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    连载 | 刀尖上舔血(三):遭遇砍头息

    分类:热点观察| 作者:互金小说汇| 2018-02-08 14:40:15
    摘要
    本书系小说,但是非虚构;满纸荒唐言,吐槽互金事。

    “本书系小说,但是非虚构;

    满纸荒唐言,吐槽互金事。”

    第三章:遭遇砍头息

    既来之,则安之,自己挑的坑,哭着也要跳进去。

    回到座位上,凌云第一件事就是下了个急急借的APP,准备先体验一番。经过简单的注册,开始身份验证,再按照指示对着镜头抬头,眨眼,也就是传说中的高大上的OCR识别,很快通过。

    正如传言,系统要求她对调取通讯录授权,凌云不大情愿,万一给人知道了脸不丢大发了,大家都知道她干的所谓金融就是高利贷了。现金贷说是不要资产抵押,可人的声誉也算是无形资产啊。人要脸树要皮嘛。随口问了下旁边同为运营的张天佐,我不授权会怎样?

    “不授权就拒绝啊,啥抵押没有,连个通讯录都不给调凭什么借你钱,万一不还怎么办,对了,手机号至少要使用半年还要实名的,另外网黑不能借啊!”

    “啥网黑,还网红呢。”

    “网黑就是网贷黑名单,现在不少网贷平台或数据公司已经实现了黑名单数据互通,建成黑名单库。客户在别的平台逾期不还就会进黑名单,我们就直接在反欺诈环节杀掉了。我们接的金盾、西瓜数据什么的就是干这个的。”

    “那为什么手机号要使用半年以上呢?”

    “防止诈骗啊,他要专门搞一张空卡过来借钱,通讯录那里没什么亲戚朋友我们以后要不到钱的,当然,半年也挡不住骗子,有些人专门养卡,通讯录里都是外卖、快递什么的无关电话,遇到这种就栽了。”

    “人心啊,怎么就这么坏啊。就为这1000块,至于嘛,真是。”凌云觉得这帮人眼皮人真浅,一边叹息一边摇头。

    “谁说人家就为这1000块,全国有上万家现金贷平台,挨个撸一圈是多少,告诉你,黑产比我们有钱,还有人撸小贷撸出房子首付呢,还带领全村人民一起撸,勤劳致富哪赶得上撸小贷快。”运营狗张天佐不以为然。

    凌云哑口无言,作为一个从未借过现金贷的小白,她很顺当的走到了选择金额和日期这里,平台小,产品也很简单粗暴,只有1000的额度,日期分7天、10天、15天三种,看到利息的时候凌云心里咯噔了一下,借款10天,利息100,那就是日息1%,年息365%。尼玛,不算不知道,一算吓一跳。

    “太黑了,不是说超过36%就不受法律保护了嘛!”凌云嘟哝了句

    产品经理海涛笑的很灿烂,“法律也没说超过36%就违法啊,再说了,我们收的不都是利息,还有综合管理费。真按36%计算,所有的现金贷公司都得死,逾期都差不多这个数了,还有资金成本和运营成本呢,光资金成本10个点都不止。再说现金贷都是短期的,临时周转下,谁会长期借啊,算年化多不公平。你借人1000块钱用,好歹要请人吃个饭吧,100块还不够呢。”

    “奸商,奸商,都是奸商!“凌云一边说一边按下了借款按钮,几分钟后手机嘟一声提示短信收到,【急急借】尊敬的凌云,您2月15日在急急借借款900元已成功汇到您的银行卡!如有疑问,请给微信公众号“急急借”留言。

    “靠,不是借了1000吗?怎么才给900“

    “砍头息啊,你不知道,我们利息都是提前扣的,到时还的时候还1000就行了。”

    “晕,那你咋不给提示啊 !拍拍贷刚出负面新闻,就是砍头息的。”凌云到底是PR出身,先考虑到了舆情,虽然干现金贷的不太关心这个。然后还没用就感到了自家产品真黑,加上砍头息,这利率只会更高啊。

    “就不告诉你,就不告诉你。”对面的风控经理LUCY难得活泼了一把。

    海涛倒点点头,“你说的对,我们是该加个提示在上面,避免纠纷,平台虽小也怕万一嘛!我看加哪里不明显哈!前几天刚加了条禁止大学生贷款的,不过没用,谁知道他读不读大学呢,填的资料都是假的,就是写给监管看的。

    当然,现金贷也不是一点好处没有,比如放款真叫一个神速,1分钟审核,三分钟放款,卡里凭空多了一笔钱,真有种白捡钱的舒爽,幸福来得太快太突然有种不要还的感觉。

    凌云只觉额度太小,要给借个几百万自己也能分分钟跑路,这要刚成年、没什么阅历的半大孩子,肯定把控不住想借。凌云顿时感受到了为何现金贷会大行其道。首先,找银行借钱太难,要大钱如买房之类的麻烦也就算了,偶尔缺个千儿八百的就懒得费那劲。其次,未必人人都有银行卡、信用卡。最后实在是快啊 ,刚看上一手机,分分钟钱到手买回家。当然,急急借不行,钱太少,可不还有买单侠吗?专做3C场景的消费金融。也可以多借几家,总之,要败家就有办法。

    凌云之前在P2P行业就业,感觉现金贷爆发应该是在2016年8月份之后,因为当时P2P行业出来了一个120限额政策,企业不高于100万,个人不高于20万,大钱放不出去,化整为散去做现金贷倒刚刚好。加之国家正在鼓励消费金融发展,而关于线上风控和放款的技术也日益成熟,因此很多P2P平台开始转型做现金贷,而一些非金融行业的在发现现金贷的暴利后也火速加入,不少还获得了风投,如用钱宝现金巴士等,诸如2345等公司盈利都主要靠旗下现金贷产品2345贷款王,一赚就是几个亿。

    高额利润很快引来了更多追随者,连卖软件的金山、卖牛奶的伊利以及做新闻的新浪等都纷纷按捺不住,踊跃加入。青铜金融也是其中一员,当然,风口稍众即逝,2017年的这个时间貌似已错过了最佳时机!大的头部平台如月放款10亿以上的地位已然确立,建立起了自己的壁垒。不过晚来的喝汤还是没问题,这么高的息费呢。

    思路拉回来,凌云又想到了另外一个问题,就是急急借的额度都是1000元,着实不多,那谁会缺这1000块,谁又愿意承担这么高的一个利率呢?高收益伴随高风险,这个坏账率又该有多高呢?

    1000块去掉砍头息,只剩下900块,对稍微有点收入的人来说,这点钱都不足以解决任何问题,比如国金中心一顿饭、一件衣都不止这个数。那就只能找收入超低的超屌丝群体,那帮无病呻吟、自认为屌丝的白领或伪中产肯定不行,看不上这点钱。而刚工作的小白领、工厂蓝领、餐馆服务员、快递呢,这些人能承担这么高的利息吗?刚一想到快递,凌云又叹自己傻,传闻中的快递哥都月入过万,收入可是高过白领的。怎么可能缺这1000块,或者说他缺的钱1000块也远远满足不了,要大额。

    下班时分,凌云一边想一边去了地铁站,国金中心这边的入站口已人山人海,至少要5分钟才能入站,常过的脸已麻木,偶经的还在四处拍照发朋友圈炫苦,作为远居外环外、常年挤地铁的通勤族,凌云见怪不怪的闭上眼睛,跟着人群挪了几步,而后跟身边所有人一样,掏出手机,开始搜索一些关于现金贷的内容,希望能找到一些思路。

    作者:互金小说汇 微信公众号:互金小说汇(ID:hujinxiaoshuohui)

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