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P2P行业消失的99% 能否成就最后的1%?

分类:热点观察| 作者:肥皂| 2019-11-21 08:55:12| 7741人阅读
摘要
现如今的P2P行业,有人说是完全“凋零”,也有人说整个行业将来会不复存在。从目前的政策和监管动向来看,绝大部分的P2P平台都会“退出历史舞台”。

(本文系作者授权首发作品,未经网贷之家允许,不得转,违者必究)

现如今的P2P行业,有人说是完全“凋零”,也有人说整个行业将来会不复存在。从目前的政策和监管动向来看,绝大部分的P2P平台都会“退出历史舞台”。

2014年发展至今,P2P给民间金融互联网金融留下了沉重的一笔。

作为于这个行业共同成长的人,真心的希望行业还能有留下最后的希望。

我问了很多人,行业人、出借人,还有很多媒体人,对于P2P这个行业都有着自己的故事,也有说不完的话。现在的行业似乎变成了一个“围城”。在投资的天天盼着监管试点,天天期盼着自己的平台没事。已经下车的,大有一种“看热闹不嫌事儿大”的姿态。

不过,话又说回来,大多数人的问题在于,现在P2P不能投资了,我投资什么?有什么好投资的?确实,从一定程度来讲,投资者遭受到了“投资寒冬”。

从2019年开始,对于网贷的政策都是偏向于退出为主。前几年说到的备案,一而再,再而三的进行延期。从年初的175号文件开始奠定了今年的主要方向,再到今年4月网传版本的“备案文件”。

这些都能够说清楚一个问题,这个行业之前太过于“浮躁”,太多的“虚假”,欺骗充斥这行业,监管的意义在于,清退行业的不良,重塑这个行业。

虽然,行业现在正在清退期,但是我们要客观的看这个问题。金融行业从发展到整治再到发展,是一个循环,也是一个客观存在的规律。不能够只能看到清退,更应该关注到这个行业最后的留存,才是穿透重重迷雾,看本质。

截止到现在,2019年的余已不足,下半年监管部门多次表态,网贷行业的首要任务依然是化解风,压缩存量。湖南,山东重庆等地区开始清退辖区所有的P2P。但是,也有一些声音传来,六个地区可能会启动网贷的监管试点工作。也有可能网贷的备案试点工作,会出台全国性统一的政策。

这几年,行业经历过发展、有贡献,也有风险。未来的P2P到底会走向何方?

1

多地区清退P2P的原因到底是什么?

从湖南,山东,重庆来看,目前这三个地区的网贷行业将不复存在。有人说,河南也是。但是请大家注意,河南省只是清退的第一批不符合备案要求的P2P,人家还没说完全清退,当然也不排除未来全部都清,只不过河南省还是按照步骤一步步的来。

从网贷行业发展来看,湖南,山东,重庆地区的网贷行业发展较为快速,尤其是在2014年到2016年的这段时间,可以称得上是遍地开花。但是,同样在这些地区,也曾经爆发出较为集中或者较大的风险。但是,现在所清退的网贷平台中,基本都是一些“不知名”的小平台。并且,这些小平台无论从规模上,股东背景实力上,还是从业务模式上都能不符合现行的监管政策

从这一层上也能够反映出,如果网贷还能等到监管试点,那最后的准入门槛将会常高。

再者,某些地域全面清退网贷行业,也能够说明某些地区却是不适合网贷行业的发展。究其原因有三点:

第一,监管问题。某些地区的监管可能跟不上行业的发展,没有配套的监管政策,也没有清晰化的监管办法。说到底,这里的土壤不适合网贷的发展。

第二,股东实力。虽然网贷是通过互联网进行业务拓展。但是,其中的股东构成大多数都是来自于本地的企业。从这个角度来讲,有些企业当初投资,入股P2P公司并不是那么单纯,总想玩点“自融”,或者是直接利用网贷平台进行“非法融资”。

在网贷平台的整治过程中,违法成本提高,“廉价”金融的模式也不会再存在。并且,该地区的人力资源,业务能力,以及资产状况无法满足网贷以后的高门槛,无法满足运营网贷的基本条件。

第三,有些地区确实之前爆发过风险。所以采用了风险隔离措施,让“悲剧不再重演”,所以对辖区内的网贷进行了全面的清退。不仅如此,现阶段很多地区“金融行业”、“类金融行业”的工商审批注册依然在停滞状态,为的就是从源头上遏制住风险的爆发。

2

严守中介定位,等待奇迹

无间道第一部有一句经典台词:算命的说我是,一将功成万骨枯。

所谓的一将功成万骨枯,颇有一点幸存者的意思其实,任何行业经历过发展后都会迎来监管,能够最终存活的肯定是少数。

不敢说网贷行业会完全消失,但是绝大部分都会消失,能留下的也不过几十家。留,可能会留下,但是幸存者真的是寥寥无几。

这一点监管已经给出了答案。因为现在还没有对接数据的平台依然有很多,按照监管要求对接数据的平台少之又少。

2019年4月19日,中国互联网金融协会官方微信发布消息称,将全国互联网金融登记披露服务平台(以下简称“登记披露平台”)的项目信息查询功能向社会公众开放。此项功能开通后,公众可通过登录登记披露平台集中查询网贷会员机构提供的融资项目关键数据(已脱敏),包括借款金额借款期限借款用途年化利率借款人基本信息、借款人收入及负债情况等。

在今年11月,监管再一次重申互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开的关于加快网络借贷机构分类处置工作推进会会议内容,网络借贷等互联网金融风险专项整治已进入攻坚阶段。对于未接入国家互联网应急中心实时监测系统的机构,要限期退出。

当然,不是接入数据就完全没问题,监管还提到了:对于已接入实时监测系统的机构,抓紧核查其按照监管办法和监管要求进行整改的情况,对于不符合金融信息中介定位的机构要尽早劝其退出。

目前接入数据的平台总共有18家:玖富普惠PPmoney网贷、爱钱进人人贷有利网宜信惠民积木盒子中融宝陆金服、网信普惠、宜人贷开鑫贷麻袋财富搜易贷投哪网翼龙贷、捞财宝拍拍贷

大家看到了,其中不乏有美股上市公司,也有的平台近期已经宣布转型。所以,那99%的消亡,能否换回来1%。这个1%就是去伪存真的“真”。从主观条件上看,监管从来没有说这个行业完全不能干,完全没法干,这个时候网贷平台的命运还能掌握在自己手里。

毕竟,符合信息中介定位才能证自己成功上岸。这是一个先决条件,如果你股东背景也不错,资金实力也有,但是在合规上一塌糊涂,完全达不到监管的标准,那只能清退。这就好比你自己长得丑,穿再漂亮的衣服也没有用。

上周,网贷整治办表示,通过测评的商业银行要严格按照相关规章制度和网贷资金存管标准开展网贷资金存管业务,未通过测评的商业银行不得再继续开展网贷资金存管业务。这代表着网贷资金存款已经进入了“关门阶段”。说的通俗一点,其表达的含义是,就是这么多了,别再进新的了,网贷存管业务依然是有效的。从一定程度上,保护了投资者的权益,也是给网贷存管再次指明了方向。

3

转型持牌机构或者助贷,没实力一样不行

从转型角度来看,有些机构提早布局,一看网贷实在是“完成不了”,转型持牌机构或者助贷吧。还是那句话,成功转型的,也不会有太多。想获得牌照,跟网贷平台备案一样不容易,也不是说大部分平台都能转型,能够成功转型的也不会有太多。

首先,从业务模式上来看,不管是持牌的网络小贷还是消费金融,在今后的业务中必须具有一定的放贷场景。现在,无场景的借贷已经没有了市场空间,也涉及到了违法违规。但是,场景这个东西并不是一天就能搭建起来,我想搞个电商分期,那你先做个电商平台,这绝对不是一日之功。再者,光有场景还不行,你得有活跃用户,说到底你得有流量,否则没人你怎么进行贷款?这也非一日之功,不能说你搭建一个平台就能吸引来人。

所以,很多的平台已经提前布局了网络小贷、消费金融甚至助贷业务,为的就是能够“多条腿”走路,将来在选择上能够有多个选择。

其次,从监管态度来看,虽然在积极研究网贷平台转向小贷公司,也表示极为优秀的给消费金融牌照,并且监管对“助贷”也持有开放态度。但是,请大家记住这个细节,监管曾经表示,具有一定金融科技实力的公司可以转型。说白了就是,你必须有自己的风控,自己的数据源。现在,很多的助贷公司,都是从第三方那花钱个技术,这技术本身不是你自己的。前文我们提到了,“廉价金融”将不复存在。请大家看看,真正有自己风控技术,自己数据的公司才有几个?还是集中在很多网贷头部平台。

最后,依然要说股东实力。转型持牌机构,实缴注册资本必须要有,不再是随便弄个空壳公司就开始干,扯上网线就放贷。未来持牌放贷机构注册资本必须要实缴,按照现在的监管思路,注册资本实缴的门槛不会很低(网贷平台都5亿了,缴了5亿的平台才几个)。这对于背后的股东来讲也是一个考验,不会再是空手套白狼,想做金融就踏踏实实的去做。

网贷行业截止到今年已经走过12年的春秋。用老百姓的话说,活了一旬了。从情感上来讲太多的人难跟网贷行业说再见,很多投资者、从业者在这个行业中见证了成长,见证了爆发,也见证了风险,有收获,也有太多的遗憾。

还是真心的希望,这个行业无论如何会留下一些,监管也要给正在转型的平台多留下点时间,毕竟完全收紧也会促成更大的风险。

最后,无论结局怎样,我们都曾努力过,但愿未来能够看到曙光的网贷,活得不再卑微。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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网友评论
条评论
  • 金角大王性感的表哥
    19/11/25
    都是非集资吗
  • 王熙凤淡泊名利的弟媳
    19/11/24
    看问题要一分为二,能坚持到现在的都是比较合规的平台。存在即合理。
  • 张飞阳光的三爷
    19/11/24
    清退前先负责把出借人的钱还了吧
  • 金翅雕温柔的老师
    19/11/23
    接入两大信息披露的平台共18个,除去转型合并雷掉和待收几乎为零的,剩余不超过10家,再除去不合规或者有问题平台,最后不超过5家,仅此而已。
  • 悟了个空
    19/11/22
    连陆金所和拍拍贷都退了,海报啥幻想呢,清醒点吧,按现在的趋势,不管雷没雷,没说你是非吸已经是优待了。
  • 老曲非烟帅气的姥爷
    19/11/22
    互联网金融不只有P2P,我投了P2S模式三年来感觉挺好
  • 做梦发了财
    19/11/22
    相信会有几个平台能经营下去
  • lianli2002
    19/11/21
    没雷就是合法平台,哪天雷了就是非法集资
  • 任盈盈帅气的小舅子
    19/11/21
    捞财宝早都雷了,你个二货!
  • 关胜勤劳的外甥
    19/11/21
    希望合规、合法、有实力的平台能留存下来,为金融多做贡献!
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