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关于P2P银行存管属地化 你该知道的都在这里

2017-6-28 09:28| 查看: 359| 评论: 0|原作者: 舆情师|来自: 网贷之家

摘要: 了解P2P行业银行存管属地化的来龙去脉,舆情走向,看这篇就够了。
  一、背景
  
  6月1日,上海市金融服务办公室在其官网发布“关于公开征求对《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》意见的通知 ”,就《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》向社会公开征求意见,全文共分六章41条。其中,第十五条明确规定p2p网贷平台取得备案登记后,应当在6个月内完成“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管”。
  
 
来源:网贷之家
  
  二、其他政策风向
  
  1、北京
  
  北京至今仍尚未发布监管细则;但4月份,北京市金融工作局副巡视员沈鸿曾公开表示,资金存管方面,在京的网贷机构,原则上只能选择北京本地银行或在京设有分支机构的银行进行资金存管。
  
  沈鸿同时也指出,“由于开展网贷存管业务的银行不多,在备案前,在京网贷机构也可以找外省市银行进行存管,不影响整改验收。”
  
  业内人士对此认为,这可以理解为:在备案前,北京的P2P平台可以找外省的银行合作,以便通过互联网金融风险专项整治。但如果要通过备案,则必须要与符合要求的银行合作。
  
  另据某行业网站消息,北京市银监局近日在一次网贷资金存管业务交流会上表示,北京下阶段也将要求本地平台必须与在北京有经营机构的银行合作。意味着有可能推出类似存管属地化政策。
  
  2、深圳市
  
  据凤凰WEMONEY报道,据知情人士透露,深圳也或将于近期出台存管银行属地化的相关规定。存管银行属地化管理恐将成为多地监管的共识。
  
  3、广东省
  
  2017年2月13日,广东省金融办发布了《广东省<网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法>实施细则》(征求意见稿),这是全国首个地方性网贷监管细则征求稿。在资金存管方面,广东省的监管细则,并未作出规定。
  
  三、行业存管情况
  
  据网贷之家研究中心不完全统计,截至2017年5月底,共有433家正常运营的网贷平台宣布与银行签订直接存管协议,约占同期P2P网贷行业正常运营的平台总数量的20.16%,其中有221家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线,占比为10.29%。
  
  从目前积极开展存管业务的银行类型看,城商行和互联网银行是主力军,而这类银行恰恰存在网点少或没有网点的特性。据不完全统计,截至2017年5月31日,共有61家上海网贷平台与银行签订直接存管协议,其中完成直接存管系统对接并上线的平台有21家。在与上海平台签订直接存管协议的银行中,江西银行与12家上海平台签订协议,位居榜首;其次是新网银行,签约8家;徽商银行和广东华兴银行并列第三,分别有5家;其余银行分别签约1至4家。然而,江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行在上海均无网点。
  
  四、媒体关注情况
  
  根据舆情数据显示,从6月1日0:00至6月12日12:00期间涉及“存管”的行业舆情声量为达5074,占行业舆情总量71817的7%。而微信指数显示,随着6月1日上海政策的出台,关于“存管”关键词指数上升了128.96%。
 
 
  
  在上海市的相关政策出台后,媒体如:证券时报、金融时报、国际金融报等纸媒,财新网和凤凰网等网媒都给予了大面积的关注;行业网站网贷之家等也对以上内容进行了转载,同时进行了分析;专栏作者也提出了自己的观点。
  
  【监管意图】
  
  存管银行属地化,有利于完成监管闭环,方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解。此外,资金存管机构应当按照有关行业监管规定报送数据信息,并依法接受相关监督管理。从另一个角度来看,在各地有分支机构的银行,大多是国有商业银行、股份制银行、大型城商银行等,这些银行对于接入其资金存管的平台资质的要求较高。监管的另一用意或在于鼓励平台与实力更强大的银行达成存管合作。
  
  【行业影响】
  
  利:一方面便于监管;另一方面有利于提高解决问题的工作效率。
  
  弊:一方面可能导致网贷平台的合规进程放缓;另一方面,对于网贷平台来说,选择存管银行的难度会增大。
  
  【平台反应】
  
  平台关注
  
  1、是否会全国推广?
  
  2、已完成存管的如何处理
  
  3、属地化管理是否落定,时间节点是否会有调整
  
  平台行动
  
  1、当地行业协会正计划组织网贷平台就此条款进行沟通反馈。
  
  2、多家上海平台正在积极与其他符合条件的商业银行接触,虽然更换存管行又需投入不少成本,但为了合规,不得不为之。
  
  3、大部分P2P平台也在采访中强调,目前上海下发的是征求意见稿,之后也有可能出现变数。
  
  【其他代表观点】
  
  广州互联网金融协会会长方颂:
  
  “由于网贷平台核心业务和系统开发均是纯线上操作,某些产品须与合作机构或核心企业做系统的接口对接才能运行。在这些科技化金融产品的设计、落地、运作的过程中,不同的银行理解和认知也不尽相同,银行也无法为对接的每家平台都量身定制个性化产品。若要求属地银行存管,资金存管工作的推进速度将大受影响。” 方颂认为,让网贷平台和银行各自根据自身需求相互选择,是目前推进存管工作的最佳方式。现在最紧要的是抓紧让市场上的网贷平台实现资金存管,纳入监管。
  
  网贷之家石鹏峰
  
  “在实际操作中,这并不是备案管理的关键问题。首先,监管的重点在于业务合规整改,备案是一个具体流程和结果,而银行存管也非备案的先决条件,而是取得备案后的6个月内完成。
  
  专栏作者老祝说:
  
  存管属地化即使在上海强制推出,也不可能完全在全国铺开;对于属地银行的要求,老祝认为最终的实施方案可能会是以某个时间点为节点,采取“老人老办法,新人新办法”实施,即在节点前已签署或上线银行存管的平台,继续沿用该合作银行的银行存管,而在节点后签署或计划上线的平台,则要按规定执行,即在平台注册地当地选择有经营实体且符合相关条件的商业银行进行银行存管。
  
  专栏作者老拙:
  
  目前合规大限虽然又延期一年,但之前的整治与合规,这36家银行(以城商行为主)和对接的400多家平台,可以说是最积极拥抱合规的单位,它们签署的存管协议和上线的存管系统,也应该说是最大的合规成果,如果上海的异地存管禁令正式实施,并且得到其他各地的陆续效仿,那么对整个P2P行业监管层来说,成本会非常高。
  
  开鑫金服总经理周治翰
  
  存管银行本地化一方面可以方便互联网金融属地化管理,如果存管银行在辖区内,调取平台数据可能更加方便,遇到问题也能够第一时间处理;但另一方面,互联网在客观上极大地模糊了地域界限,对于注册地在其他地区的网贷平台依然可以在上海开展业务。不过此番政策是否能达到预期效果,他表示有待观察。
  
  五、平台如何应对
  
  广东省网贷细则征求稿已经出台,并无存管属地化相关要求,因此未来对于此块内容应该也不会做过多要求。而深圳市与北京市目前有媒体报道称或将出台属地化政策,因此平台应当做好相关准备应对预案。当然,鉴于目前行业对于此的争议较大,监管层应当会考虑到企业的呼声,故应当不会对签署协议或正式上线的异地存管采取“推倒重来”的处理方式,加上互金专项整治延期,新整改大限在明年6月,说明监管层给予了政策方向调整和平台的合规工作足够的时间。从行业大部分的观点来看,也认为会具体情况会具体分析。因此平台还需继续观察,一方面密切注意行业舆情动态,另一方面与监管层保持良好沟通。

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