昨天下午，一则来自外媒的消息引起了P2P行业的关注：陆金所将退出P2P业务，转型做消费金融。 (来自路透社) 消息最先来自于路透社，后被腾讯证券转载，之后国内各大主流媒体开始争相报道。 消息传出来后，太多人过来咨询叫兽如何看待这件事情，还是聊聊吧。 一、陆金所最新回应... 关于这则消息的报道，傍晚的时候，陆金所通过官方微博做了最新回应： “陆金服P2P业务正积极响应和配合监管“三降“要求。网贷业务正常运营，存量产品与客户权益不受影响。“ (来自微博) 怎么看待这个回应呢? 很明显，陆金所并没有否认这个消息的真实性，反而是打起太极，说自己在响应监管的要求，降低现有的待收规模，并且承诺现有产品不受影响。 业内对这种回应，不少从业也相当震惊。原来不仅是小平台，强如陆金所可能也在做好放弃P2P的准备。 当然，没有平台是心甘情愿退出的，特别是陆金所。 毕竟陆所长在这个行业做了那么久，而且还成为了无可撼动的龙头平台，谁愿意说放弃就放弃呢。 如果陆金所真的要放弃P2P，最根本的原因肯定就是划不来。 二、陆金服的备案划得来吗? 觉得“做P2P划不来”的案例，实在太多。 比如信而富的王振宇曾经说过，如果当初不做P2P，而是继续做助贷，信而富应该早盈利了。 不过，叫兽也曾经说过，其实无论是助贷还是P2P，给到资方(机构和散户)的利率成本，其实都是差不多的。 既然资金利率差不多，为什么现在的P2P平台都热衷于转型做助贷，对接机构资金呢? 最根本的原因是因为助贷目前没有太多的监管，而现在的P2P行业则是强监管。 没错，P2P行业还有“监管成本”或者叫“备案成本”——为了让自家的P2P平台通过备案，究竟还要花多少钱? 除了钱，还有时间和机会，这也算是一种沉没成本。 根据之前流传出来的“备案试点细则”，全国性P2P平台备案，除了至少注册实缴5亿以外，还有准备好等同于待收规模10%左右的风险储备金。 我们曾经估算过，如果陆金服(陆金所期下的网贷平台)真的想要备案成功，按照目前的待收规模，可能至少要拿出100亿的现金。 100亿只是明面上面的钱，如果真的要等到备案的尘埃落定，陆金所还要支付运营成本，根据陆金服2018年的财务审计报告，去年平台的营业支出是30亿，前年是38亿。 (陆金服2018年的财务审计报表) 也就是说做好最坏的打算，如果最迟后年(2021年)才能备案成功，那么陆金所大概最多要准备160亿左右才能获得这块P2P牌照。 乐观地看，如果明年底备案能够真正落地，陆金服经过两年的“三降”，待收规模控制在数百亿以内，运营成本也随之降低，那估计最低也要花掉70亿的现金。 当然，这些还没算上沉没的时间成本和机会成本，这些都是无法通过数字算出来的。 算完这笔账，相信大家心里应该也心中有数了。 如果平安集团真的要拿到P2P这块牌照，以“陆金服“为主体去备案，可能要花费至少70亿，最多160亿的资金... 拿到这块牌照后，换回来的是什么? 一个成本大概是7-8个点的资金渠道，而且还是带有杠杆的。 每个老板的心里面都有一把秤，这上百亿的钱究竟花得值不值得?相信马明哲老板心里也要认真考虑下。 坦白说，如果我有这笔钱去备案，还不如等备案通过后，直接买一个P2P牌照，省心省力，说不定还省钱呢... 三、忘掉备案吧，与你无关 陆金服应该是全行业里，大户数量最多的平台，没有之一。 现在最着急，莫过于那些还在车上的出借人。 听说，目前陆金服的债转数量已经破历史最高记录...基本可以感受到这次事件对于陆金所的影响。 陆金所真的要放弃P2P吗? 叫兽觉得未必。 准确来说，陆金所是在做好退出行业的准备工作，注意只是“准备工作“，你可以理解为“有备无患“。 用叫兽之前说过的话，就是：陆金所也已经开始忘掉备案了。 如果真的没有备案或不想备案了，陆金所应该怎么办呢?叫兽觉得这是陆金所目前在思考的问题。 相信思考完“人生“后，相信陆金所也开始准备Plan B，做好转型的准备，去拿相关的其他牌照，引入机构资金。 其实，到了这种时期，对于像陆金服这样的大平台，基本都是一户一政策，监管都准备好相应的出路。 对于陆金所的未来，叫兽觉得在车上的出借人不必太慌张，陆金服哪怕真的想要转型，对于车上的出借人来说，可能影响并不大。 陆金服的利率本来也不高，等你们的网贷标到期后，再给你们推陆金所的其他利率同等产品，简直是无缝对接，这或许就是陆金服清盘最大的优势。 所以，陆金服的出借人，你们真的可以紧跟时代的步伐，忘掉备案。哪怕陆金服要转型或清盘，对你们的影响可能也不大。 所以，叫兽给你们的建议就是:忘掉陆金服的备案吧，做好「理财规划」才是你们应该真正要考虑的事情。
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