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被勒令清退的P2P小平台 现在最应该怎么办?

分类:热点观察| 作者:南宫晓典| 2018-11-25 17:15:56
摘要
在过去的一个月,清退俨然成为了行业主旋律。一方面,从明面上看,各地监管加紧制定网贷机构的退出方案,而另一方面,虽没有正式文件公布,但陆续传出有地方监管在合规检查工作中清退小平台的动作。

(本文系作者授权发布首发作品,未经网贷之家允许,不得转载,违者必究)

用一个关键词来概括11月的P2P网贷,你会想到什么?

——“清退”。

确实,在过去的一个月,清退俨然成为了行业主旋律。一方面,从明面上看,各地监管加紧制定网贷机构的退出方案,而另一方面,虽没有正式文件公布,但陆续传出有地方监管在合规检查工作中清退小平台的动作。

仿佛头顶悬着一把达摩克利斯之剑,随时可能从半空中掉落。在被勒令清退的那一瞬,不仅拥有在投资金的投资人内心焦灼,P2P老板恐怕也是非常崩溃的——不但要响应监管要求,还得面临诸多投资投资资金的兑付,另外还得催促借款人提前还款——这一波系列操作的难度显得相当之大。

如果你是一家被勒令清退的P2P小老板,你会怎么办?

这篇文章,晓典将结合现有的一些做法,从P2P老板的角度出发,谈谈怎么操作,才能够最大程度全身而退。

策略1:机构接盘

策略星级:★★★★★

机构接盘根据机构行为,又可以分为主动接盘和被动接盘。当然,接盘只是个口语化的讲法,稍显书面一些的是兼并、收购等。

什么是主动接盘?即有一定实力的大平台出于战略需要,主动寻求小平台实施接盘。通常为拥有庞大体量的大平台为合规备案,试图找到一个干干净净的“壳”装入资产,这种关系就好比红岭创投亿钱贷

被动接盘,从意愿方面来讲不如主动接盘那么积极,通常存在监管等部门的强制介入,最近的典型一是四大AMC参与化解网贷风险,某省金融机构与P2P平台的结对帮扶等。背后的机构公信力及措施的强制力是实施接盘行为的有力保障。

之所以给机构接盘五颗星,是因为机构接盘风险在数种策略中风险最小,对投资人来说的保障最为充分,而且这也被监管机构所推崇,从各地《推出指引》所提到的市场化处置等表述中可见一斑。当然,这对被接盘P2P平台的要求也相当之高——作为壳子,你需要从事真正的P2P业务、资产清晰且相对优质。

策略2:投资人催收

策略星级:★★★★

潮以来,晓典观察到最早提出自行催收的,是车贷平台图腾贷

那为啥平台不亲自上阵?

一来平台人手不够,一旦决定退出,那么多标的——到期的、没到期的,都得一块儿处理,工作量加大的同时,平台员工还存在离职的可能性,这会加剧人手的不足。

二来一些老赖态度强硬,稍稍频繁一点,他们就要抱怨甚至投诉“暴力催收”,平台分支机构的催收人员由此“进局子”的例子也发生过不止一次。

总之,平台催收收效甚微,由此轮到投资人亲自上阵。前段时间,P2P平台爱投资自行催收引起了业内热议,据说取得了不错的效果。

如果你是P2P老板,老老实实从事信息中介资产质量没有达到机构接盘的层级要求,不妨考虑一下投资人催收的方式,把逾期借款人姓名、地址等全部向投资人披露出来,为投资人自行催收尽可能提供更多便利——这不仅会减轻平台催收的负担,而且可洗刷平台非法集资的嫌疑,毕竟,真标才是投资人开展上门催收的大前提。

策略3:以物兑付

策略星级:★★★

以物兑付的办法在P2P行业由来已久,各种类型的资产层出不穷,酒、树木、机票、酒店、野山参等。

照理说,P2P平台只是作为信息中介,并不承担借款项目的风险,那为啥还要P2P平台来兑付呢?

这是因为,相较策略2中的平台,此类平台多少存在业务上的瑕疵,甚至有的已经构成了犯罪行为。比如以酒兑付的P2P平台徽融通,实质上构成了自融;又比如某民营巨头旗下几家P2P全部逾期,提出用机票兑付。由此可见,自融平台、假标平台,根本没有办法让投资人自行上门催收——即便上门,也催不出什么效果,因为自融和假标导致资金风险高度集中,这也是为什么监管反复强调,P2P要多做小额分散业务。

虽然这种情况不及投资人自行催收,但“物”的存在,终究有胜于无,扮演了一种“类担保物”的角色。这种场合通常也是对非吸P2P老板的投资水平检验——相比自融到房地产的老板,投资了比特币的P2P老板更像个败家子。

策略4:分期兑付

策略星级:★

之所以只给一颗星,是因为这个老掉牙的套路,是个平台都可以使用。

总共分36期,每月X日兑付——只要动动嘴皮子,先拖上一阵子,后续等租用的办公场地清空,员工都遣散或另谋出路之后,能否兑付就听天由命了。

这种兑付没有任何保障——如果有财产,至少还能够采取策略3中的以物兑付,来缓解投资人的焦虑情绪。然而,一些平台的账上早已亏空,投资人才不会相信空口无凭的花言巧语。这也就是为什么我们能够看到一些平台前期号称N期兑付,过不了多久平台老板就给抓进去了。

有的P2P老板在某个时点突然发现:不好!资金链紧张了!快兑付不出来怎么办?要不要赌一把,再发点新标吸收资金,买个彩票,或者投个比特币啥的?这种想法可以概括为:No zuo No die。本来蹲X年的大牢,非把自己给整个2X年。因此,晓典奉劝老板们,出了问题就要开诚布公早早应对,不可存在侥幸心理,等资金窟窿越来越大,后果就愈发不可收拾了。

结束语

除了上面几种,其实有一个六星级做法:全部兑付!马上兑付!立即兑付!一分不少!100%良性!

怎么做到100%良性?俩字:有钱!

再就是平台够小,一些待收百万级的,老板可不愿意为了百万资金就去蹲局子。

理想很丰满,现实很骨感。良性并不是所有平台能够做到的,一来良性退出需要良心之人实施,二来有些老板有心无力,也是没有办法挽回败局。

P2P平台老板在遇到清退时,优先考虑策略1、2,实在没办法走到兑付局面时,尽可能拿出一些资产给投资人作保证;实在没钱没资产,还可以签署个人无限连带责任担保——这也是一种偿还的方式,用未来一生去抵嘛。总之,策略1、2、3、4循序渐进,依次考虑是否可以采纳,再加上其他切实可行的担保方式,拿出作为P2P老板的最大诚意。

还有一个负星级行动:跑路。虽说古人云,三十六计,走为上计,但现在网贷监管方早已布下天罗地网,境外跑路老板落网的捷报频频传来,跑了的将罪加一等。

P2P老板还能怎样全身而退?各位读者如有见地,欢迎回复评论哦。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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