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法律意见书是自律的表现还是合规路上的荆棘?

2018-03-13 12:17:01 分类:热点观察 作者:网贷微点评

自2017年P2P网贷平台监管文件下发以来,合规监管一直是网贷平台的“口号”,2016年8月24日银监会颁布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确提出“网络借贷信息中介机构应当引入律师事务所、信息系统安全评价等第三方机构,对网络信息中介机构合规和信息系统稳健情况进行评估。”

据相关数据显示,完成合规报告出具法律意见书的平台不足10%,当然这最终又有多少意见书能够达到合规标准?

相比监管明确规定的内容,为什么合规法律意见书的执行度会那么低?

对于平台方来说法律意见书出具的时间要求、律所审核审查范围、出具法律意见书是否必然通过备案、律所的责任和风险、出具法律意见书的费用、律所是否存在参与资格等问题都是需要考虑的问题!

首先,合规法律意见书作为律师事务所出具的报告,对于平台方具体作用如下:

1、对外公告窗口,披露平台的合规情况,有利于外部人员,便于投资人了解平台基本业务及业务真实性、合规情况等。

2、内部检视手段,检查平台内部业务是否规范经营的情况,发现自身存在的内部管理问题并及时改进。

对此不难发现合规法律意见书能极大降低平台的伪信批风险。但对于部分平台来说,完全曝光自己的信息,会让自己短时间内流失大批客户。

100%无污点,可能对于行业所有的平台成员来说是非常难的事,当然也有一些平台是完全按照合规要求来经营,合规法律意见书对完全的正规的平台将是一次机遇。

除此之外,合规法律意见书的时效性、地域性、差异性都是网贷平台比较担心的问题,由于网贷平台备案的要求一直没有具体化实施,如果在网贷平台备案具体实施之前就出具合规意见书报告,很有可能因为时间的问题,会被要求在备案之后再做一次合规评估,那之前所耗费精力、财力出具的合规法律意见书就是完全浪费。

合规法律意见书在行业内不足10%,执行难度大,除了平台原因之外,更大的原因事来于法律事务所。

从律师事务所角度出发有以下几个考究原因:

1、对平台进行鉴证审核耗时长

很多律师事务所对此项业务的时间评估都是一个月以上,业务模式较为复杂体量大的平台,尤其是存在分公司或者分支机构的平台,时间会更久。

2、费用问题。

没有可参考的先例,此项业务的收费很难评估。律师事务所需要切入平台的合规整改,提供相关方案,待合规整改完成后才能出具法律意见书,整个服务打包算下来,价格不会低。结合地域差异、政策规定的硬性要求或多或少的导致地方性垄断产生溢价。费用低了律师事务所根本看不上,如果费用收太高,有的小微平台又承受不起。

“有种坐地起价的感觉。”这是大多数平台方的心声。

3、风险问题。

针对于律所来说,做出鉴证评估后,出具合规法律意见书报告,法律意见书在一定程度上需要对平台的安全性进行负责,在网上搜法律意见书罚款,一搜一大堆内容,罚款规模也是高低不等,所以,这其中存在很大风险,大部分律师事务所都不愿意去担这个风险。

4、地方性差异问题

针对监管政策中对于地方性政策中也披露对于律所有的政策有规模性要求,有些就没有地域性要求,在这样的情况下可能也是免不了有些律所或者平台方针对这样的“巧合”进行操作。

监管工作中,到底法律意见书是自律的表现还是合规路上的荆棘?

目前对于大多数的P2P平台来说,已经完成信息披露、机构股东情况与治理架构、实际控制人调查、贷款息费不超过年化36%、内部风控制度等合规操作,目前剩下定期自动投标理财产品、通用目的消费类贷款等业务的合规操作验收。若相关律所对当地P2P备案登记条款与合规操作验收要求相当“熟悉”,很快就能完成相关工作。

但是,最后的合规法律意见书却成了一个问题!

1.律所的“择偶”

多数律师主要倾向选择业务规模高、合规操作程度高的P2P平台,一方面他们认为这些平台更容易完成备案,可以成为他们的成功案例,以此招揽更多业务,另一方面合规操作验收与备案登记法律意见书出具过程相对轻松,投入回报性价比更高。

2.平台方的“坐地起价”

一、整改难度较高的P2P平台主动抬高报价,希望律师能妥善协助他们完成备案登记。

二、针对平台规模、地方政策限制(地方性律所+律所规模)价格随之也是“物以稀为贵”。“少数律师打算趁机赚一笔”这样的概念不可否认的存在其中。

具体而言,不同区域的报价除了前期费用之外,还在P2P平台完成备案登记后再支付数十万元,无形间令律师中介费用进一步水涨船高。

比如个别律师标榜自己对P2P政策解读精准,在地方金融办与银监局有广泛人脉关系,能协助P2P平台就验收备案问题与相关部门深入沟通,以此迎合部分P2P平台渴望“搭绿色通道完成备案”的诉求,但事实上,这些律师的真正目的就是收取高额中介费用。

其实,法律意见书可以帮助我们参考和筛选平台,但是也不过要多的,过于迷信的去相信、去依赖法律意见书。也希望平台方和相关职能部门能恪守职业道德。希望投资人在投资的过程中,客观、中立、根据自身实际情况投出每一分精彩。

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