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你这个月的回款 可能要拖到2020年了!

分类:热点观察| 作者:马叔侃财| 2018-07-27 10:45:11| 1451人阅读
摘要
这次‘雷潮’让我们学到很多东西,也让p2p这个行业懂得了弥足珍贵;完善风险防控体系,在源头把控风险,才能有效避免风险。

这次‘潮’让我们学到很多东西,也让p2p这个行业懂得了弥足珍贵;完善风险防控体系,在源头把控风险,才能有效避免风险。

1.

24日,财富星球投资用户发布了公开信,告示平台有800万逾期

逾期项目一共8个,每个项目100万元。

至于逾期原因财富星球介绍为“借款人因近期市场环境发生变化,流动性资金紧张,缺乏续贷的融资渠道,还款能力严重不足,且受部分平台风险事件影响,存在一定程度上的主观逃废债行为。”

马叔注意到,财富星球平台底层资产主要分为企业贷车贷、消费分期。

而本次逾期的项目,全部为企业贷业务。

值得注意的是,财富星球平台上,企业贷散标项目介绍中,还款保障措施描述为“第三方合作机构为企业提供保障”

关于逾期项目处置办法,财富星球提出几点思路:

1)逾期项目处置期间,官方网站、APP、客服电话等均保持正常运营。

3)针对逾期情况,财富星球将定期、及时的向用户公示处置进展。

4)牵头律师事务所等第三方机构,进行法务涉诉、信息确认、资产处置等环节。

对,我们没有看错。

和以往很多平台处理逾期直接垫付或者第三方机构先行垫付的方式不同,财富星球不兜底。

事实上,这并非个案。6月份道口贷项目逾期的时候,更是公开表示“不兜底”。

越来越多的平台在用自己的行动向投资人宣示:p2p平台是信息中介,没有兜底责任。

对于投资人来讲,是一个重要的,趋势性的信号。p2p本息保障的时代,已然宣告结束。

当然,逾期不代表钱收不回来,而是要等到平台及其合作的第三方进行催收资产处置之后,才能拿回来。

拿回的时间,也许是几天、十几天、一两个月,也许是一两年。

2.

在财富星球的公开信中,还宣布了另一个重要改变。

财富星球决定于2018年7月20日下线“Y星计划”,并对存量产品结构进行整改。

整改后用户原持有的“Y星计划”产品将匹配为对应的散标,用户的收益也将按照实际匹配到的散标收益进行计算与发放。

Y星计划,是财富星球的计划类产品,通过智能分散投标降低风险,通过债权转让满足用户资金流动性。

财富星球的Y星计划,分为1、2、3、6、12个月不等。

而他的底层资产也就是散标,多为天标。短的60多天,长的500多天。

这意味着,Y星计划必然是期限错配

历史定期计划打散之后,有可能导致原本近期要回款的资金,因为匹配了长期限散标而拖延。

短则延期几十天,多则延期一年多。

当然,这是极端的情况。持有原始债权之后,你也可以发起债权转让,如果有人接盘,也可以提前赎回资金。

事实上,已经有京、沪、浙、皖等多地监管部门要求下架定期计划类产品了。

马叔预计,全国各地可能将会陆续效仿跟进,同样对计划类产品一刀切。

今后,P2P行业将不再有计划类产品,散标或期限与产品完全匹配的自动投标工具将成为主流。

3.

逾期增加,定期产品打散、下架,面对这些情况,投资人应该怎么应对?

1)天下没有百分百本息保障的理财产品

银行理财都有可能亏损,更何况p2p。道口贷、财富星球的不垫付举动,预示着p2p行业打破刚性兑付的开始。任何宣称本息保障、第三方机构全额垫付的平台都是自欺欺人。

2)不投或尽量少配置企业贷资产

抛开以企业贷为名的假标自融不论,在当前的经济环境下,企业贷资产的风险都相对要大,不只是道口贷、财富星球,马叔打听到的有真实逾期的平台中,企业贷的逾期占据半壁江山。

3)多关注资产质量,少纠结平台脸面

所谓的背景、实缴资本、银行存管,这只是我们测评平台风险的一个基本面,底层资产的质量才是决定我们投出去的钱是否安全的关键所在。

比如,相对于企业贷、供应链金融消费金融、现金分期、信用卡代偿小额分散的资产应该是配置的重点。

4)分散投资不是简单的分在多个平台

你有10万资金,全部分散投在20个民营的、以企业贷为核心资产的平台,这不叫分散投资,跟投一个平台没啥区别。

所谓的分散投资,应该是按照资产类型雷分散配置,比如10万资金,消费金融占5万、现金分期资产占3万、车贷资产占2万。

5)体验性不是最重要的,信息对称才是关键

接触过一些投资人,投平台的时候看看平台基本信息、看看三方测平台,捡着1月、3月的定期计划就往里面投。

你问他钱去哪了,他不知道。

类活期产品、定期计划、自动投标工具,虽然体验性好、方便,但也有着遮蔽、隐藏资产风险的不利因素。你如果不清楚资金流向,建议还是选散标。

6)永远地留有足够的现金

部分平台将计划产品打散了,但仍有大多数平台继续保留这种产品。

你现在投计划产品,一旦后面平台将此产品打散,而你的资金又匹配到了长期散标,你的流动性必然受到影响。

所以,留有足够的现金,才能应对你在未来的可知或不可知的流行性需求。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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