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微信、支付宝上线存款产品 银行加速互联网化

分类:热点观察| 作者:消金时代| 2019-10-17 15:05:57| 3247人阅读
摘要
微信支付钱包入口上线了一个新服务——银行储蓄,点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品。

近日,微信钱包推出一款重磅产品——互联网银行存款

据新流财经报道,微信支付钱包入口线了一个新服务——银行储蓄,点击银行储蓄可跳转至工商银行存款产品

用户同意“工商银行定存相关协议”即可免费开通工商银行存款账户,该产品随时可取,阶梯计息,3月期定存利率1.54%,1年期定存利率2.1%,三年期定存利率3.85%。

(图注:来自新流经)

对比工行官方渠道的存款利率:3月期定存利率1.35%,1年期定存利率1.75%,3年期定存利率2.75%,微信渠道存款的利率分别高出0.19、0.35、1.1个百分点。

不过,目前该产品应该处于内测中,只有部分用户可以看到。

互联网存款火爆

这是微信首次推出银行存款产品,此前理财通虽然也有理财基金股票等多个板块,但主要是债基、货基、保险、券商等理财产品

而另一互联网巨头——支付宝,也在不久前上线了江苏银行和华兴银行的存款类产品,其中江苏银行的产品属于结构性存款,期限92天,为本浮动收益产品,收益在2%-3.7%之间,华兴银行的存款产品则均为一年期,年利率4.51%。

大互联网巨头的动作也代表着与银行合作将是未来的一大趋势。

此前,互联网银行存款产品并不少见,尤其是在股市、网贷表现欠佳,银行理财、互联网宝宝类产品收益持续走低的大环境下,银行存款类产品以其高安全度、高灵活性备受青睐。

京东金融陆金所、度小满金融小米金融综合理财平台均上线了这类存款产品,但平台更多的是为城商行/民营银行等进行导流。

据此前不完全统计,包括众邦银行新网银行蓝海银行、振兴银行、三湘银行营口沿海银行稠州银行、自贡银行、梅州客商银行新安银行天府银行金城银行亿联银行华瑞银行中关村银行富民银行等在内的17家银行都推出了互联网存款类产品。

而“宇宙第一大行”工商银行与微信的合作,也代表着银行业的大变革。

银行业越来越开放

实际上,互联网的快速发展早已改变了传统银行业务结构,银行业务逐步线上化,线下网点逐渐失去优势,近年来银行关闭线下网点的消息屡见不鲜。

根据《中国数字经济发展与就业白皮书2019年》,2018年数字经济规模达31万亿,约占GDP总量的35%,超过三分之一,网民规模达8.29亿。互联网对于国内经济的影响不言而喻。

作为国内经济的重要组成部分,银行互联网化转型也是大势所趋,资产端便是大多数银行首先考虑转型的领域之一。

目前已有多家银行开展互联网贷款业务,通过与具有放资质的互金机构合作联合放贷、第三方机构进行引流银行提供资金、银行自有渠道放贷等多种方式开展业务,资产端逐步互联网化,并以此为依扩大业务规模。

而京东金融、陆金所、支付宝、微信等平台先后上线银行存款类产品,则代表着银行资金端的互联网化,通过互联网扩大面向客群,由此也可以有效解决银行的获客难题。

也正是基于互联网快速发展带来的各项变革,银行业越来越开放。

从此前各银行推出的互联网存款产品来看,目前该产品形式有灵活存取、固定期限、阶梯收益、按时付息本金续存且可随时支取等多种形式,但本质仍为类活期/定期产品,收益大约在3.5%-5%之间。

对比上述产品,工商银行推出的储蓄产品虽然在收益上并不高,但是工行以其“宇宙第一大行”的地位在此番创新中仍占有一定优势。

另一方面来看,微信、支付宝推出的银行产品板块也为银行业带来了重大机会。假如这两大板块放开对接更多银行产品,那么拥有更高收益存款产品的民营银行/城商行也极有可能借这一巨大流量渠道,实现更快的发展。

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