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她的一次“惊险”跳槽:无奈被P2P平台欠费

分类:热点观察| 作者:消金界| 2019-11-22 19:31:20| 838人阅读
摘要
我们聚焦了大时代背景下的一位普通贷超从业者,期望通过她的心路历程和从业经历,还原出民间借贷市场这段最为动荡的日子。

【编者按】

2019年下半年,对于消费金融行业,可谓风起云涌的半年,随着一系列堪称“史最严监管”政策的出炉,已在草莽阶段狂奔数年的民间借贷不得已紧急刹车,借贷这件事终究回归了持牌机构。

面对如此严峻局面,千千万万的民间借贷从业者,有人当机立断选择转型、有人还在坚持,但更多的人,仍在犹豫和徘徊,站在十字路口观望,惨杂着悲伤、不甘甚至后怕的复杂心情。

我们聚焦了大时代背景下的一位普通贷超从业者,期望通过的心路历程和从业经历,还原出民间借贷市场这段最为动荡的日子。

自打大学毕业后,卢姗就开始从事精准营销、也就是第三方导流工作,一开始是给车险公司引流,后来给教育机构引流,客户中不乏英孚、韦博、华尔街英语这样的知名企业。

做到今年5月,卢姗觉得这份工作利润实在太薄,于是动了转行的念头。一直听别人说给现金贷公司引流单子大、利润厚,正好这时一位贷超从业者刚刚从上家公司出来,对卢姗说他有很多大公司稳定客源。

该从业者拉上卢姗和其他几名三方引流人员,几人一起成立了一家贷超工作室,为大小现金贷公司引流。

模式和市面上其他贷超大同小异。通过在网站、APP上提供展示页,并放置各种现金贷产品,由用户自行登陆选择。

“一般产品我们就是推H5全流程,用户登陆贷超平台后,选择产品并填写手机号、输入验证码,再按照正常放款流程走就可以了。”卢姗说道。

有些产品会选择联合登陆的方式。平台把产品放在首页Banner位置,并给其推一些已经验证过的、有真实借款需求的用户。

凭借老板之前积累下的关系,这家新贷超一开始就能和平安宜信玖富这样的知名互金企业合作。

据卢姗透露,6月份公司营业达到了20万元,净利润2万元,7月营业额继续攀升,达到了30万元。

其中,他们给点融U钱包一家引流的营业额,就达到了10万元,谁知这笔账单后来却成为多米诺骨牌中倒下的第一块棋子。

对于一家不到10人的小型初创企业,这俨然是一个不错的开始。但让卢姗揪心的是,净利润率实在太低,只有不到X%(想知道具体数值,请关注“消金界”,后台回复“利润”),仅和之前教育行业引流的净利润率打平。

用户转化率实在过低,是拉低净利润的主要原因。

对于一家普通贷超而言,是需要前期先投入,才能在后期获得收益。

举个例子,卢姗所在这家贷超今天接了10款产品,需要引流500个左右的客户。一个客户当时的价格是10元,那就需要先期投入5000元,从别的渠道处引流客户。

贷超平台与产品方合作的一般方式为CPA(按注册收费)、CPS(按放款收费),也有的是按授信收费,只有当这些引流而来的用户完成注册、授信或者下款时,卢姗所在的平台才能在下月10号收到钱。

“但客户转化率实在太低,我们前期投入的很多钱都打水漂了。”卢姗无奈地表示。

此外,当产品授信额度达不到用户需求时,也会造成资源浪费。比如用户想要10万元,但产品只给出2万元的授信额度,用户当然就不完成借款操作。

种种情况夹杂在一起,无限制拉低了行业转化率。

老板这样宽慰卢姗:“好好做,我们去年同期做的时候,净利润率可是在40%左右。好好干,行情会好起来的。”

卢姗只能将信将疑地继续干下去,可谁知接下来还有更加惨淡的局面在等着她。

遭遇P2P平台欠款

让人意外的是,6月份惨不忍睹的净利润率竟是接下来几个月中,净利润最高的一个月。

与6月份相比,7月份平台营业额疯涨了3倍,达到了将近30万元,但净利润却进一步下跌,整个公司净利润只有不到3万元。

换句话说,营业额疯涨了3倍,但净利润却只上升了1万元。

造成这一切的主要原因,是和点融合作时产生的坏账

卢姗从5月份时就开始给点融旗下U钱包引流,引流效果还不错,5、6、7这几个月份加在一起,流水达到了20万元之多。

但让卢姗疑惑的是,这些钱迟迟未进账。

一般来说,当月产生的费用,是要在下月10号前结清的。但点融一直迟迟没有结清款项。

“我们发票都寄出去好久了,怎么钱还迟迟未到帐。”卢姗疑惑地表示。

7月份和同行交流后,卢姗这才发现,不止他们一家,点融已经欠了大大小小供应商几百万的费用。

据同行透露,点融P2P平台资产端出现了纠纷,资金紧张。

无论如何,点融肯定是优先考虑出借人,想尽办法先及时完成兑付其次再考虑供应商的钱。

“我把电话打过去,接电话的是客服人员,但客服啥也不知道啊,我把她骂一顿,任何问题都不能解决。毕竟别人也是打工的,打工的何必为难打工的。”说这些的时候,卢姗的声音带着些许哭腔。

无奈之下,卢姗只能把这20万元计提成坏账,最终影响了7月份利润率。

“会不会引火上身”

影响7月份利润率不止点融这一件事情。

“我记得很清楚,7月25号、26号两天,很多714贷款平台、连带着给714导流的贷超平台遭到了监管强制下架。”卢姗说道。

城门失火,殃及池鱼。

包括快闪卡贷、桔子分期等产品也主动停止了产品投放。

这是因为很多人以贷养贷,他们原本用来撸口子的714产品一经关停后,只能转向正规产品。特别是一经撸口子群内宣传,这些人往往一挥百应,规模大的吓人。

很多正规经营的平台就怕这个,所以每一波714被打击之后,都会波及一波持牌合规产品。

“我们是不做714产品的,但这一波下来之后,在我们家正常经营、放款的产品也主动下架了。”卢姗很无奈。

没办法,平台只能在26号之后就关停。

和同行相比,卢姗所在的平台情况相对乐观。那些给714产品导流的贷超,很多被监管约去喝茶。

“给正规产品引流,一个注册也就5元,可是给714引流,一个注册可是能达到10元,但因为害怕我们还是没做,也算是抵制住了诱惑。”卢姗这时谈起来还有些后怕。

但有时714平台会给自己伪装一身马甲,防不胜防。

今年7月份,有一家叫做龙分期的平台找到了卢姗,要求给其导流。对方表示,自己母公司是广东小树普惠,还具备一堆金融许可证,是持牌机构。

导流两天后,卢姗发现转化实在不理想,就将其下架。直到后来10月份,警方发布通告称,龙分期因侵犯公民个人隐私而遭到警方逮捕。

“如果当时我们继续为龙分期引流,会不会也引火上身啊。”卢姗说道。

做得越多,错的越多

7月26号之后,卢姗所在的贷超关停了。

当时团队停下来去做系统,研究市场上的其他产品。

“反正我那段时间休了一周多。”卢姗聊到这里,声音才有些许的轻松。

8月20号,卢姗团队开始试着重新恢复,接了一些产品,其中就包括信用管家两款产品。

后来的事就不必赘述了,信用管家也遭到警方查处。

为信用管家投入的资金,自然也就成了坏账。

此外9月4号,数据供应商也遭到了查封,影响了一批现金贷产品。

老板这时对卢姗说,这时做得越多,错的越多,干脆就继续关停吧。

于是9月4号之后,团队又陷入了“佛系接产品”境地。大部分产品被关停,只留下公众号带来的自然量,给一些大型合规平台引流。

但大型合规平台因为盘子过大,给他们引流时很容易“撞库”。“撞库”的意思是,在给平台推客户时,发现已是平台的老客户,前期的投入都会沉没。

10月21号,两高两部文件下发,又关停了一批产品。

“我现在已经不再给线上产品引流了,目前是专注于线下门店,帮其做一些代理。”卢姗说道。

此外还给有融资需求的中小企业找产品。

接下来的路,卢姗还没想好,团队濒临解散,她对年中做的决定有些后悔。

卢姗表示,身边有同事因为前东家的问题被警方约去喝茶,现在还没放出来。

接下来要不去给保险引流?好像这块目前还挺火的,她这样考虑。

“政策越来越让我看不懂了,贷超得到用户授权,在后面做了一个展示页,让用户从10款、或者说3款产品中选择一款,如果说这个模式都不合规的话,那给保险引流岂不是也不能做了?”卢姗讲道。

今年5月份迈入现金贷引流行业的卢姗,其遭遇可以说是一批人的代表。

他们仅仅是想寻求一份安稳的工作,风口的利于他们而言,只是一个工作机会。

互联网流量对于传统金融业务的改造,本是业务创新,如今却在劣币驱逐下,一地鸡毛。行业还需要在监管整顿中重建。

然而,在被时代洪流裹挟着前进中,和卢姗一样的大多数,都只能在生活的重压下,迎头而上。行业跌落后,他们也跟着遭殃,轻则失去工作、重则面临牢狱之灾。

“所有命运馈赠的礼物,都早已在暗中标好了价格”,于卢姗一样,于暴利的现金贷生态也一样。

*文中人名为化名

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关键字: 产品 平台 714 7月 现金贷
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