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海钜信达危局:被曝逾期裁员 现金贷利率72% 曾获10亿授信

分类:热点观察| 作者:探长读财| 2019-08-13 18:05:49| 2289人阅读
摘要
探长获悉,深圳知名互金机构海钜信达近期出现大规模逾期,无法兑付线上线下投资人的资金,且拖延员工工资,逼迫员工离职。

探长获悉,深圳知名互金机构海钜信达近期出现大规模逾期,无法兑付线上线下投资人的资金,且拖延员工工资,逼迫员工离职。而据探长了解,海钜信达通过线上P2P平台和线下私募机构,涉嫌违规自融资金几十亿,目前在严重逾期的情况下,海钜信达仍在吸引新的投资人接盘。

此外,海钜信达联手晋商消费金融转型消费分期进展亦不太顺利,除了负责人离职外,不少借款人也投诉海钜信达存在“砍头息、高利率暴力催收”等违规行为。逾期后裁员拖欠工资,高管纷纷离职8月2日,新浪微博用户“你猜我是谁”发帖称,其在海钜信达的理财产品到期,但迟迟不能到帐。在网贷第三方社区“网贷之家”,海钜信达旗下P2P平台“超爱财”的多名投资人称,6月份以后平台一直未回款,客服电话无人接,疑似失联。有投资人表示,平台曾宣称要良性退出

伴随着平台大量逾期爆发,海钜信达也被曝拖欠员工工资,逼迫员工离职。有前海钜信达员工告诉探长,2019年2月份以后,海钜信达开始裁员,也有不少高管自动离职。4-6月份,海钜信达开始不发工资。

4月份,有海钜信达的员工在新浪微博上投诉称,公司违规解雇员工,连孕妇也惨被离职,在职员工也停止发工资。据称,海钜信达曾要求员工转到旗下的消费金融“如期分期”,但很多员工并不愿意。

探长询问了数位前海钜信达的工作人员,获得了更多信息。海钜信达在鼎盛时期曾有近50家分支机构,员工超过2000人,如今仅剩数百人。

有员工称,海钜信达授信部总监徐姓总监早已离开公司,如今在微信朋友圈卖豪车。探长从海钜信达另一名员工处获悉,海钜信达旗下的如期科技总经理杨勇也于2019年2月离职。

但奇怪的是,海钜信达近期依然非常活跃。其官网动态新闻显示,4月份,海钜信达大张旗鼓的在深圳喜来登酒店举办了近500人的六周年感恩答谢庆典,5、6月份又在宁波、广州和昆明举办了投资人见面会。在广州见面会上,海钜信达董事长耿延超甚至提出了公司的“第三个三年计划”,在三大前景细分领域持续精耕:场景消费金融(如期科技)、专业财富管理(钜慧智投)、贷款撮合业务(应极科技),目标是未来三年三个百亿。这究竟是一家什么样的公司?

公开资料显示,深圳市海钜信达投资发展有限公司创建于2013年,总部位于深圳,在全国35个城市拥有50余个网点,2000余名员工,旗下包括海钜普惠、海钜财富、超爱财及前海如期科技。

其中,“超爱财”为P2P理财平台,注册地位于上海,目前待收金额约为3亿元。如期科技为消费分期平台,主要提供信用卡账单分期、各类场景下的消费分期等。应极科技为海钜信达旗下的无抵押信用借款平台,海钜信达线下的客户经理仅需协助客户填写销售邀请码,然后让客户在线填写贷款申请资料

钜慧智投为智能投顾平台,实质上是基金保险理财产品的销售平台。截止2018年,钜慧智投累计为客户配置资产超过156亿元,客户近10万人。P2P超爱财被曝逾期失联海钜信达旗下P2P平台为“超爱财”,由上海超爱才金融信息服务有限公司开发及运营,成立于2014年5月,注册资本金5000万元人民币。截至2019年5月底,“超爱财”累计投资金额20.6亿元,待收余额为3.05亿元,当前出借人数为5511。

网贷之家投资人称,5月份回款,但1个多月都无法退出。另有投资人称,平台不能按时回款,客户电话无人接听,怀疑已经失联。也有投资人称,平台曾宣称要良性清退。但探长未看到平台方发布的清退文件。

探长下载超爱财APP后发现,APP内首页和产品页面均为空白页,疑似已经无人维护。探长尝试注册,页面始终提示“网络不太好,稍后再试”。

不过,超爱财的官方网站(https://www.chaoaicai.com)尚能打开。探长发现,超爱财目前仍有3-12个月不等的理财标的年化收益率为9%,最新投资日期为7月底。债权转让区的最新成交记录为5月31日。现金贷利率72%,砍头息占本金一半2019年5月,有借款人在网贷第三方平台“网贷之家”投诉称,他在海钜信达旗下“应极”申请贷款3万,合同金额51240元,分36期,月还1653.37元。到账后他们就扣了21140元,又扣了1653.37元,中介又扣了3000元。

探长计算发现,借款人实际到手本金只有25446.63元,砍头息接近本金的50%!而借款人最终要偿还的总金额为59521.32元,使用IRR公式计算后可知,其借款年化利率高达72%!

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》民间借贷年利率低于24%为司法保护区,年利率在24%至36%之间为自然债务区;年利率超过36%的部分则为无效区,借款人如已支付可要求退还。

此外,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室2017年12月印发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确要求,各类互金机构向借款人收取的综合资金成本应统一折算为年化形式,且总费率不得超过最高人民法院关于民间借贷利率的规定,即最高不得超过36%。

此外,通知还严禁借贷机构从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金或设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等行为。

在聚投诉上,有关海钜信达砍头息和高额服务费的投诉将近40例。例如,2019年5月,段先生投诉称,他3月份在超爱财借款31020元,分36期,借款协议显示借款年利率为10%,等额本息还款。但是,段先生提供的截图显示,下款后,平台立刻扣取了12020元,此外,销售收取了3600元佣金。段先生实际到手15400元,他累计要还款4万元左右。按IRR计算,超爱财收取的年化费率高达72%。

理财产品被曝涉嫌自融几十亿

海钜信达除了线上通过P2P吸纳资金,高息放贷之外,还通过线下几十家分公司违规销售理财产品。据《中国产经新闻》此前报道,海钜信达设立在南京、无等地的多家分公司,销售“钜稳赢”系列理财产品以及打着深圳前海航交所的旗号销售的“钜系列”理财产品,项目真实性无从查证,并存在关联交易,涉嫌自融等问题,涉及资金规模可能达几十亿。

根据该报道,钜系列产品说明书显示,其底层资产为优质小额信贷债权,交易平台是深圳前海航交所;挂牌机构是福建钜大融资租赁有限公司(下称福建钜大),摘牌机构是上海涌雯投资管理有限公司(下称上海涌雯)。

这些理财产品的收款方包括上海涌雯、海钜信达南京鼓楼财富中心以及海钜信达的董事长耿彦超的个人账户。而福建钜大和上海涌雯均为海钜信达的关联方。

探长注意到,海钜信达还在“钜慧智投”APP内销售上海涌雯投资管理有限公司管理的私募产品。该产品名称为“涌金尊楹”,为本金保障期权挂钩收益凭证,挂钩美元指数,由中金公司提供信用担保,预计年化收益率为8%以上,100万起投,封闭期6个月。

中基协登记信息显示,上海涌雯投资管理有限公司备案的仅有两款基金:涌雯1号私募证券投资基金和海钜涌雯2号私募投资基金

而从海钜信达的客户见面会看,其客户以中老年人为主。忽悠了大批老年人购买其涉嫌关联交易、自融的理财产品,如今出现大量逾期,海钜信达该如何收拾烂摊子,我们拭目以待。

消费分期获晋商消金授信10亿在监管严禁无场景、无资质的现金贷业务后,海钜信达开始尝试转型消费金融,其主打产品就是“如期分期”。公开资料显示,如期分期主要提供信用卡代偿、学车分期、教育分期等消费分期业务。2019年4月,如期科技召开了二季度经营管理会,会上预测二季度放贷规模有望突破3亿元,全面冲击20亿元。

资金来源方面,如期科技称,其对接的是银行和持牌金融机构资金。探长发现,其主要资金来源为频繁踩雷的晋商消费金融。

2019年3月,如期科技与晋商消费金融签署助贷、引流、担保合作协议,晋商消费金融给予如期科技7亿元授信额度,加上此前线下3亿元的授信,如期科技共获得晋商消费金融10亿元的授信额度。

值得注意的是,晋商消费金融此前曾因连续踩消费场景而为业界熟知。2018年,寓见公寓、爱公寓、昊园恒业三家长租公寓连续暴雷,而他们的租客通过元宝e家贷款,而后者的资金来源则是晋商消费金融。2018年上半年,晋商消费金融还曾踩雷车贷分期平台可可家里(北京)信息技术有限公司。

公开信息显示,2018年,晋商消费金融实现营业收入为3.38亿元,净利润约8197万元,上年同期为4618万元,同比增长约77.5%。

聚投诉平台显示,深圳市前海如期科技有限公司相关投诉31起,大多涉及砍头息和暴力催收。90后创始人曾入选福布斯精英榜

海钜信达业务范围涉及P2P、私募、理财产品代销、消费金融等诸多领域,但该公司掌控人耿延超还不到30岁。

公开资料显示,深圳市海钜信达投资发展有限公司董事长耿延超毕业于美国加州大学圣地亚哥分校, 获管理科学学士学位,曾供职于招商证券投资银行部中国人寿富兰克林资产管理公司(香港)、中国银行(香港)风险管理部等大型金融机构。2013 年创立深圳市海钜信达投资发展有限公司,2014 年主导运营互联网金融平台“超爱财”上线。

不得不提的是,2018年,耿延超入选了福布斯中国2018年“30位30岁以下精英”榜单。

这个榜单是很有意思的。在互金圈里,有调侃的说法是,福布斯这个“30岁以下精英”是个“杀猪榜”,互金圈几位登上去的精英结局都不太好。例如,贝米钱包CEO姚坤杰和耿延超一起登上了福布斯“精英榜”。但2018年7月,贝米钱包因非法集资被上海警方立案调查,姚坤杰被刑拘,未兑付资金约45亿元。2017年果树财富CEO吴复申也登上了这个榜单,但果树财富现在不仅回款困难,而且还被大量投资人投诉私吞客户还款。

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