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羊头、国资和存管 一家P2P的经典诈骗模式解剖

分类:热点观察| 作者:互金商业评论| 2019-09-18 18:59:03| 2332人阅读
摘要
互金商业评论将推出“P2P溃败史”连续报道,供投资人、行业从业者、监管人士借鉴,也希望存活下来的平台不忘初心,守住初心,善始善终。

在8月26日的第二届中国国际智能产业博览会上,马云在演讲中提到P2P时表示,P2P从第一天起就不是互联网金融,而是一个有了网页的非法集资产业。这个异常激烈的定性立即引发P2P行业强烈反弹,也让处境本已艰难的众多P2P平台陷入又一轮负面舆情之中。

马云的论断虽然武断,但理性来看,P2P的短暂辉煌和凄惨现状,是不是跟行业自身缺乏自律和底线,肆意胡来有很大关系?从2007年中国第一家P2P拍拍贷诞生,到如今已有12年,最繁荣时,全国有近7000家P2P平台,累计成交量超过8万亿,如今正常运营平台已不足高峰时的十分之一。行业待收金额最高时接近2万亿,如今只剩7000亿,且仍在监管的压力下不断缩减。

在隆隆的行业声中,多少人前赴后继,迈向自首或被通缉的不归路,或者说,又有多少人,一开始就打着普惠金融的招牌,行着集资诈骗的勾当。坦诚说,从目前的统计看,后者的比例还是要大一点。

互金商业评论翻阅了大量暴雷平台的黑历史,发现其中充斥着五花八门、如出一辙的套路:初高中毕业、无任何金融资历的创始人,虚假资产,虚假国资背景,虚假存管,甚至连创始人的身份也是假的。

不管如何,P2P行业还是要活下去的。即便是在强监管出清了绝大多数违规违法平台,备案迟迟未落地的情况下,仍有少数行业翘楚在坚守。

鉴过往方知未来。即日起,互金商业评论将推出“P2P溃败史”连续报道,供投资人、行业从业者、监管人士借鉴,也希望存活下来的平台不忘初心,守住初心,善始善终。

2017年5.1期间,安徽P2P平台“吉汇金融”失联,5月2日,合肥警方以非法吸收公众存款罪正式对其立案。经统计,吉汇金融共吸引全国8684名投资人参与,吸收资金约1.29亿元,到期未归还本金约5223万元。

2019年6月17日,合肥高新技术产业开发区人民法院做出判决,该案主犯石思成犯集资诈骗罪、合同诈骗罪,被判处有期徒刑20年,并处罚金人民币40万元。

公开资料显示,88年出生的安徽人石思成2016年10月从他人手里收购一家金融服务公司,并搭建了P2P平台“吉汇金融”。石思成通过“羊头”推荐投资人,购买国资背景,虚构银行存管等,吸引线上投资人。截至2017年4月末,吉汇金融共吸引全国8684名投资人,吸收资金共计1.29亿元,造成5223万元集资人本金未归还。案发后,冻结及追回资金约700余万元。

据石思成供述,5300万资金中,有大约3600万元以返点的形式支付给了“羊毛头子”,公司日常运营花费六七百万,投资花掉400万,偿还债务及买房、买车花费几百万元。

主犯伪造2个身份证,一身饰三角

吉汇金融创始人石思成是个很有故事的人。他出生于1988年,安徽省舒城县人,大专文化,在创办吉汇金融前,石思成曾因诈骗罪在2012年5月16日被合肥市庐阳区人民法院判处有期徒刑一年四个月,2013年5月才获释。

除了因诈骗坐牢的黑历史外,石思成还是一个“多面人”。他除了石思成这个合法身份外,还有两个身份证,其中一个叫刘兆梅,另一个叫彭辉。只不过,这两个身份证都是假的,石思成自称是从网上买的。

石思成实际控制的公司包括安徽吉汇吧金融信息服务有限公司、合肥市昌晟汽车销售服务有限公司、安徽达观汽车销售服务有限公司、安徽世拓汽车销售有限公司和合肥神特商贸有限公司。

其中,安徽吉汇吧金融信息服务有限公司成立于2016年4月,最初的控制人为刘勇,后者让自己的老婆廖月担任法定代表人。2016年10月,石思成花了50万收购了吉汇吧,让自己的女友侯欢欢担任法定代表人。2017年2月,石思成使用彭辉的假身份替换侯欢欢,成为吉汇吧的法定代表人。但工商部门是如何核实通过的不得而知。

石思成出狱后,2014年成立了安徽世拓汽车销售有限公司,以销售新车为主,兼做二手车,还做汽车按揭业务,卖汽车保险,这家公司到2016年年中就不再经营。

2015年底,石思成从别人手上收购了合肥昌晟汽车销售有限公司,后来用“刘兆梅”的假身份证将该公司变更到其名下,这家公司的业务和世拓公司一样,只是合作银行不同。世拓公司主要跟合肥的徽商银行和中国银行合作,昌晟公司跟合肥的工商银行和邮政储蓄银行合作。

2016年12月,吉汇金融正式上线。最初,平台发布的是1个月和3个月的新车周转贷借款人资料和身份信息都是假的,资金最终都流向了石思成控制的个人账户。

在“羊头”的推动下,2017年2月,吉汇金融每天的投资额大约110万,最高达到150万。2017年4月,互联网上出现了一些针对吉汇金融的负面帖子,一大批羊毛因为担心撤资,每天的投资量从一百多万降到四五十万,4月20日左右,平台资金链断裂,标的逾期,4月28很多投资人开始上门。

最惨的是,投资人始终都不知道石思成的身份,石思成对外宣传吉汇吧公司的老板是彭辉,资产端老板是刘兆梅,但投资人都不知道他的真实名字叫石思成。

法院判决书还披露了一些细节。例如,石思成的女友侯某曾担任过安徽吉汇吧金融信息服务有限公司的法定代表人,并在吉汇金融负责日常工资发放工作。陈伟在跟投资人推荐平台时,曾说法人侯某是邮政储蓄银行高管的女儿,是名牌大学毕业,很有背景。

但侯某告诉警方,2016年7月份底,她到合肥世拓豪车汇公司做销售时认识了刘兆梅(即石思成),后谈恋爱。同年10月,刘兆梅新开了吉汇公司,让她去上班。她负责给员工考勤、发工资、报销等。

2017年2月,石思成出资40多万给她买了房子,警方后来将这套房子查封。

“羊头“陈伟:累计获得返利2700万

平台投资人见面会照片

在吉汇金融短暂的集资诈骗圈套里,羊毛头子陈伟起了至关重要的作用。警方认为,陈伟非法吸收公众存管

陈伟出生于1991年,大专文化,安徽合肥市人。吉汇金融成立之初,没有投资人。后来陈伟被介绍给石思成,带来了一大批投资人。警方最后认定,由陈伟引入的资金1.06亿元,他本人也拿到了2700万元的返点,而吉汇金融总计投资金额1.29亿元,返点占比高达21%。

从2016年12月到2017年4月,吉汇金融给陈伟的投资月返点为23%,最低为18%。后来做3个月的标,返点是3个月30%。

2017年3月,陈伟又拉来了另一个羊毛头子蒋佳丽,石思成给她每月20万元的工资,此外,她通过拉投资人累计获得五六百万元的返点。

陈伟是资金总代理,他下面有代理,也叫“大羊头”。所有的羊头、羊毛客都必须经过陈伟来返点,平台每天晚上把当天吸收的资金跟陈伟结算后,陈伟再跟他后面的羊头、羊毛客计算返点。据说陈伟给羊头的返点高达10%。当时市场上给羊毛党的返点平均在7%-8%左右。

当时吉汇金融1月标的年化收益率为9.6%,若返点为7%(投1万返700元),相当于年化收益率达95%。若按23%的返点计算,则平台实际给出的年化收益率高达276%,是彻头彻尾的庞氏骗局!

2016年元旦和2017年初,陈伟曾先后组织了10个和50多个“羊头”到平台考察。这些羊头为吉汇金融带来了大量资金。以陈伟下面的某大羊头王某为例,他拥有两个投资人QQ群,一个群有1000多人,一个群有200多人,都是做P2P投资的。王某是群主,也是平台的推手。他会发送投资链接到群里,投资人除了获得平台利息外,还能从王某手里拿到6%-8%左右的返利。

除了从平台拿返点,陈伟还充当了平台的掮客,为平台介绍银行存管和国资背景挂靠。例如,陈伟曾向平台介绍徽商银行合作,报价100万元,但实际仅支出了20万元。他为平台推荐了一个国资壳公司(供销合作社),报价高达1500万。

虚假银行存管和国资背景

为了吸引投资人,吉汇金融也积极对接银行存管。2017年3月,羊毛投资陈伟为平台介绍了徽商银行。徽商银行和吉汇金融对接的是总行直销银行机构合作岗高某。高某称,陈伟仅将吉汇金融公司的相关电子档材料提交给其团队进行预审。2017年4月,其团队到吉汇公司进行复审,一开始陈伟告诉他,说只是和公司内部做交流,但到会议室后,陆陆续续到了100个投资者。会后,陈伟催其签协议,并表示技术开发可以先不搞,但要先签协议。

但是,对外宣传的时候,吉汇金融用一份从徽商银行拿到的空白存管协议,盖上公司的公章,对外宣称已经对接了银行存管。

2017年4月底,徽商银行发现吉汇金融通过线上、线下宣传其获得徽商银行存管业务准入并签署合作协议的虚假宣传后,第一时间责令平台撤销所有虚假宣传。

除了银行存管,吉汇金融还费尽心思购买“国资背景“。2017年4月18日,吉汇金融进行工商变更,舒城县千人桥供销社入股并持有5%的股份,彭辉占股95%。作为代价,吉汇金融转250万元给供销社作为保证金。供销社称,后来因为平台没有打保证金,所以于5月2日解除了协议。

工商登记显示,5月3日,舒城县千人桥供销社从吉汇金融股东名单中退出。

据《国际金融报》报道,国家企业信用信息公示系统显示,舒城县千人桥供销合作社的企业类型属于集体所有制,并非国资。

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网友评论
条评论
  • 小钻风健谈的大舅妈
    19/09/19
    人心不正上梁不正
  • 小破孩健谈的姨外婆
    19/09/19
    不管白猫黑猫,捉住老鼠就是好猫,有奶就是娘!
  • 8880004374
    19/09/18
    万盈金融宜宾制药80%绝对控股居然是骗子,这个国家还有希望吗
  • 香太狼爱美的师母
    19/09/18
    国资背景的都诈骗,我的国,厉害了
  • 安全收益高
    19/09/18
    利于人民或企业融资的事要做,但一定知道要怎么做!监管干什么去了?p2p应该怎么运营?谁来管?太多问题要解决
  • 多愁善感的二舅
    19/09/18
    不是p2p不行而是人心不正上梁不正
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