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盘点100家P2P平台的转型潜力和备案实力!

分类:热点观察| 作者:互金跟投| 2019-02-14 09:56:41| 6216人阅读
摘要
《网贷175号文》一出,很多出借人都慌了,担心自己投的平台会被清退。

网贷175号文》一出,很多出借人都慌了,担心自己投的平台会被清退。

其实,监管也提到一个重要的后路就是引导网贷机构转型,比如让它们转型专注做资产端的公司,帮正规金融机构提供资产来源,又或者转变成做网络小贷公司

监管的意思,其实也明确了:

目前,P2P平台数量太多了,有不稳定的因素,所以要减少大部分平台。

部分要清退,部分引导转型,只留下很少一部分严格合规并且风险低的平台。

因此,如果一个平台监管失败,摆在平台面前的路就只有两条:要么清退,完全退出行业;要么转型,保留资产端,继续留在行业里。

今晚,礼叔想重点和大家聊聊“P2P转型”这个话题。

01

先说一个观点:不是每一家P2P平台都能转型成功。

能转型的平台会有一定的特点。

礼叔认为有潜力转型的平台至少有这种特征:资产端是自营的,而且质量较好。

这种是转型成助贷机构

用户体验良好,用户服务能力强的,可以转型成导流机构。

而有这种特征的平台,最有可能会转型成什么呢?专做资产的公司。

有自建优质资产端的平台,礼叔认为这类平台有莫大的优势,因为即使要转型,优质的资产也能够吸引到机构资金,无论是平台的后续发展,或是在车上出借人资金安全性来说,都是好事。

自营资产的好处,其实不言而喻,就是风险比较低。

平台对自营资产的了解程度以及控制力都是外接资产所不能比的。

有些平台出现问题就是因为外接资产的质量平台自身很难去把控,而出现问题之后平台和资产方还会互相扯皮,都不承担出现逾期的责任,还会有截留回款的可能性。

一个平台是否自建资产端,其实并不难发现,只要你咨询平台客服或者深入调查下平台老板或高管的股权结构图,可能就知道。

但是,如何判断平台的资产质量是好还是坏,就困难多了。

因为如果你不是平台内部的工作人员,不知道内部的数据,其实是很难真实地判断出来。

如何判断自营资产的质量呢?

礼叔认为如果要从外界的因素来判断,可以重点关注这两个因素:

1.有履约保险

有履约保险的平台,意味着有保险机构的担保,资产质量差的肯定难以吸引到保险公司,毕竟保险公司作为正规金融机构,盈利是其最主要的目的。

所以,对于资产质量肯定要自己把控。

比如,礼叔之前听厚本金融的业务员透露过,并非所有底层资产都能上履约保险。

他们会把借款申请人推给保险公司,保险公司还再做一轮风控,才决定哪些标能接入履约保险。(听说是,大概100个标里面过1个)

2.已经在对接机构资金

有一些P2P平台的债权,其实不仅仅是普通出借人会买,也有不少金融机构也会买,这些金融机构包括了信私募基金,甚至银行。

例如桔子理财,目前大部分资产都是对接外部机构的资金,又比如陆金所,早已经开通公司理财的这个渠道,对接的都是机构资金。

这些早已经对接机构资金的平台,一方面可以侧面体现平台资产是通过机构考察,有一定的质量保证。

另外一个方面,如果一旦这种平台备案失败,也可以扩大机构资金对接的规模,顺利转型。

也就是说,从P2P的整体(资产+资金)转变成只提供资产的平台,而资金方面则由目前的大众零散资金变成由正规金融机构提供,使得散户的资金不直接和平台对接,降低目前P2P存在的巨大的道德风险问题。

02

说了那么多,可能又有一些投友要懵逼了,究竟哪些平台有转型的潜质和可能性呢?

礼叔盘点了一些主流的平台,看看有哪些平台是有转型的潜质和可能性。

第一种,有对接机构资金的平台,礼叔经过调查统计,汇总了30家平台。

(图片1)

上面的平台列表中,可以看到大部分的平台的稳健性还是不错的,这个稳健性体现在资产并没有出现大的逾期问题,也从侧面表明了机构接入的指标意义。

这些机构当中,对接的机构主要是信托以及银行,而银行和信托作为正规的持牌机构,监管较为严格,而其内部的风控体系也比较完善和先进。

所以撇开可能存在的地下交易来说,银行和信托能够接入一家平台的资产,说明它对这家平台的资产质量是认可的。

机构在接入一些资产之前,都会做足前期的一些尽职调查,对平台的合规程度、平台实力、资产质量、资产种类等等都会有个整体衡量。

第二种有履约险的平台。

这种平台资产同样是得到保险公司的认可的,并且理论上来说,只要保单是真实的,标的逾期坏账风险就完全转嫁到保险公司上面。

而保险公司作为一家以盈利为目的的机构,对其资产肯定也是做足了调查的,我们可以相信这些平台的资产质量是有一定保证的。

所以这类平台也是有转型做资产端的实力和条件的,再退一步讲,哪怕平台要清退也好转型也好,有保险加持的标的出借人是不需要担心的。

(图片2)

目前只有以上几个平台有新增的履约险标,此前对接长安保险的平台均没有新增的履约险标的了,可以看到,以上几个平台的稳健性在出借人心目中也是不错的。

两个表格合并来看,一共有32家平台,其中小赢网金、陆金服前金服宜人贷、和厚本金融是在两个表格中同时出现的。

礼叔认为这5个平台的资产质量相对不错,未来更有可能出现的情况是,机构资金占比越来越高,好的资产肯定能吸引越来越多机构进入。

有些粉丝可能会质疑说为什么我们分析一家平台的资产真的只能从有无机构对接来判断呢,没办法很直接地获取平台的资产状况吗?

礼叔在上面也简单提及过,分析平台资产和分析企业财务状况是一样的,想要分析一个非上市企业的财务状况,基本只能进行实地考察。

但是这对普通出借人来说是不现实的,所以通过侧面的一些信息去了解是个不错的办法。

礼叔总结出这个平台名单,并不代表这些平台不会出现问题,也不代表这个平台就会被引导转型或者是清退。

只是从一个比较保守的心态去考虑事情,就是平台一旦遇到政策或者市场风险,作为出借人的退路是什么。

一旦很不幸,平台不能做下去了,而平台又没有转型的实力的话,就只能清退,清退出借人的钱能不能全回都是个问题,而且周期还很长。

但是转型就不同了,平台还能继续运营赚钱来逐步退出,资产优质的,也会有机构资金愿意接手,出借人安全退出就比较容易了。

投资除了考虑收益,也要考虑风险,通过分析平台的转型潜质能为投资带来一些指引,对于保守型的出借人来说,更为有效。

03

当然,要判断一家平台是否靠谱,转型能力只是其中一项,还可以从多个因素,比如备案实力,集团牌照,资本充足率等等因素综合判断。

礼叔统计了待收TOP100的平台,并且对几个关键因素做了初步判断,整理到下图,大家在考虑投资的时候可以参考下:

(图片3)

(部分平台可能由于部分核心数据或者资料缺少,所以没有统计到表格里面。)

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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