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重磅:贷款提额诈骗已致数十家机构被查 多地警方密切关注

分类:热点观察| 作者:新流财经| 2020-03-31 09:26:24| 973人阅读
摘要
上周五,新流财经接到消息,上海多家短信服务商被警方带走调查。

上周五,新流财经接到消息,上海多家短信服务商被警方带走调查。

一开始,行业流传的名单是包括志瑞、领客、昂网、呐喊、中意、悦凡、火尼、蓝壶、筝祁、易网互联、米加、顺由等10多家短信服务机构。

今日,一位短信服务机构人士张南溪反馈,上海被调查的短信服务公司数量上升到了30家左右。其中,有些公司属于“连人带电脑被上门带走”。

金融行业第三方服务公司不是第一次被严打。

前有多家知名大数据公司被警方带走闹得满城风雨,后有714系统服务商、第三方支付公司被反复摸排清查,至今尚未脱身。

这次看似是小范围事件,最近甘肃、湖南、安徽、海南等多地警方都开始关注金融类诈骗信息,金融行业很可能迎来了一波营销短信的严打浪潮。

提额诈骗猖獗,金融短信成烫手山芋

多位业内人士分析,此次这些短信服务商涉事原因或与金融营销短信诈骗、高炮贷款营销等高风险短信相关,或涉嫌甲方机构数据泄漏、利率高企等问题,而被警方要求协助调查。

今天虽然一部分协助调查的短信服务商员工已经结束回家,但仍有一部分尚在配合警方调查未能脱身。

信用卡和贷款平台的提额诈骗短信被认为是此次短信服务商集体被查的重要原因之一。

“鉴于您近期信用良好,xx银行信用卡/xx贷款为您将额度提高到xx”的短信话术屡见不鲜。“幑粒货”、“徵粒代”、“蚂蚁徣贝”等生僻形近字仿冒的贷款产品营销短信也层出不穷。

插图来源:手机截图

通常,这些短信提供的伪冒下载链接一打开,通过复制金融机构官方网站源码、冒用知名贷款产品公司签名等方式打造看似一样的页面,诱导客户下载伪冒APP,再由客服引导,欺骗用户支付保证金、工本费、账户解冻费、公证费等各种名目的费用,或骗取客户银行卡信息后实施扣款。

除了各大银行信用卡中心,最近微粒贷、蚂蚁花呗、分期乐、省呗等知名贷款产品都没能逃过被诈骗平台“利用”的命运。

据“省呗”运营主体萨摩耶公司统计,2019年10月22日至2020年3月16日期间,该公司总计收到630位客户被诈骗投诉,280位客户被骗取钱财造成损失,被骗损失总金额达272万元。其中,被骗金额最高的一位客户损失达到21.5万元。

值得注意的是,一些会耍“小聪明”的诈骗平台还会控制单个客户欺诈金额在3000元以内,就算用户报案,警方也很难立案侦查。

不过,已有警方计划将符合条件的小金额贷款短信营销诈骗案件并案处理。

这类案件中,诈骗团伙的操盘者往往很难抓获,很多诈骗团伙都身在境外,而国内的短信服务商,就没那么好运了。

一位法律人士认为,短信服务商此类行为如何定性要对具体行为分析判断,“罪和非罪之间主要看短信服务商是否具有主观故意,从明知故做收费高于平常曾被行政处罚过等情节可以推断。而诈骗罪(共犯)或者帮助信息网络犯罪(多实施电信诈骗行为)则需要分析具体情形确定。”

近日,短信行业人人自危,金融类短信成了烫手山芋,没人敢碰。

截至目前,大部分活跃在金融行业的短信服务商,都已暂停金融类短信服务。

就算是持牌金融机构,也要评估具体内容才能决定是否发送。

“暂别”金融类短信,服务商另谋出路

“不法分子坏了一锅粥, 而有些同行明知故犯。”张南溪回忆,2015年的时候,互金行业发展正好,一个公司每月有1亿条短信的量就可以养活200人,现在同样的量连养活10个人都难。“这个行业的正常业务已经很难有利润了,所以有些同行突破了底线。”

这个因为金融拔地而起的衍生行业,也在金融行业严厉的整治中痛不欲生。

“短信属于高危行业,配合警方调查其实是常事。”张南溪调侃。

运气不好的话,甲方金融机构不合规出了大问题,短信服务商的对公账户被冻结,资金被罚没,这单就颗粒无收。

在鱼龙混杂的甲方客户中,没有“火眼金睛”的短信服务商,是很容易被带进坑的。不仅要熟知各种关于广告营销的法律法规,还要懂得各行各业的套路。

而另一家大型短信服务机构人士鲍辛相信,很多短信服务商的问题出在审核不严,“短信服务商如果知道是诈骗短信,肯定不敢发,也不会这么做的,根本划不来。”

“现在确实没有以前挣钱了,”鲍辛透露,以前他们在金融行业里客户遍布,但大量金融机构退出市场后,短信业务规模大大缩减,在规则上也被强力限制。

“以前是盲发,现在要求注册会员,以前一天能发很多条,现在同一个客户可能三天发一条。”

在这样艰难的生存环境中,金融营销推广短信还容易被运营商管控、被客户投诉,导致本就不多的短信通道关停,影响其他正常业务。

可是脱离非持牌的灰色市场,在信托、银行等持牌金融机构的江湖中,短信这块蛋糕被运营商牢牢握在手里,第三方的短信平台非常弱势,只能另找出路。

曾经,随着互联网金融大火,门槛本就不高的短信行业,涌入了太多专业水平良莠不齐的从业者。

如今,潮水褪去,他们正面临着更换行业的尴尬与苦恼。

(以上人名为化名)

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