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顺应监管“三降”陆金所压缩P2P业务?其实陆金所早已转型

分类:热点观察| 作者:谢惠茜| 2019-07-20 09:59:56| 3513人阅读
摘要
值得注意的是,曾经的“P2P一哥”陆金所早已不能完全与网贷划等号,在其现有的业务中,网贷的占比非常少。而这是一条早在2015年便开始的转型之路。

近日,有媒体报道称陆金所将停止P2P业务,进行业务转型。对此,陆金所回应茜说金语表示,“陆金服正积极响应和配合监管“三降”要求,存量产品与客户权益不受影响”。

从陆金所回应可看出两个重点:收缩网贷存量,是陆金所主动顺应监管要求做出的选择,另外,在收缩网贷存量的过程中,陆金所有能力能保障出借人的资金安全。

值得注意的是,曾经的“P2P一哥”陆金所早已不能完全与网贷划等号,在其现有的业务中,网贷的占比非常少。而这是一条早在2015年便开始的转型之路。

顺应监管“三降”要求,这是整个行业的事

“‘三降’是目前监管对网贷行业的明确要求,陆金服是行业龙头,肯定要响应。”一家国内大型网贷平台的负责人表示,在目前整体监管要求下,各家平台都在执行“三降“要求。“三降”主要是对平台的规模有影响,对网贷产品投资人不会有什么影响。”

茜说金语也注意到,受传闻影响,陆金所网贷转让量在18日傍晚有所增加,但据多位陆金所网贷客户反映,陆金所网贷转让等待时间并不长,且投资者转让价格也相对平日没有变化。“我大概十多分钟就准让成功了,没降价,感觉速度还可以“,一位发起转让的投资者说

据了解,所谓“三降“,指的是出借人人数下降、业务规模下降、借款人人数下降,首次出现在2019年1月份互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室联合发布的,《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》中。

随后,北京上海、广州、深圳地方监管部门也纷纷开始提出“三降”,要求各家平台根据监管要求做好“三降”工作。

在刚刚7月初召开的网络借贷风险专项整治工作座谈会又再次明确表示,2019年第三季度整治工作将继续严格落实“三降“要求。对于少数在资本金和专业管理能力等方面具备条件的机构,允许并鼓励其申请改制为网络小额贷款公司消费金融公司等,并表示将按照“成熟一家、纳入一家“的原则,将整改基本合格机构纳入监管试点。

值得一提的是,“三降”之前是“双降”,从“双降”升级到“三降”,意味着这是多年来监管对于网贷所坚持不变的“底线”,并提出更高的要求。

“这并不是陆金所一家的事,而是监管对整个网贷行业的要求,所有机构都必须要执行‘三降’,陆金所此举也只是为了响应监管要求。”一位业内人士表示。

有数据也显示,截至今年5月末,在经营网贷业务的机构已降至707家,比2018年初下降57%;借贷余额比 2018年初下降27%,出借人次比2018年初下降75%;行业借贷规模、出借人次已连续11个月下降。

早已开始转型,出借人权益不受影响

此外,陆金所的回应中也明确提到,在自觉“三降”的同时,其存量产品与客户权益不受影响。

据公开资料显示,陆金所的运营公司为上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司,成立于2011年9月,注册资金8.37亿元人民币,是中国平安旗下成员之一。陆金所以P2P业务起家,到2015年时,陆金所P2P业务以交易量已排在国内同业第一,当年第三季度,陆金所首次超过美国的P2P平台Lending Club成为全球第一大P2P机构。

与此同时,陆金服却也开始早早有计划地进行转型。单一产品所能创造的价值有限,这并不是站在巨人肩膀上的陆金所想看到的。

2015年3月,陆金所宣布从纯P2P机构转型为开放式的金融资产交易信息服务平台。转型后,陆金所开始以中立的平台方身份,为个人及机构投资者与资产提供方的金融资产交易信息服务。同时与包括保险、银行、基金资产管理公司等各类机构开启合作。

也是在这一年,在2015普惠金融CRO全球峰会上,陆金所联席董事长兼CEO计葵生透露,P2P业务仅占陆金所整体业务的10%左右,其他的占了近90%,其中包括很多保险理财产品公募基金还有其他固定收益的资产等。

背靠平安集团,陆金所风险始终可控

2016年开始,可以更明显地看到,曾经“全球最大的P2P机构”陆金所早已不能与P2P划等号。2016年底,陆金所作出重大转变:P2P业务交由陆金所全资子公司陆金服专营,陆金所则成为一个金融产品的开放平台,其财富管理消费金融、机构交易等功能开始崭露头角。

直至今天,陆金所已经完全走出了属于自己的一条独特之路。按计葵生的说法,陆金所在网贷平台与线上运营阶段可称为1.0时代;随后成为跨业经营的开放平台可称为2.0时代;2015年后不再专营P2P业务转向综合财富管理平台是3.0时代;2018年后对金融科技的不断应用称为4.0时代,规划智能线上财富管理平台。

由此可见,即使没有监管的要求,按照其这几年的发展及规划来看,陆金所的P2P业务也会自然缩减,是必然趋势。

从整个平安集团的角度来看,陆金所的转型也是其近年来大力发展“金融+科技”“金融+生态”战略的关键部分,共同构建了平安集团五大生态圈。作为重要的互联网流量入口,陆金所自成立以来为平安集团贡献的新增金融新客户和利润是毋庸置疑的。与此同时,在平安集团及金融科技的支撑下,也让陆金所的转型更加有底气,风险也始终在可控的范围之内。

如今,数据也可以证明陆金所走了一条正确的转型之路:

在平安集团发布的2018年中报显示,陆金所控股目前已为中产阶层提供超过5000种金融服务产品。截至2018年12月末,陆金所平台注册用户数达4035万,较年初增长 19.3%;资产管理规模为3694.14亿元;此外,管理贷款余额为3750.06亿元,较年初增长30.0%。

与此同时,陆金所控股完成C轮融资,此次融资引入多家国际知名投资机构,投后估值达394亿美元。

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                深圳商报记者谢惠茜,多年一直专注于互联网金融和银行的报道。胡润中国新金融优秀记者。微信公众号:茜说金语(P2Psay)
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