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微信上收益6.28%的网红理财 靠谱吗?

分类:理财攻略| 作者:七点半理财| 2019-07-19 10:19:15| 5148人阅读
摘要
昨天在考察支付宝、微信和京东的定期理财哪家强的时候,看到了微信有一款鹤立鸡群的产品,是一款收益6.28%的定期。

昨天在考察支付宝、微信和京东的定期理财哪家强的时候,看到了微信有一款鹤立鸡群的产品,是一款收益6.28%的定期,在一片普遍收益在4%左右的矮子产品中,我们必须了解一下这秀儿值不值得投。

首先是定期这款,画了个表大家有个初步印象。

发行方和产品都没什么问题,广发证券是1991年就成立的国内首批证券公司,先后在深交所和港交所上市,制度和业务都比较成熟,基本不用担心政策和操作上的风险。所以我们着重看得,还是具体产品本身。

这款“弘利大集合”是一个集合资产管理计划。简单来说是张三、李四、王五等等若干人,大家把钱都交给广发,由广发进行统一管理和运用,帮大家做各种投资。如果赚钱了,大家按投资份额获得盈利,如果亏钱了,也是按投资份额接受亏损。

优点:提高机构的积极性

它有一个我比较认可的点是设置了“业绩报酬计提标准4.05%,当封闭期中年化收益率超过计提标准,机构将对超额部分计提50%作为业绩报酬”。它的好处在于调动了机构的主观能动性。

怎么说呢?有一些资管计划理财产品的机构方“不厚道”,他会把钱投资到一些很安全,但是收益也很低的比如国债、货币、固收产品中,亏是基本不会亏,但是你也别指望能帮赚多少。尤其是那些保证最低收益的产品,很可能放了一年半载就是3%左右的最低收益,这样的话我们还不如自己直接买智能存款,找专业人士帮投资意义也不大了。

为啥他们不积极帮我们赚钱呢?因为多赚到的钱也跟他没什么关系,归的都是投资者,而他的营利就靠手续费和管理费。这样的话是不能调动专业人士们的积极性的。但如果有“业绩报酬计提标准”外50%的报酬分红,把专业机构也拉上同一条赚钱的船,大家一起齐心划桨,赚越多,同享越多。

就因为专业机构要发挥主观能动性,做没那么保守的投资了,所以这款产品标示的是既不保本,也不保最低收益。那我们的钱会不会面临很大风险?倒不至于,它还是中低风险的。

它的投资去向是固定收益金融工具,包括银行存款和债券等,风险是在股票型基金混合型基金和普通债券型证券投资以下的。

缺点:无过去和实际收益显示

我们都知道这种净值型显示的6.28%的收益率指的是过去一年的成绩,不代表未来的实际情况。但当我们想考察过去半年,过去3个月该产品的收益情况,看它是上下波动,是震荡上升还是震荡下降,去预测它未来的走势的时候,很可惜微信产品页面仅仅显示了过去7天的情况。对于一款封闭期为9个月的产品,仅看过去7天实在意义不大。

我们更关心的是之前买了这款产品某期的朋友,实际上都得到了多少的收益率呢?微信也没有显示。

实际收益率能有多少呢?

我从“天天基金”里面查到了这款产品过去的实际收益情况,如下图所示。左边是产品期限,中间是业绩报酬计提标准,右边是实际收益。

可以看到5期中有4期收益率比业绩标准高1%,有1期比业绩标准高0.6%。目前业绩报酬标准是4.05%,我们可以预测实际收益可能会在4.65%到5.05%之间,当然也不排除更高和更低的可能。

到底值不值得买呢?

说了这么多,大家最关心的是比较分析了半天,这款产品是否推荐购买呢?

我的评价是,安全性较高,流动性中等,收益率较低。可以视为家庭资产保守类的投资,跟银行理财基本是同一类,希望分散资产配置,提高安全性的朋友,可以把它作为银行理财之外的另一个选择。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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