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    “袖珍”平台拿到了通行证 头部平台为什么难备案?

    2018-02-01 13:55:53 分类:热点观察 作者:苏书忆

    (本文系作者独家授权发布原创作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

    2018年第一个惊天消息竟然是名不见经传的小平台炸出来的——农金宝分得备案第一杯羹,于是乎投资人奔走相告,竟无人识得此平台。

    很多投资人狐疑,这样的平台都能备案,真是令陆金服沉默,宜人贷哭泣!

    此前,笔者也是这么认为,头部平台还没过备案的独木桥,小鱼小虾竟然“跃龙门”了?然而麻雀虽小五脏俱全,正规的小平台往往更易过备案。

    农金宝为厦门地区的平台,而厦门是全国最先出备案细则的城市。据悉,厦门市金融工作办公室于2017年2月4日就印发了《网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》,注意,不是征求意见稿。据农金宝官网消息,按照银监会等部委政策规定,及地方金融办指导已完成对平台的整改,已达到地方金融办要求的合规标准,在地方金融办已提交备案登记信息,经公示,已经获取正式备案文件(备案网贷机构)。

    农金宝官网披露的数据显示,截止2017年12月31日,平台累计借贷金额13773.5万元,累计交易笔数305笔,贷款余额为2541.6万元,逾期金额90.14万元,平台累计出借人数为2630人(当期出借人数为525人),累计借款人数为305人(当期借款人数154人),前十大借款人待还金额占比为36.59%。从以上数据可以看出,这是一家十分“袖珍”平台。但其信息披露散标投资及无质保等条件均已符合相关规定。

    农金宝是典型的“五脏俱全”的小麻雀,体量小反而更容易整改合规并成功备案。相较之下,大平台在备案方面显然“吃亏”一些。

    近段时间,网上盛传多家头部平台无缘首批备案。其中甚至包括宜人贷、拍拍贷点融网等平台。这一说法不会是空穴来风的!据笔者观察,在备案紧锣密鼓进行时,大平台却依然存在一些瑕疵。

    信披方面,大平台也未必是尽善尽美。据网贷之家此前发布的信披TOP80榜单中,笔者未发现宜人贷的身影,倒是已备案的农金宝出现在前6名当中。

    笔者在查阅资料时发现,宜人贷官网运营信息这一栏是空白,准确地说,是运营信披还不到位,应该是在改的过程中。

    质保方面,也有平台仍在使用“风险保障金”机制。积木盒子有一个“穹顶计划”,该计划的作用是在项目发生违约,到期日之后的第30个自然日当日收购该项目债权。在收购债权动作发生之前占用时间为操作准备期,期间的利息按照该项目原定利率支付投资人。而“穹顶计划”本质上还是风险保障金。

    同样的,拍拍贷也存在质保方面的问题。在拍拍贷的投资标的中,有相当一部分是有“赔付”机制的。这一机制本质上也是质保——风险保障金。


    而存量问题,也让大平台十分头疼。红岭创投就是很典型的例子。投资人都知道,红岭此前是“大标专业户”,而监管限额、控量,一刀切下来,红岭就几乎被挡在备案的门外。在1月27日,周世平在“红岭创投银行存管合规备案进展说明会”现场坦言,对红岭创投来说,阻碍备案最大的问题就是存量资产的处置,原有的银行存管一直进展不快的原因也主要是存量资产的处置。另外,红岭创投至今也依然在发布净值标,并且支持投资。

    在过去的2017年,红岭创投的净值标交易额超过1000亿元。

    当然,冰冻三尺非一日之寒。头部平台发展时间久、体量庞大,所谓“船大难掉头”,一下子整改并且要求马上合规也是不现实的,这些平台比中等、精小的平台需要更多的时间和精力去修剪长久生长出的杂乱的枝叶,所以,在笔者看来,即便个别头部平台在有限的时间内无法完成整改,无缘首批备案,也并不代表其不能备案,更并不能代表其不值得投资,要走向下坡路了。对于备案,投资人仍应像看待银行资金存管、控量、去担保一般,只是合规的一种方式,不要指望这是100%的安全背书,理性,还是投资理财需要的态度。

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