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逾期2.7亿 败走消金: 奥马电器发力钱包生活 收取高额砍头息

分类:热点观察| 作者:金融观察团| 2019-06-17 10:44:00| 975人阅读
摘要
6月13日晚间,广东奥马电器股份有限公司(以下简称为“奥马电器”,股票代码:002668.SZ)承认公司逾期债务合计2.72亿元。

6月13日晚间,广东奥马电器股份有限公司(以下简称为“奥马电器”,股票代码:002668.SZ)承认公司逾期债务合计2.72亿元。但随后,不少媒体曝出,奥马电器并非“身无分文”:持有13亿理财和近10亿纾困基金,但却“不还钱”。

国内A股上市公司众多,奥马电器得到的关注度绝对靠前。除了上述巨额债务违约,多半因其在金融科技领域的不断“流血前进”、“屡败屡战”:去年巨亏19亿,相当于前十年的净利润总和;涉足消费金融公司,但计划“流产”;设立P2P网贷,但陷入兑付危机。除此之外,金融观察团发现,目前奥马电器场景化金融战略的重要一子名为钱包生活,但钱包生活多次遭到砍头息高利贷投诉。

投身金融科技:业绩反遭拖累 去年巨亏19亿

2015年,奥马电器进军金融科技领域,与冰箱制造销售共同成为主营业务

目前,奥马电器已控股或参股的金融牌照有地方资产管理牌照互联网小贷牌照商业保理牌照、融资租赁牌照等等。

在前几年,奥马电器尝到了金融科技的甜头。财报显示,中融金(旗下有钱包金融、卡惠、钱包好车等业务)2016年净利润达到1.61亿元。到2017年,奥马电器的金融板块甚至占到了全年财报综合毛利率的80%以上。

但好景不长。2018年8月,受P2P潮、宏观经济等影响,奥马电器旗下的钱包金融深陷陷入兑付危机。在2018年报中,奥马电器提到,由于公司金融板块经营风险加大,商业保理业务、助贷业务车贷业务等部分应收账款预计无法收回,计提了坏账准备11.21亿元。由于部分助贷业务出现逾期,确认了预计负债3.97亿元。同时,对公司收购中融金(北京)科技有限公司形成的商誉计提了减值准备5.48亿元。综合上述因素,2018年度归属于上市公司股东的净利润为亏损19.03亿元,同比下降598.71%。

这意味着,2008年至2017年这十年里合计赚下的净利润19.13亿几乎被亏光。可以说,金融科技业务不仅没能成为奥马电器业绩的助推器,反倒成了“拖累”。

到了2019年一季度,奥马电器实现盈利,但现金流状况却极度承压。财报显示,其一季度实现归属于上市公司股东的净利润9129.4万元,同比增长4.05%,但归属于上市公司股东的净资产24.48亿元,较上年末减少31.76%;经营活动产生的现金流量净额为-5.96亿元,较上年末的3.20亿元,由盈转亏。

在5月11日,奥马电器的消费金融野心也遭遇重创:称已不具备继续推进消金公司的申报条件,终止设立消费金融公司。该计划启动于2017年11月中旬,注册资本为3亿元,一年半后“流产”。

不过,奥马电器的金融科技野心并未止步。奥马电器在2018年财报中重点提到 “公司仍将坚持以“场景+科技+新金融”发展战略,构建及深入场景批量获取客户以大幅降低获客成本”等等。

发力钱包生活:商户用POS机可贷款 收取高额砍头息

金融观察团发现,奥马电器口中的“场景获客”等金融战略,主要指向的业务为钱包生活。钱包生活在官网宣称,其是A股上市公司奥马电器的金融场景重要成员之一。

2017年9月,钱包生活完成B轮10亿元融资。目前已覆盖全国300余城市,合作商家超40万。

工商资料显示,钱包生活全称为钱包生活(平潭)科技有限公司,由钱包生活科技有限公司全资所有,法人代表均为奥马电器实际控制人赵国栋。

钱包目前包含三大业务:钱包生活APP,通过向消费者提供优惠买单及更多金融服务,为商家引流;钱包iPOS,满足商家银行卡、微信、支付宝等收银需要;钱包招财贷,为优质商家提供信用贷款服务,助力商家经营发展。

钱包生活表示,商户可免费入驻钱包生活,合作成功后,钱包生活将按线上交易流水的一定比例收取佣金。“钱包招财贷,拥有网络小贷牌照,纯信用、无抵押、最高50万、利率低至1%。”

钱包生活的金融产业链看似完美,即通过POS机等渠道接入本地商户,获取商户流水和消费者相关信息,在提供支付、结账等服务的同时,给两者放贷款。资金还来自于金融机构。但现实情况是,在支付业务方面,钱包生活以及奥马电器均未获得第三方支付牌照,贷款服务存在明显的砍头息行为。

今年1月份,一篇名为《“钱包生活”高息放贷有陷阱 男子维权发现人去楼空》的报道引起业内关注。报道称,李先生是一家餐馆的经营者,经“钱包生活”销售推荐后办理了POS机,并多次通过POS办理小额贷款。在最近一次的贷款中,李先生贷款14万,12个月等额本息归还,到手只有123200,其余的16800元显示为“保险”,但在贷款后显示为“综合息费”。按照14万的本金还款,他所支付的利息达到了41296元,超过最高法支持的24%综合年化利率

可以看出,在该贷款过程中,提前收取的16800元“保险”或“综合息费”即为“现金贷”行业常见的砍头息。

同时,在聚投诉平台上上,不少用户称钱包生活“暴力催收、砍头息、高利贷”。

韦先生在聚投诉上提供的钱包生活借款截图

投诉人韦先生称,“借了5万到账4万4,直接砍头6600元,还款要还5万多,还有手续费2000元。太坑人了”。在投诉人曾丁高的经历中,他还被收取了罚息、滞纳金等费用,称 “催收人员催收期间态度非常恶劣,打电话直接威胁联系通讯录的亲朋好友,更可盛的是直接说在规定时间不处理毒骂亲朋好友”。

互联网金融风险专项整治P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。各类机构或委第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

有意思的是,团团君在苹果和安卓两种手机的应用商店中,均未找到钱包生活APP,只有商户版“钱包商家”。今年5月份,蓝鲸财经报道称,登录钱包生活APP发现其为消费者提供的分支支付功能“白花花”尚未开启。

面对巨额债务逾期、消金公司申请“流产”,资金承压的奥马电器和赵国栋,下一步会有什么动作呢?金融观察团将继续关注。

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