些。”桂小姐表示。

个人POS机之所以会被称为养卡、套现的“神器”,低廉且可灵活选择的费率是重要原因。据悉,用信用卡在普通的提款机上也可以提现,但金有限,且手续费和利息远高于POS机刷卡。但在网上,很容易就能买到费率为0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器,有的甚至还能“25元/35元”封顶。

比如,以5万元为成本,正常取现按照20~50天免息期、每天万分之五的利息以及250元手续费计算,意味着手续费达到1000多元,而个人POS机套现只需要数百元手续费,相比之下套现可省下一大半的钱。

业内人士透露,对于专门从事“养卡”的公司来说,会选择费率更低的POS机,比如“25元/35元”封顶的那一类,这样计算下来,利润比个人套现更为惊人。

据媒体报道统计,一般通过个人POS机为信用卡套现的主要有两种人:一类是持卡人个人行为,通过个人POS机将自有信用卡套现,只需承担交易手续费;二是将个人POS机作为资金“中介”,通过为他人信用卡套现来非法牟利,获取一定的手续费。

“养卡”套现藏多重风险

情节严重或涉嫌非法经营罪

利用POS机进行信用卡套现,看似能够获得可观利益,但风险是显而易见的。

2009年12月16日,由最高人民法院和最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定:违反国家规定,使用销售终端机等方法,以虚构交易、虚开价格等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据中华人民共和国刑法第225条的规定,以非法经营罪定罪处罚。若涉案金额在100万元以上的,为情节严重;500万元以上的为情节特别严重,最高可面临15年有期徒刑,并处1到5倍罚金、没收财产

除了违法风险,持卡人的信息安全也无法得到保障。比如通过“养卡公司”套现,不仅需要交付信用卡,还得交给“养卡公司”个人信用卡密码、身份证复印件、对账单等重要信息,很容易遭到他人信用卡冒领、恶意透支的侵害。而一些在网上销售的移动POS机也属于“三无产品”,个人在套现使用的同时,个人信息会在不知不觉中泄露。

更重要的是,持卡人透支信用卡逾期未还或者利用信用卡还款周期巧妙进行“空手套白狼”,一旦被发现会直接计入个人信用档案。而若恶意透支信用卡后无法还款,还会被认定涉嫌构成信用卡诈骗罪

业内专家指出,利用POS机套现危害了国家金融稳定,增加资金链安全风险,同时放大了信贷风险。打击银行卡犯罪要从源头入手,加强风险控制。建议银行审查部门除审查相关证件的真实性,还应严查申请人对公账户和网上银行账户,并实地调查其营业场所、经营范围、税务征收等情况,在银行与商户的协议中,也应明确商户协助持卡人套现的违约责任。

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网友评论
条评论
  • 我本人
    18/02/03
    太夸张了,淘宝也不管一下吗?这样明着违规???
  • 用户6667164802
    16/08/15
    这XX真要事情,全国人民都在套现。不套现银行信用卡也没法推广
  • zyf9351
    16/08/15
    农民伯伯最守法,一辈子都面朝黄土背朝天。。。。
  • lxr76591223
    16/08/15
    我只能一句这篇文章的作者就是狗杂
  • maozhg
    16/08/14
    无脑之作。 9月6日开始,央行明文规定,套.现属于合法之举!!!
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