x

如何找到靠谱的履约险网贷平台?

分类:热点观察| 作者:六司令| 2019-02-21 10:59:11| 3995人阅读
摘要
前几日,证券日报的记者报道2018年下半年以来涉P2P履约险监管零批复,有小伙伴就此事咨询,监管层是不是不让保险公司与网贷平台进行履约险形式的合作?

前几日,证券日报的记者报道2018年下半年以来涉P2P履约险监管零批复,有小伙伴就此事咨询,监管层是不是不让保险公司网贷平台进行履约险形式的合作?

零批复并不意味着企与网贷平台的合作要暂停。保险公司推出保险产品,需要报给监管部门,得到批准后,才能上市,零批复就是上报的履约险产品不批准了,这意味着监管层看到其中风险性。

与此同时,有小伙伴反映,小赢理财合作的众安保险(该险公司为小赢提供信用保证保险)连续几个季度综合偿付能力在下降,对其风险保障作用有些担心,监管规定偿付能力不足时,不能做信保业务。

来源众安官网偿付能力2018年第三季度报告

来源众安官网偿付能力2018年第二季度报告

其中长安责任保险就是先例,该公司和网贷平台合作后,核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,远远低于监管150%要求。

虽然有人担心小赢,但是也有人对该平台常信赖,表示要全仓。

针对以上情况,我再次谈谈对上了履约险以及相关保险的网贷平台看法:

履约险或类似的保险一定会赔付吗?

不一定,不管是从理论分析和实际情况都证明这个结论。米缸金融的大面积逾期,目前还没有得到与其合作履约险的安心财险付。这些险种出借人本息保障只能是锦上添花,起不到雪中送碳的作用。

所以各位出借人要明白,你在网贷平台投的履约险以及类似险种承保标的,出事后不一定给你赔付。

有履约险的标的值得投资吗?

从风险角度来看,上了履约险以及类似险种的标的是值得投资的,因为风险低。

保险公司本身就是在经营风险风控专业能力强,所以大部分保险公司,在选择网贷平台合作时,对其资产质量要求比较严格,所以资产本身出问题的概率小。其次在承保情况下,标的出事了,保险公司大概率是赔付的。

如何上了履约险以及类似险种的靠谱网贷平台?

既然不一定赔偿,又值得投,那我们投时,尽量找赔付能力好、靠谱的网贷平台,可从这几点去挑选:

1、网贷平台和保险公司的实力。

网贷平台实力

就刚才所言,网贷平台上履约险是一个锦上添花的事情,主要还是要网贷平台的本身实力。

实力强的平台获取的资产质量不差,风控严格,标的本身出事的可能性低,履约险标的出现违约不赔偿的概率就更低。

这里以小赢理财众安保险合作的个人借款保证保险为例。

在小赢理财网站上显示的众安《个人借款保证保险条款》里,责任免除部分显示:“因下列情况之一造成的损失、费用和责任,保险人(保险公司)不承担赔偿责任:

……

(二)、采用欺诈、串通等恶意手段订立的借款合同;

……“

避免这个条款所述内容的发生就考验网贷平台的风控能力,因为在网贷行业资产端开发人员与借款人串谋骗取贷款的事情时有发生。实力强的平台才能有人力、力等方面资源提升风控能力,降低此类事情发生的概率。

保险合同里的免责条款存在,也就是从理论上分析,投履约险的标的不一定会赔付,因为有可能借款人、保险人、出借人存在触及免责条款的可能。

一个网贷平台的实力强不强,就看它的股东背景、盈利能力、第三方排名等方面,这里就不赘述。

1、保险公司实力

一个保险公司的实力强弱判断也是从刚才所述的几方面

第一是股东背景,比如众安保险的股东是三马,马云爸爸有钱,而长安保险就是小企业做股东。有钱的爸爸才能填好儿子更大的窟窿。

第二是偿付能力,虽然上文中提到,有人担心众安保险偿付能力持续下降,但是最新的季度(2018年三季度)偿付能力报告中,核心和综合偿付能力为681.93%,远高于《信用保证保险业务监管暂行办法》所规定的:经营信保业务的保险公司,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75%,且综合偿付能力充足率不低于150%。

据相关媒体报道,长安责任险在偿付能力仅为76%的情况下仍然进行大规模的网贷责任承保,以至于后面赔付能力为负,被银保监下发监管涵

第三是风险等级,从A开始,越靠后越不好。坏道一定程度(以B级为例),就得按照保监会的要求进行整改甚至限制(C级)或者停止(D级)业务发展。

除了这三点还有保险公司的盈利能力,经营时长等都是判断保险公司强弱的点。以上这些内容在保险公司官网信息公布栏以及中国保险行业协会协会都能查询到。

2、辨别合作真假

有些平台并没有跟保险公司进行相关的履约险或相关险种合作,为了吸引投资人虚假宣传。这个辨别的真假方法:第一是直接拨打合作保险公司客服电话核实;第二,通过保单号去保险公司官网查询,看是否有保单合同以及相关凭证。

3、区分承保和非承保标的,以及是全部赔偿还是部分赔偿。

许多网贷平台并不是所有的标的都有保险公司承保,所以一定要看清楚再投。

还有就是有些标的即使保险公司承保,但是只承担部分责任,也就是只赔付本金本息的一部分,不是全。这点在保险合同里可以看到。

4、网贷平台更换合作保险公司要谨慎

米缸金融和天安保险合作履约保证保险后,由于该保险公司偿付能力下降,停止相关合作,后面米缸金融寻找到安心财险合作,现在两家就赔付问题在扯皮。

从以上4点入手,能帮助你挑选出上了履约险以及类似险种的靠谱平台

微信公众号:六司令

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
APP 广告图
网友评论
条评论
推荐阅读
  • 热 点
  • 行 业
  • 政 策
  • 平 台
  • 研究数据
  • 理 财
  • 互联网金融
                热帖排行

                相关推荐:

                1/1