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手持23亿现金还不起2.7亿债务?深陷互金泥沼的奥马电器咋了

分类:热点观察| 作者:互金商业评论| 2019-06-18 20:54:21| 872人阅读
摘要
曾经的出口冰箱第一股、市值60亿元的公司奥马电器(002668.SZ),赵国栋仅用3年的时间就将它拖垮了。

赵国栋也曾积极自救,转让奥马电器股权、引入纾困资金。只不过,现在看来,这些似乎无济于事。

6月14日,奥马电器凭借着一纸公告,再次成为了A股市场里的舆论焦点。

奥马电器:2.7亿债务再生疑案

6月13日晚间,奥马电器发布了一纸有关“部分债务逾期”的公告。公告称,截至6月12日,逾期债务合计2.72亿元,占公司最近一期经审计净资产的11.57%。

公告还显示,逾期债务共计5笔,其中1笔是信托公司借款,剩余4笔则为银行短期借款,本金合计为2.61亿元,逾期利息1112万元。

这些短期借款到期日分别为2018年11月1日、2019年1月24日、4月30日、5月14日以及6月12日。

来源:集团公告

但随后,便有媒体开始曝出,奥马电器并非“身无分文”,持有13亿理财和近10亿纾困基金,但却“不还钱”。

今年4月25日,奥马电器董事会曾审议通过了公司及子公司使用不超过13亿元自有闲置资金进行委托理财的议案。

5月17日,奥马电器还收到了纾困资金9.70亿元。对此,奥马电器公告表示,该笔纾困资金是广东中山国资委旗下的中山金控所管理的中山市纾困基金牵头,华鑫信托成立集合资金信托计划对奥马电器进行纾困。该笔纾困资金是主要用于偿还公司债务。

此外,奥马电器还疑似存在信披违规问题,对应上述5笔逾期贷款,科技金融在线查询了其2018年年报,年报中,除了对3195万元信贷款逾期进行过披露外,于今年1月24日已逾期的1.24亿元银行贷款,奥马电器却并未披露或提及。

一般来讲,国内跨界布局消金的A股上市公司并不少,但如奥马电器一般频繁受到市场关注的企业却可谓是空前绝后。

只因奥马电器在金融科技领域不断地“屡败屡战、屡战屡败”。

2018年下半年,随着互联网业务风向突变,其设立的P2P网贷钱包金融深陷兑付危机,而受此影响,去年奥马电器的业绩也十分难看,不但是首次亏损19.03亿元,更是一遭间吞噬了公司10年净利润,一夜回到解放前。

另外,今年5月份,奥马电器设立消费金融公司计划宣布“停产”,可以说其下金融布局再失一臂。

没有更惨只有更糟,被业内猜测为2019年奥马电器场景化金融战略的重要一子的“钱包生活”,近日来更是被用户投诉称其存在砍头息高利贷等问题。

多米诺骨牌倒了:互金业务拖垮奥马电器

事实上,曾经的明星公司奥马电器沦落至债务逾期声滚滚,要从赵国栋倾公司之力大肆布局的互金业务开始说起。

最早的奥马电器是由蔡贰拾创立,2012年4月16日在中小板挂牌。彼时奥马电器的主营业务为冰箱的设计、制造和销售,因公司70%营收来自海外,并且完成了后来者的逆袭,因而被称之为“出口冰箱之王”。

奥马电器上市之后直至2015年,尽管没有十分亮眼的经营业绩,但其营业收入和净利润却依旧是逐年稳步增长。

与此同时,2015年也注定成了奥马电器生命中的转折点。

殊不知,2015年,奥马电器决心进军金融科技领域,并与冰箱制造销售共同成为主营业务。

当年10月28日,从京东副总裁职务离职的赵国栋入主奥马电器,其受让了奥马电器20.38%股权。而出身金融的赵国栋入主后的第一步就是发力金融,最简单便捷的就是收购自己手中的金融资产——中融金。

公开资料显示,2003年,赵国栋创立网银在线,2012年月网银在线被京东收购,赵国栋就任京东副总裁。2015年3月,已经离开京东2个月的赵国栋创立了“钱包金服集团”,并迅速获得1000万美金的A轮融资。同年5月,钱包金服收购互联网金融公司中融金。

2015年11月,入主刚刚一个月的赵国栋就推动奥马电器以6.12亿元现金收购了中融金51%股权。两年后,奥马电器又支付7.84亿元现金收购了中融金剩下的49%股权。

除了收购中融金,奥马电器还通过投资设立、参与增资等途径,相继拥有宁夏小贷、钱包好车、广投资管、钱包易行、钱包保险经纪、网金创新等一大堆互金公司,并拥有地方资产管理牌照互联网小贷牌照商业保理牌照、融资租赁牌照等。

此外,奥马电器还入股了长治银行、石嘴山银行。

对此,曾有媒体报道,奥马电器在互金业务上投入的资金至少达到30亿元。如宁夏小贷注册资本6.5亿元,奥马电器及其子公司就出资了6.29亿元。

在随后的几年,奥马电器尝到了金融科技的甜头。

财报显示,中融金(旗下有钱包金融、卡惠、钱包好车等业务)2016年净利润达到1.61亿元;2017年,奥马电器的金融板块则占到了全年财报综合毛利率的80%以上;2018年上半年,中融金营收5亿元,净利润1.47亿元,钱包金服营收1.54亿元,净利润7625万元。二者合计占了公司上半年净利润的50%。

好景不长,随着互金整治持续推进,网贷行业出现集中性风险大爆发,钱包金融未能躲过一劫。

2018年8月,奥马电器旗下的钱包金融深陷兑付危机。而随着钱包金服出现兑付问题更是引发了奥马电器旗下金融平台一系列连锁反应。也正因为如此,奥马电器多年的积累一下子被掏空。

在2018年报中,奥马电器提到,由于公司金融板块经营风险加大,商业保理业务、助贷业务车贷业务等部分应收账款预计无法收回,计提了坏账准备11.21亿元。由于部分助贷业务出现逾期,确认了预计负债3.97亿元。同时,对公司收购中融金(北京)科技有限公司形成的商誉计提了减值准备5.48亿元。综合上述因素,2018年度归属于上市公司股东的净利润为亏损19.03亿元,同比下降598.71%。

这意味着,2008年至2017年这十年里合计赚下的净利润19.13亿几乎被亏光。可以说,金融科技业务不仅没能成为奥马电器业绩的助推器,反倒成了“拖累”。

到了2019年一季度,奥马电器实现盈利,但现金流状况却极度承压。财报显示,其一季度实现归属于上市公司股东的净利润9129.4万元,同比增长4.05%,但归属于上市公司股东的净资产24.48亿元,较上年末减少31.76%;经营活动产生的现金流量净额为-5.96亿元,较上年末的3.20亿元,由盈转亏。

另外,奥马电器曾打算入驻消费金融的计划也惨遭“流产”,今年5月11日,奥马电器披露一则公告称,已不具备继续推进消金公司的申报条件,终止设立消费金融公司。值得一提的是,该计划启动于2017年11月中旬,注册资本为3亿元。

蓄力钱包生活“渡劫”

反被用户投诉收取高额砍头息

经过此番种种,奥马电器的金融科技野心似乎并未止步。

2018年财报中,奥马电器曾重点提到,公司仍将坚持以“场景+科技+新金融”发展战略,构建及深入场景批量获取客户以大幅降低获客成本

对此,有媒体指出,奥马电器口中的“场景获客”等金融战略疑似指向的业务为——钱包生活。

科技金融在线也注意到,钱包生活有在其官网宣称,是A股上市公司奥马电器的金融场景重要成员之一。

只不过,据科技金融在线了解,钱包生活早在今年1月份,曾因一篇名为《“钱包生活”高息放贷有陷阱 男子维权发现人去楼空》的报道引起业内关注。

报道称,李先生是一家餐馆的经营者,经“钱包生活”销售推荐后办理了POS机,并多次通过POS办理小额贷款。在最近一次的贷款中,李先生贷款14万,12个月等额本息归还,到手只有123200,其余的16800元显示为“保险”,但在贷款后显示为“综合息费”。按照14万的本金还款,他所支付的利息达到了41296元,超过最高法支持的24%综合年化利率

可以看出,在该贷款过程中,提前收取的16800元“保险”或“综合息费”即为“现金贷”行业常见的砍头息。

同时,在聚投诉平台上上,不少用户称钱包生活“暴力催收、砍头息、高利贷”。

韦先生在聚投诉上提供的钱包生活借款截图

投诉人韦先生称,“借了5万到账4万4,直接砍头6600元,还款要还5万多,还有手续费2000元。太坑人了”。在投诉人曾丁高的经历中,他还被收取了罚息、滞纳金等费用,称 “催收人员催收期间态度非常恶劣,打电话直接威胁联系通讯录的亲朋好友,更可盛的是直接说在规定时间不处理毒骂亲朋好友”。

互联网金融风险专项整治P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。各类机构或委托第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。

另外,今年5月份,蓝鲸财经报道称,登录钱包生活APP发现其为消费者提供的分支支付功能“白花花”尚未开启。

工商资料显示,钱包生活全称为钱包生活(平潭)科技有限公司,由钱包生活科技有限公司全资所有,法人代表均为奥马电器实际控制人赵国栋。

2017年9月,钱包生活完成B轮10亿元融资。目前已覆盖全国300余城市,合作商家超40万。

来源:官网

钱包目前包含三大业务:钱包生活APP,通过向消费者提供优惠买单及更多金融服务,为商家引流;钱包iPOS,满足商家银行卡、微信、支付宝等收银需要;钱包招财贷,为优质商家提供信用贷款服务,助力商家经营发展。

钱包生活表示,商户可免费入驻钱包生活,合作成功后,钱包生活将按线上交易流水的一定比例收取佣金。“钱包招财贷,拥有网络小贷牌照,纯信用、无抵押、最高50万、利率低至1%。”

结 语

奥马电器作为以冰箱起步的实体公司,在自己的主营业务上没能坚持以待,反而跨界玩了赚快钱的金融生意,谁知这是一条“不归路”。

目前,奥马电器的资金与债务是市场挥之不去的谜团,有待公司如实详尽披露甚至是监管部门调查,届时,或可水落石出。

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