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央视曝光「714高炮贷」说说你不知道的现金贷江湖

分类:热点观察| 作者:小冯妮儿| 2019-03-17 15:23:04| 1969人阅读| 0条评论
摘要
唯有现金贷:准入门槛低、上手快操作方便、回本周期短,成了 90% 平台绝无二选能活下去的选择。

央视 315 戳穿了 90% 平台赚钱的秘密:砍头息逾期费用。(其实还有一条:高利息。)

圈内人对这个潜规则更是心照不宣,一个眼神就能领会。大家都在放现金贷,区别在于手续费收多和收少的问题,利息高低的问题。

大家知道的所谓头部平台,大部分同时也是放现金贷的业内标杆。

为什么要放现金贷?

网贷行业发展到现在,容易赚钱的资产端都写进了禁令,目前看就剩下了现金贷和消费贷

现在整个互金行业都处在一个很尴尬的境地:

监管壁垒:备案遥遥无期,监管指向不明;

资金壁垒:潮以后市场环境变差,出借人好评度不高;

资产壁垒:经济下行,优质资产不多,僧多肉少;

资本壁垒:资本市场套现无望,机构资金不看好。

总而言之,行业发展黄金期已过,市场走向成熟。钱不是赚不了,只是没以前好赚了,细分领域找优质资产门槛高,大部分平台又没这个实力。

唯有现金贷:准入门槛低、上手快操作方便、回本周期短,成了 90% 平台绝无二选能活下去的选择。

同时,有确定场景的消费贷实际操作起来比直接放贷要麻烦很多,比如某头部平台之前也有一些线下消费场景合作,后面也取消了改成纯现金放款。

现金贷有这么可怕吗?

现金贷是一个舶来品,在国内迅速发展是因为国内无卡人群多,借贷需求完全没有得到满足,你说去借现金贷的人一定都是多头借贷的常客,这其实真不一定。

比如你信用卡只有 4000 额度,现在你需要 10000 元消费,刷完信用卡,剩下的钱不想找家人要,那你怎么办,什么借呗啊、京东啊、或者其他各类现金贷平台都是你可以考虑的资金来源。

现金贷发展到今天,已经有了一个非常完整的产业链,而我们熟悉的大部分都是放贷的资金平台,其实产业链里还有催收公司、贷款超市等等。鱼池很大,这个产业里赚钱的人很多。

就说现金贷放贷机构就千差万别。

银行:笼络了最优质的现金贷借款客户,

支付宝、京东:第二大优质借款用户,

各类网贷平台:用户质量一般,看各家平台如何筛选,

打一枪换一个地方的地下现金贷平台:冒着高风险赚钱。

从这个顺序你应该知道谁的利率最高了,肯定是这种地下现金贷平台。也正是这类平台,最爱放「714高炮贷」,因为回本周期短,利润还高,但这种借贷风险也非常大,倒闭的地下现金贷平台也不少。

我只能说,你只看到了狼吃肉,没看到狼挨打。

蚂蚁借呗的利率就是民间借贷里面行业利率的地板价,我想不少人也用过,只不过没把它当成现金贷。

所以,谈到现金贷,还得具体平台具体对待,说是都放高利贷可真是委屈了一些放贷机构。

互金平台受影响大吗?

市场上很多网贷平台放贷利息高,其实这些平台在薅监管羊毛。

我们都知道借款利率不能超过 36%,但监管没说这个 36% 是按照名义利率 APR 算还是内部回报率 IRR 算。

同样一笔借款用不同的形式算利率差别非常大。

借款 5000元,期限选择 6 个月,月供为 922.99 元,总共还款 5537.94 元。其中本金 5000 元,利息 537.94 元。

如果你就用 537.94/5000= 10.76%,就会发现这个平台利率真良心阿,这么低。

转念一想,你这 5000 元并不是用了 6 个月,而是每个月都要还,如果按照实际资金占用时间去算利率,你会发现复利情况下借款利率为 42.58%。

一边是 10.76%,一边是 42.58%,平台当然愿意说自己的利率只有 10.76%,而平台实际利率却超过了监管红线。

更不合规的做法,平台会再加上各种服务费、会员费等等再薅借款人羊毛,这就是为什么网贷平台经常被投诉了。

这波曝光对网贷平台影响大吗?

上文说了,做现金贷的不仅仅只有网贷平台,个人认为这次曝光对地下现金贷平台影响更大。这些平台本身就是冲着高利息来的,监管严了要么避风头,要么资金退场。

对于网贷平台我觉得不会说一个 315 晚会就会让行业出现倒闭潮,最直接的影响是平台要把见不得光的那部分收入砍掉,优化收入结构。

需要警惕的是,如果平台本身积累的利润都不是靠正经业务来的,那么后续平台能不能持续赚钱,能不能对抗现在的监管环境都成了个未知数。

已经有不少现金贷平台一直在想往更合规的方向转型,高利息这事毕竟见不得光,这见不得光的钱只能赚一时,不能赚一世,在合规的方向找到稳定谋生的手段才是长久之计。

反而对于那些「老实」的平台来说,监管严格将是它们的利好

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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