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线下理财公司都是骗局吗?

2017/03/28 14:15
牽着你 |浏览2179次

线下理财公司都是骗局吗????????

全部回答(6)
  • 不要投资小平台哦,要投资银行存管的大平台。。。
    回答于 2017/03/28 18:30
  • 楼主你好!其实对于线下理财公司不能绝对说全都是骗局,毕竟也有诚信经营的。但是建议如果要投资线下理财公司的话,还是谨慎些,提前做好资质调查,确认安全再去投资。
    回答于 2017/03/28 15:38
  • 不一定,目前是线是主流,线下基本是没有了,因为这是银行的业务,谁敢抢。
    回答于 2017/03/28 15:36
  • 不一定哦,要看理财公司的资质。但如果是P2P,一般是没门店的
    回答于 2017/03/28 15:35
  • 线下理财公司不一定都是骗局,你一定要看公司的资质证件等等,但是p2p是不能有线下门店的哦。
    回答于 2017/03/28 14:27
  • 调查发现,线下理财公司的最高预期收益率在12%-14%;线下理财公司的员工称绝对安全,承诺本保收益,但由于与政策相悖,保本保收益并不写进合同中。

    当提出拍照的要求时,该员工称,预期收益率表不能拍,因为国家政策不允许平台保证预期收益率,所以只能看不能拍。“我们签的合同也没有保本保收益的说法,只是写明预期收益率。”上述员工称。

    财富公司客户经理也表示,公司理财产品“月月通”的预期年化收益为12%,承诺保本保息,但随后又解释道,虽然会口头向投资者担保,合同里却不会出现保本保息的字样,会用稳健收益来代替,最后的实际效果是一样的。

    坏账:多数员工回避坏账

    调查发现,几乎所有的线下理财公司都表示,公司资金安全没有坏账率。专家分析称,线下理财公司推介产品时并不充分揭示风险。

    某客户经理称,公司坏账率为零,资金流很安全,不会出现兑付危机。泰和财富的一投资经理称,借贷人都有房产等抵押,一旦逾期,公司是有能力追回来的,“我们严格来说是没有坏账的,只是收回款项的时间长短不同而已”。

    第三方公司员工还透露,公司在贷款端出借资金的预期利率在法定范围内,但行业都有服务费,加上服务费,出借资金的预期年化预期利率可能达到30%。

    “比如基准预期利率是1.5,预期年化预期利率就是18%,我们再收一个点的服务费,一年是12%,这样就是12+18,也就是30%。”和信财富的员工说。

    对于行业的风险,一位投资经理称,最担心的是突然的挤兑,假如发生挤兑,公司可能一时没有那么多的资金来应对,容易产生风险。

    国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示,线下理财产品销售行为往往并不规范,向不具有风险识别能力的投资者销售产品,推介产品时不揭示或不充分揭示风险。

    中国社科院金融法律与监管研究基地副主任郑联盛认为,由于资产负债、期限和预期收益率都呈现严重错配,流动性风险只是时间问题。

    资金流向:信息披露严重不足

    据线下理财公司员工的介绍,投资者的钱一般投向中小微企业贷款,这些贷款基本都会以房产做抵押,但具体的贷款投向,不少员工并不了解,也不关心。

    富大管家的客户经理称,产品募集的资金主要用于中小微企业的贷款,与投资者签订合同时会明确资金的流向。

    财富管理中心客户经理推介了一个移动医疗车的投资项目,该医疗车主要用于免费健康体检,但需要募集造车、配备医疗器材等前期资金。上述客户经理表示,该项目是财政拨款,有政府扶持补贴,万无一失。

    对于借款人拿钱去做什么,也有不少理财公司的员工不太了解,只宣称公司有良好严格的风控。和信财富的员工称,“退一步讲,借钱干吗跟我们有啥关系?倒闭了可以卖了房产。不管他借钱干吗,只要有房产就好。”

    国务院发展研究中心金融研究所副研究员王刚表示,线下理财产品信息披露严重不足,投资者很难真正了解所投资金的真实去向。

    中国社科院金融所银行研究室主任曾刚称,理财公司要固定给投资者8%以上的收益。现在环境下,连银行都很难找到这样收益的项目,这些理财公司又如何能做到?他们给投资者兑付的钱无就是靠下家收上来的钱,不断滚动,但总有滚不动的时候,就成了“庞氏骗局”。

    资金安全:拿抵押当噱头

    有房做抵押,在大多数理财公司员工看来都是最重要的担保砝码。但事实上,有房做抵押,也很难保证不上当受骗。

    多家理财公司的员工向投资者推介时都会反复强调,借出去的钱有房子做抵押,而且是北京的房子。

    财富大管家的客户经理王先生称,这些贷款企业需要将房产等产业抵押在平台,即使这些企业资金出现问题,公司会第一时间处理他们的产业,以此保证投资者的资金安全。

    “我们借钱出去都是要他们拿北京的房本做抵押,房本、公证书等一套手续都是齐全的。比如你要借300万,就要拿500万的房产抵押。”和信财富的员工说。

    一位员工表示,投资者可以亲自跑一趟,去核实一下,看看“钱借给谁”、“房子在哪”,核实下是否有资产抵押。但他同时表示,有些手续也有可能是假的。

    中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,首先要确定这些机构有没有抵押贷款的资质,很多机构是没有资质做这个业务的。其次才是考虑风险问题,并不是有房产抵押资金就安全了,抵押物也面临各种风险,比如因为抵押资料不全而使得抵押无效,或者重复抵押没有核查清楚等,这些都使投资者面临风险。

    曾刚表示,小贷公司抵押贷款是用自己的钱,而这些理财公司是放出去投资者的钱,按照道理抵押物应该在投资者手里。谁受益谁承担风险,现在是理财公司受益,投资者承担风险,整个行业乱象丛生,理财公司收回来钱拿着钱跑了很容易,也没有什么有效的监管。

    监管空间:部分公司线上线下“穿马甲”

    调查中发现,为了躲避政策监管,不少理财公司线上线下“穿马甲”。分析人士称,由于存在监管真空,线下理财公司更难以掌控和监测;处罚力度不够令很多人铤而走险。

    根据政策规定,P2P网贷平台不能在线下开设理财门店。不过记者在走访时却发现,多家线下理财公司通常在线上有另外一个名称,继续销售理财产品

    某金融控股客户经理表示,其线上理财产品不是在官网上购买,而是在“我爱投资”这一线上平台。虽然名称不一样,但人事系统、财务系统却是一样的。

    中国社科院金融所法与金融室副主任尹振涛表示,对线下理财并未严格准入门槛,工商登记注册后就开门营业,并未获得金融业务资质,却从事小额贷款为主的金业务。同时,由于存在一定的监管真空,特别是地方金融监管部门权限和能力的掣肘,相比线上理财,对线下理财更是难以掌控和监测。

    回答于 2017/03/28 14:17

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