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银行网点关闭超千家 有柜员转岗做销售?

分类:热点观察| 作者:独角金融| 2020-07-31 09:39:39| 2810人阅读
摘要
银行不再是一个你要去的地方,而是成了一种行为。

“由于银行网点关闭,柜员转做销售已经不是新鲜事。”银行柜员小张(化名)开始有条不紊地整理的客户信息表、收拾她的办公桌。只是,想到年内已有一千多家银行网点终止营业,其中仅六大行就有600多家,她不免觉得前途迷茫。

金融服务无处不在,就是不在银行网点。”这是布莱特·金(Brett King)在《银行4.0》中对银行的未来提出极富冲击力的新见。

他还曾这样预言,数字技术将赋予人们随时随地获得银行服务的能力,办理银行业务的方式将发生改变。银行不再是一个你要去的地方,而是成了一种行为。

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年内1700多家银行网点关闭,相关话题登上热搜

独角金融查阅银保监会官网发现,仅7月27、28两日,各地银监局关于相关银行支行终止营业的批复就有6条。并且,7月24日,黑龙江银保监局一次批复5家农业银行支行终止营业。

来源:银保监会官网截图

据银保监会金融许可信息系统显示,截至7月27日,全国商业银行共关闭1741家网点,其中六大行占603家。具体来看,农业银行建设银行中国银行三家关闭的网点数量百,分别为152家、112家、101家。

联社整理 数据来源银保监会金融许可信息系统、各银行年报

此前,银行网点关闭的话题还登上了热搜榜,有网友这样表示:“看到路边的网点数量明显少了,(我)平时都用手机银行,上次去线下网点还是1年前。”

对此,苏宁金融研究院研究员黄大智向独角金融表示,“近几年来,银行网点关停成为一个趋势,原因有多种,包括网点转型、周边区域的经济发展等,这些都是银行在经营过程中需要做的转变。”

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉也认为,“银行网点关闭,主要在于金融科技和手机银行的发展、网点租金和人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求长以及消费者习惯的改变等。”

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30%用户只用手机银行,有柜面替代率在90%以上

中国银行业协会统计,2019年银行业金融机构平均离柜率达到89.77%,相较2018年的88.67%提高1.1个百分点,全国性商业银行的柜面交易替代率普遍在90%以上。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金达到1657.75万亿元。

据《2019年中国银行业服务报告》显示,中国银行业金融机构2019年内改造营业网点15591个;2019年末在全国布放自助设备109.35万台,其中创新自助设4805台;利用自助设备交易笔数达353.85亿笔,交易金额61.85万亿元。

另外,有机构研究数据表明,30%用户只使用手机银行获取服务,但此类客户对银行收入贡献低,使用线上线下多渠道客户的客均收入为前者数倍。有业内人士认为,银行服务全面走向线上仍需借助网点。

同样,有专家这样表示,未来网点仍会持续减少,但不会消失,网点仍是保持客户黏性的重要窗口。

对此,欧阳日辉认为,“银行网点的数量调整和功能转型是必然趋势,通常的做法是,商业银行通过对网点定位、业态、功能和流程等全面转型,网点智能化布局、使用智能机具、厅堂管理智能化,提高网点综合竞争力、提升客户体验、增强客户黏性。”

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智能网点是良药?

“营业厅是银行的面子,是最重要的分销渠道和服务平台,很难会被取代,但物理网点需要调整和升级。对此,银行业网点智能化转型已经成为共识。”欧阳日辉表示。

但是,一些智慧银行网点的实际运行并未如想象般顺利。有一些体验者这样吐槽:所谓的无人网点和ATM区别不大、老年人根本不适用。

比如,有用户表示,上海落地的首家建行无人银行名不符实,一些理财、办等基本业务不能办,功能也会偶尔失灵,需要安排保安、业务员值班。

还有用户表示存在智慧柜机的远程模式几分钟都没有响应、工作人员指导业务不熟练、不能双录没法办理财等问题。

欧阳日辉表示:“智能化是未来银行网点发展的必然趋势,但是不能为了智能化而智能化。银行网点在智能化的道路上不能采用互联网企业狂飙式的突进模式,人类的“温度”还是要存在的。网点智能化改造的目的是为了给客户带来良好的体验,并不是简单地用机器模式代替人工模式,而是为客户提供更加多样化、便利化、舒适化的服务。”

黄大智认为:“每个银行网点有它自身特点,这个才是网点转型中需要注重的一个方面。”

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银行集体“瘦身”,柜员转岗做销售

此外,有业内人士表示,随着银行网点和业务的互联网化转型,员工的转型与数量调整也是大势所趋。

独角金融查阅公开资料发现,早在2016年,银行开始出现集体“瘦身”的情况。据统计,当时工行员工为461749人,同比减少了4597人;农行员工为496698人(另有劳务派遣用工9339人),同比减少了6384人;中行和建行分别减少1142名员工和6701名员工。

同时,据《北京商报》报道,当年工行柜面人员减少了1.4万人,其中约有3000人去做新兴业务,有1.1万人去做客户经理。另外,工行总人数减少了1%,内部结构调整达到6%。

有行业人士表示,欧美国家银行60%-80%为营销人员,柜员占比大概是20%-40%,而我国银行业的柜员占比大约为70%-80%,营销人员只占20%-30%。我国银行业的物理网点在过去主要是“核算交易型”,现在正在向“营销服务型”转变。

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