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    谁是杀死网贷行业的凶手?不是别人 就是网贷参与者

    分类:热点观察| 作者:猪头哥| 2018-07-11 10:20:48
    摘要
    在不了解底层资产的情况下,只以借贷时间、借贷收益、平台背书能力作为自己选择借贷平台进行借贷的时候,就给自己埋下了一颗不定时炸弹。

    昨天沪深A股报复性反弹2%以上,很多卖在2700点以下的朋友看着昨天的股市,欲哭无泪!今天遇到一个朋友说,都忍了500点没有割肉,结果在2600多点清仓出局,割了一个“下水道”的价。

    猪头之前关注的珀莱雅(603605.SH)伴随着大盘反弹中,今天却创出历史新高。

    有人会说运气好呗!狗屎运呗!真的可能是运气好,可是研究股票不是光靠运气和狗屎运。

    话说来,投资珀莱雅的道理很简单,老婆脸上贴的珀莱雅面膜(穷呗)!

    任何投资不是投机,去了解一家公司,了解一个产品,比别人说什么都重要。

    简单来说,面膜是很多女性不可缺少的必备用品,就像茅台是宴请必备饮料一样。经济好的时候,面膜是女性必备;经济不好的时候,女生更要爱惜自己脸,谁让咱们生活在一个颜值社会呢?一片面膜的价格在10块,一片面膜的成本不到2块,除去广告费、包装费、代理费毛利润必须超过60%。现在有多少产品能有60%的利润啊!珀莱雅不是好公司什么是好公司呢?(除非管理团队故意乱投资、故意挪用公款,发生职业道德风险)

    回到网贷行业,端午过后声轰隆,从唐小僧牛板金(貌似跟西游系列相关的都不靠谱),再到多多理财,甚至在昨天10家网贷平台同时爆雷。

    网贷行业一片哀鸿遍野,借贷人恐慌一片,没有人知道自己参与的平台第二天会不也雷了!有债权转让的平台,债转专区累计了不知道可以翻多少页;各种债权转让利率高的吓死人,某些网贷平台的债转利率甚至超过50%。大平台、小平台不断哀嚎;从业人员、推广渠道、借贷人手足无措。

    在各平台的微信群、QQ群里,借贷人充满了恐慌情绪,同时还不断传染和漫延。犹如股市2016年初在熔断机制以下,股民的那种恐慌,多杀多,完全失去了理性的思考。借贷人脑子里面只剩下了一个字“跑”。

    网贷行业“雷”潮滚滚,对于很多老借贷人来说,“跑“、”留“成为一个最近一段时间最纠结的问题。

    我觉得网贷行业的“多杀多”完全都是借贷人造成的,对平台失去信心、对行业失去信心。原本安全的平台,在这波“多杀多”的行情中,不分青红皂白抛售只会导致更多平台的“灭亡”。不排除未来更多平台在这波行情中,全面崩溃。

    谁在害死的网贷行业,就是你们自己——网贷参与人,不合格的借款人、没有职业道德和操守的平台管理者、无良网贷行业的所谓媒体。

    你们有几个人会去关心自己投资的网贷产品的底层资产是什么?你们总是关心平台的老板还在不在?员工的工资有没有及时发放?平台高管发生变动平台一定会出事情吗?平台股东背书能力强的,平台就一定不会出事情吗?

    !你们是在进行网络借贷,会不会出问题最关键的不是那些有的没的信息,关键的是你们借款方是否是真实的?真实是你们的钱没有被平台经营者用虚假标挪用!是否合规?借款人企业借款额度没有超过100万,个人借款人借款没有超过20万。

    如果你们不去关心你们的标的信息,如果不去了解你们到底借贷是给谁,以为平台股东实力背景强大(什么国企背书、上市公司背书那些都是鬼扯),以为管理团队强大,以为一切你们认为有的没的自慰性的平台背书能力,那么平台就是安全的。大平台一定安全,小平台一定不安全?一切都是鬼撤!

    你们可能会说,我们不专业,怎么去了解这些信息呢?和平台沟通交流啊?去公司问风控!找平台要查询原始合约!问不明白,看不懂,理解不了项目就别投了,找那么你能看懂的底层资产去借贷!收益少点就少点,总比本金都没有了强吧!别去贪那些小便宜!别去为了薅羊毛而薅羊毛!

    现在的雷潮,我很同情那些被雷得借贷人,但是也觉得都是自己找的。你都不关心自己把钱借给了谁?为什么他可以给你那么高得借贷收益?就想着躺着赚钱。下一个被收割的就可能是你哦!

    按照现在网贷行业的发展,未来雷潮可能还会继续。未来谁还会是这帮雷潮的牺牲者?你也看看自己是不是下面的投机分子。

    首先,薅羊毛的、高杠杆的不合格投资人会最先死。道理很简单,天下没有白吃的午餐!

    其次,参与自融平台的、有大额不合规资产的、活期、类活期的投资人也会很惨。自融是道德风险,标的虚假,出事情只是早晚;大额不合规资产的,一旦一家借款方出现逾期,实力不强平台必定出现逾期;活期、类活期的更不用说,在这波雷潮当中,资金池流动性枯竭,不是跑路就是自首。

    回头来说,网贷行业就没有平台值得投资了吗?那也不一定。

    只要平台不发生管理团队的道德风险,底层资产合规,借贷人在这轮雷潮当中,受到损失的概率极低,甚至在高债转中还可以获取到超额利润。为什么?其实很简单,网贷平台最大的风险就是道德风险,没有道德风险就不会有自融,资产合规(小而分散),借出去的资金是真实的,平台的风控有效,那么平台出现系统性风险的可能性几乎没有。(不排除逾期,但是影响投资人数极少。逾期不可怕,但是不会血本无归。请打消未来平台刚兑的可能。)

    不怕不懂,就怕不学。网贷投资和其他金融投资没有区别,提高自己的辨识能力,了解购买网贷平台的底层资产是作为一个合规投资人的基本要素。

    最后不能不吐槽一下现在的很多网贷投资人,你们喜欢投资短期产品,可是在真实的借贷环境中,能有多少资产是短期资产。平台为了迎合投资人口味,纷纷搞出短期标的,从7天到30天。

    试问一下,你们自己借款,不管是消费类借款还是经营性借款,没事谁只借一个月。我想来想去只有现金贷、过桥性借款等少数类型借贷关系,可能会出现在这样的情况。其他的,最少都是借款都是在三个月以上。

    我知道某家平台,底层资产是外卖小哥的电瓶车的12月分期,单笔借款不超过3500元,毛利润能超过40%以上,但是整个借款资金的回收周期需要10个月以上。从资产上来说,这样的资产可遇不可求,不管对于平台还是投资人,投资收益都非常可观,而且风险可控。

    但是,资产公司为了迎合用户,直接做成了1个月的标的,也就是资产公司需要每个月需要将资金循环一次还给平台。当遇到雷潮的时候,资产公司必须自行消化流出的资金,以保证平台项目不发生逾期。如果有一天,这家资产的短期流动性枯竭,平台出现问题,投资人就是自己将自己害死。

    在不了解底层资产的情况下,只以借贷时间、借贷收益、平台背书能力作为自己选择借贷平台进行借贷的时候,就给自己埋下了一颗不定时炸弹。

    不断学习和提高自己的辨识能力,可能才是保护你财富的最有效手段,否则你早晚就会成为别人眼中的“韭菜”。

    温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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                  曾经的财经媒体从业者,一个没有主见的投资者。
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                  网贷行业参与者需重建共识
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