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老K有话说系列之五:备案 一场旷日持久的战役!(下)

2018-06-02 18:04:41 分类:热点观察 作者:黑桃老K

(本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

最近,拜访了很多平台,也听到、看到了很多平台以及平台从业者、管理者的迷茫与恐慌,渐渐地会发现,这个行业普遍存在着一种“快赚钱,赚快钱”的浮躁心态,也有诸多此前被忽略的真相慢慢浮出水面。

接着上一篇“备案大环境下的互联网金融真实的运营和现状”,本文将会着重给大家说说各平台运营人员的现状,以及现阶段哪些平台极有可能累死在备案的路上。

先来说说第一个问题,各平台运营人员的现状:

(1)“你们平台的钱究竟去哪里了?”

之前,网贷之家的一些文章已经披露过互联网金融平台运营人员的尴尬痛点,最近在和各平台人员聊天的过程中也逐渐发现了这样的的情况。

很多平台高管的日常工作就是每天关注各个拉新渠道的用户来源和质量、评估理财用户的获客成本、分析用户提现充值的各项数据。可以说,他们对于一个平台的资金端贡献巨大,可是当真正问到资产端的情况是,十有八九会一问三不知。

之前和某平台刚刚离职的前COO聊天的时候就说到,公司在过去的4年里业绩由初创时的业绩2000万爆发式增长到了近25亿,然而神奇的是,这个平台并没有做自己真正意义上的资产端,主要的资产采用第三方对接的方式完成。目前,该平台的主要资产端渠道无一例外都是老板的自有资源,作为COO(职业经理人角色)的他完全无法接触到核心的资金去向,这件事让这位COO同学相当后怕,果断选择了离职。

其实,上述的情况在中小规模的平台中相当常见,部分平台的做法是老板将资产端和资金端分开运营,双方处于异地联动的状态,资金端完全无法判断资产的来源和优质程度,更无法知晓大量资金流入平台后具体的去向,这其实对于以“职业经理人”进驻的平台高管而言是一个巨大的隐患。

最近,互金的平台频繁出现高管离职、跳槽的情况,对于这样的情况,只能说需要一分为二的分析,一种可能是高管的离职和跳槽是完全出于个人职业发展原因,另一种可能则是知道了一些平台运营及资金走向的内幕,细思极恐转而离职,如果是后者,那么这样的平台就应该少碰了。

据我所知,2016年前后,深圳某著名P2P平台的CTO等高管集体出走事件,就是受第二种情况的影响,好在后来什么都没有发生。

(2)备案延期,是走是留?

对于行业从业人员而言,互联网金融最大的吸引力在于薪资层面,毕竟金融或类金融行业有着巨大的投入产出比,这也导致了行业平均薪资水平高于其他行业。

但是,随着监管政策的逐渐清晰和备案情况的进一步落实(虽然目前的情况来看备案处于1-2年的延期状态),这个行业的平台数量将会在未来的1-2年间呈现出急速下降的态势,在此大背景下,行业对于从业人员的数量要求将区域饱和,而中小型平台因备案问题而导致的停业、清退等现象会尤其明显,这就导致了大量从业人员面临事业或转行的情况。

所以,在此预测,未来两年互联网金融行业(单纯指P2P)的从业人员整体薪资将出现大范围回调,行业竞争也将进一步加剧(但主要是集中在头部平台)。

我的建议是:如果你是平台的高级管理人员,可以尽快投入头部平台的怀抱并提前拿一个好价钱;如果你是普通基层的从业人员,可以抓紧时间充实自己,是走是留还需从长计议。

再来说说第二个问题,现阶段哪些平台可能累死在备案的路上:

(1)资产端“零”积累的平台

对于这种在资产端“零”积累的平台,我只能说自求多福。在目前市场上优质资产如此紧缺的情况下,资产端的获取能力将在很大程度上决定平台的生死。对于规模中、小的平台而言,这无疑是最大的“致死”因素。想想看,一方面平台的运营、场地各方面的成本一样不能少;另一方面资产端不够稳定导致平台没有任何收入来源,长期下去平台清盘或者跑路是一个大概率事件。

其实,纵观目前整个行业的现状,头部平台大都具备了较强的风险把控和资产获取能力,并且这样的积累通常都是通过一个较长时间的积累而成。

(2)总想着赚快钱的平台

这类平台的老板大部分都有传统现金贷高利贷、短期过桥等丰富的线下或民间借贷经验,正如我之前文章中所说的那样,这种类型的平台所拥有的通病是:重业务,轻管理;在行业高速发展的阶段能够最大限度通过线上理财渠道获得资金,并运用经验进行民间借贷等业务的操作。可是,当平台的体量逐渐扩大的时候,必然会导致资产端的数量无法与资金端匹配(稳健点的老板会走稳扎稳打的路线,导致平台的量起不来;激进点的老板会放款自己风控的尺度,导致大量坏账并形成兑付风险),无论哪一种情况,都会在很大程度上制约平台长期、可持续的发展。这类平台,其实会是备案和行业监管浪潮中重点被清理的。

(3) 规模亿元以下的平台

之前,和金融办的相关人员聊天也确定了这样的方向。其实,从监管层面来说,既要考察你平台的合规性,又要权衡平台的可持续性,在这个基础上政策一定会向头部平台倾斜,这也是为什么备案延期后,很多平台业务又开始正常开展了(只是标的额度降了,主要以个人借款为主力,边合规边做业务,更多的平台甚至开始加息冲量);

况且一个大背景是,目前很多大平台现在其实处于盈利状态的,而且政策感觉会有倾斜,倾斜向体量大的平台。所以这个时候,其实快速把业务量做大才是明智的选择,业务量小的平台或者停业的平台,可能备案或者持牌的可能性不大了;

再者,大平台体量太大,就算给他几年时间也可能清不了盘,既然能做那么大,也是有他运营的逻辑和方法在里面,因此也极有可能受到政策的倾斜,拿牌的几率也会增大。那业务量小的、停业整顿的,势必会被往死里卡,既然都停业了,业务也做不起来,说明没有上进心,也没有运营能力,还想拿牌?

所以,近期会看到大量的平台寻求国企背景、增信背书、品牌建设、广告投入等,无非就是希望在短时间内再把规模向上冲一冲,以证明自己的可持续性。那么,这种情况下,规模微量的平台用以竞争的手段又在哪里呢?

其实写了这么多,也是希望把自己作为从业人员的视角和看法告诉投资人,在P2P投资的道路上多收益,少踩雷。毕竟,黎明或许比期望的时间更久,但是它终会来临。

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