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逾期率飙升冲击P2P平台 催收人员称自己是弱势

分类:热点观察| 作者:新金融深度| 2019-01-11 20:46:30| 阅读量:6838
摘要
近几月,不少头部平台如陆金服、拍拍贷、信而富等逾期率均呈上升趋势,其中信用宝的总体项目逾期率高达46.41%,不少标的处于“催收中”。

逾期率在不断攀升,催收效果有限,一些平台扛不住只能清盘。”一位互金催收人员日前表示,催收机构在金融市场和信贷市场里,是必不可缺的一环,现在因为政策性、社会性、经济性的综合因素,实际上是有些保护老赖了,催收反而成弱势方。

近日,新金融头条对接入中国互金协会信批系统的多家P2P进行数据分析发现,近几月,不少头部平台如陆金服拍拍贷信而富逾期率均呈上升趋势,其中信用宝的总体项目逾期率高达46.41%,不少标的处于“催收中”。

暴力催收与老赖逃废债,这像是维系民间金融平衡的两端,但在经济下行、打击暴力催收等背景下,这个平稳被打破。互金领域的涉“黑”催收业成为打击对象之一,这波及了正常的催收,尤其是P2P暴潮下,部分借款人“恶意逃废债”,等待P2P平台资金链断裂倒闭。

事实上,去年以来多家网贷平台清盘公告均提到逾期率的问题。宜贷网的公告称借款人逾期率暴增,催收难度急剧上升,冲击巨大,大环境恶化,内忧外患。

为解决当前严峻的逾期问题,天平开始向催收一面倾斜。自去年8月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》以来,各地已上报了三批次的恶意逃废债名单。但这远远不够,1月9日,北京市互联网金融行业协会组织发起成立了互联网金融资产管理联盟,联合多方力量、探索多种工具和形式打击逃废债,推动平台进行合规催收。

网贷平台逾期率上升明显

P2P的逾期数,平台一直讳莫如深,鲜有平台能够公开真实数据。

新金融头条对接入中国互金协会信批系统的多家P2P网贷平台进行数据分析发现,近几月来不少平台的逾期率出现大幅上升。其中陆金服、拍拍贷、信而富、点融网逾期金额分别由9月份的1.3亿元、7.58亿元、1.74亿元、8.59亿元上升至11月份的1.55亿元、8.37亿元、2.11亿元、12.15亿元。点融项目逾期率从10月份的24.54%上升至11月的29.24%,金额逾期率从10月的9.58%上升至11月的11.25%。

值得注意的是,信用宝的逾期金额更是由9月份的9913.94亿元上升至11月份的2.25亿元,总体项目逾期率高达46.41%,90天以上逾期金额逼近4.76亿元。据不完全统计,该平台已经有45个债权标处于逾期状态,18个标处于“催收中”,进入到准逾期状态。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员薛洪言向新金融头条表示,随着爆雷潮的发酵,预计各家互金平台的逾期率还会进一步上升,在未来相当长一段时期内,应对底层资产质量的恶化都会成为平台的重要挑战。

那么为何平台的逾期率居高不下?新金融头条采访多家互金平台发现,这背后可能是风控系统运转出现了问题。

“在行业发展的早期,很多平台曾碰到一些黑中介通过伪造信息骗贷,导致逃废债现象出现。”PPmoney网贷CEO胡新向新金融头条表示,对于这种恶意逃废债的客户,可以在放款前通过大数据风控技术提前甄别出来。

然而,自去年6月底开始,网贷行业遭遇流动性危机,出现暴雷潮,部分借款人借机“恶意逃废债”,逾期不还款,等待P2P平台资金链断裂倒闭,从而逃脱还款义务。“这在各家平台都一定程度上存在,这类用户就需要通过贷后催收挽回损失。”胡新认为。

“目前法律法规对于不同金融机构的老赖约束是不一样的。现在一些大的互金公司上征信,但老赖对互金征信感觉不是很在乎,而银行有刑法多个条款保护,互金没有,所以老赖分的很清,银行的钱不还搞不好要进去,再怎么多少要还,但互金则不一样了。”一名第三方催收人员向新金融头条表示,现在催收不好干,一不小心容易被抓。

2018年年初,国家启动扫黑除恶专项斗争,网贷行业暴力催收成为打击对象之一。四川重庆河南广东多地部分涉及套路贷、暴力催收的平台相继被查。在这一过程中,正常运营网贷平台的催收效果也受影响明显,一些平台短期内逾期和坏账增加,平台兑付压力巨大。

上述催收人员表示,催收机构在金融市场里是必不可缺的一环,暴力催收固然不可取,但是借款人逾期也要对自己负责,对老赖不用手段行吗。“现在催收难的原因是有各类严格规定,不许这样催不许那样,催收现在是弱势方,只要欠款人报案,抓的肯定是催收人员。且如果欠款人起诉,法院判催收损坏人格等,要赔偿精神损失,而欠款人只需要还本金即可,这显然不合适。”

新金融头条从车贷类的平台了解到,由于扫黑除恶,即使逾期也不能拖车,这导致车贷类平台逾期率大增。

一位车贷资深业务员向新金融头条表示,为响应监管,目前车贷平台大多数转用电话催收或走法律途径的方式处理借款逾期,上门暴力催收现象减少。但这也使得不良资产的处理时间周期变长,逾期和坏账率上升,可能也会误伤一些正常经营的平台。

以车贷平台沃时代为例,2018年5月3日,沃时贷发布清盘公告,列出四条清盘缘由:国家严禁暴力催收,平台逾期和坏账增加;提高风控标准,导致业务缩减;业务收入减少;备案成本较高。

沃时贷对合作的某第三方平台称,当地公安机关严防暴力催收,对沃时贷严密防控,导致平台在当地的催收业务受到影响。“沃时贷有近一半的车贷业务是二押车,大量纠纷产生时无法通过暴力催收抢车、变卖车辆等方法收回借款,是沃时贷暴雷的根本原因。”

网贷催收与逃废债的博弈

一边是要打击老赖,一边要防范暴力催收。

目前,对于暴力催收问题,中国互联网金融协会开通了举报热线,据互金协会公共事务总监李倩透露,互金协会成立中国互联网金融举报信息平台两年多来,共累计收到17万条的举报,其中关于暴力催收、用户的隐私保护等问题占84%。

2017年12月,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》发布,其中一条就规定,“各类机构或委第三方机构均不得通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式催收贷款。”

2018年4月16日,中国互联网金融协会下发《互联网金融逾期债务催收自律公约(试行)》要求,催收人员在与债务人及相关当事人沟通时,应使用文明礼貌用语,不得采用恐吓、威胁、辱骂以及违反公序良俗的语言或行为胁迫债务人及相关当事人。并要求存在违反本公约要求情形的立即进行整改,整改期不超过3个月。

有业内人士指出,网贷行业薄弱的征信体系是一批批专业催收公司存在的根本原因。很多平台的借款人之所以逾期,就是因为这个网贷平台“不上征信”。而且很多逾期借款人恶意逃废债,让网贷平台在雷潮时更雪上加霜。“而且很多恶意逾期的借款人大有非暴力不合作的姿态,这就造成了一个怪圈,不暴力催收借款人不还款,暴力催收平台或者催收公司就违规。”

目前,在这个天平的两端,国家也意识到问题。2018年8月8日,全国互金整治办下发通知,要求各地P2P平台尽快报送老赖信息。2019年1月9日,北京互联网金融行业协会组织发起成立了互联网金融资产管理联盟。据协会秘书长王思聪透露,联盟将引入大数据和人工智能催收系统,司法和非司法方式并举推动平台进行合规催收,联合多方力量、探索多种工具和形式打击逃废债。

目前网贷整改验收工作仍在推进中,催收仍在其贷后管理方面发挥着应有的作用。“催收也是贷款行业中的一环,催收方面过紧的监管使得一些正常经营的互金平台可能被误伤。”有业内人士建议,互金催收行业可采用“人工+AI催收”结合的业务方式,向数据化、智能化、合规化的方向转型,谋求进一步发展。

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