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铤而走险!信而富现金贷之心不死 上线手机回租业务

分类:热点观察| 作者:互金见闻| 2019-01-14 18:25:01| 2964人阅读
摘要
2018年4月,美股上市平台信而富发布公告,“信而富现金贷”正式更名“信而富消费贷”,算是平台对监管叫停现金贷的一种表态。

2018年4月,美股上市平台信而富发布公告,“信而富现金贷”正式更名“信而富消费贷”,算是平台对监管叫停现金贷的一种表态。

但近日,互金见闻发现,信而富现金贷之心不死,明目张胆做起了手机回租业务,在知名平台里算是头一家。

在明文规定又是网贷行业合规备案关键时期,信而富此番毫无底线开展业务,不知平台在投出借人会作何感想。

大家应该还有印象,去年5月底,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组发送了一份《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》的红头文件。

文件直指现金贷平台“偷天换日”逃避监管,其中以手机回租形势最猖獗,数量超过100个,大多目标客户锁定大学生,利率畸高,一般都在年化利率300%以上,个别甚至超过1000%。

该模式以评估价格(即借款金额)回收用户手机,然后将手机回租给用户,并与客户约定租用期限(即借款期限)和到期回购价格(即还款金额),回购价格高于回收价格部分以及相关“评估费”、“服务费”即借款利息。

互金见闻发现,1月11日,“信闪租”微信公众号发布公告,其app系统完成升级,可在“换钱花”版块对手机进行估值换钱。根据官网介绍,“信闪租”为信而富融资租赁有限公司旗下品牌,后者在信而富美股上市主体之内。

互金见闻下载信闪租app并进行了体验,全场基本毫无风控可言,从注册到下款,几分钟内就能搞定。

其中,互金见闻输入自己手机及百度百科里的2个IMEI码,均能顺利通过评估,而且,iPhone X和iPhone 4S估价均为1200元。

以1200元6期还款协议来看,借款人需要先支付保证金360元(既借款额的30%)后,信闪租才会放款,而这实际就是在行业里被提到的“砍头息”,实际借款到账840元,后期每月还款238元。

经计算,实际年利率为211.77%

另外,平台宣称在到期支付所有费用后,将退换保证金,但实际上,平台在此也设计了“陷阱”。

按照协议,开始服务后,手机所有权既归平台所有,到期后,借款人需回购手机,回购款大约相当于出借金额,远远超过保证金金额,实际利率接近400%。

但这些细节,均隐藏在合同里,并不会特别标出。

值得注意的是,此前,类似平台在放款时,会与用户单独签订一个回租协议,即在手机没有离开物主的情况下,象征性地从平台将手机再租回来使用,同时缴纳相应的租金。

但信而富更加明目张胆,在合同里直接明确写明,承租物不用交付给平台。

有人认为,既然手机在手,回购价高于保证金,就不用花钱回购。但按照双方签订合同来看,开始借款后平台就拥有手机所有权,借款人若不回购或寄回手机,则为违约方,平台有权收取违约金、上报征信数据库催收

实际上,会考虑在手机回租现金贷平台借款的群体大致可以分为两类:“老哥”们(借钱不还群体)把此看为新的借款口子;大学生等没有稳定收入的借款人。

对于此类劣质资产,不知有多少最终导向了信而富网贷平台?

实际上,除了涉足手机回租,信而富还推出商城购物,如果希望在平台成功借款,就需要购买这些商品;信而富通过商品收益规避借款利率上限。

而在文章开头提到的红头文件,互金风险整治办实际上也明确禁止这一行为。

明文禁止却屡次视而不见,信而富的业务扩张压力可见一斑。

11月21日,信而富公布三季报,随后股价一路下跌,跌幅达到50%,目前徘徊在1美元左右。

根据此前财报显示,信而富实现撮合借款交易总额1.94亿美元,环比下降52.45%。更不利的是,信而富多年来一直处于亏损中,其中2015年-2018年前三季度分别亏损3002万美元、3336万美元、3680万美元、5213万美元,四年合计亏损1.52亿美元,约10亿人民币

但在压力下如此开展违规业务,不知信而富对风控和监管风险,是否有过考虑。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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