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如何从上千只基金中 选出最适合你的那个?

分类:热点观察| 作者:左眼跳财| 2019-11-06 10:01:41| 742人阅读
摘要
推荐大家多学习和实践基金定投,因为这个策略其实是为了解决一类投资者的需求。

左哥多次推荐大家多学习和实践基金定投,因为这个策略其实是为了解决一类投资者需求

很多人,可能没有足够的存款,但是有稳定的收入,通过定投可以帮助他们,长期获得好的收益。

新手刚开始定投基金,一定会遇到这样的问题:如何从百家基金公司、上千只产品中出最适合你的那个?

今天我就给大家分享一些选择基金的分析方法,如何判断基金好坏?

一、投基金前注意看基金费率

其实,如果你是定投指数基金,这并没有太多的「技术含量」。就是无脑跟踪指数就完事了,大家表现并不会相差太多。

但是,选择指数基金的时候,一定要擦亮双眼看一看费率。

如下图,同样是跟踪沪深300指数,华宝沪深300一年要收1.15%以上的费率,易方达沪深300的费率才0.2%。

如果你不小心了这类高费率的指数基金,就别愣着了,先跑为敬吧!

另外,就是基金每年的刚性成本。除了管理费和托管费,A类基金还要收取外收一个申购费和赎回费,C类基金则要收取销售服务费。

A类基金的申购费在买入时收取,一般通过第三方平台(比如蚂蚁、蛋卷、天天)可以打1折,券商通过专属渠道注册的也会有折扣优势(比如华泰证券)。

银行往往是原价申购,千万别去银行APP申购基金。假如你是买1万块,银行就得收120申购费,而去三方平台只需要收12。

PS:新基金如果刚发行,这时就不叫申购费而叫认购费,第三方平台的基金认购费基本都是不打折的(不过通过基金公司APP投资说不定有打折惊喜哦)。

话说回来,我们在买基金时,务必擦亮自己的双眼,看清楚你买的品种是A类还是C类基金,因为这关乎到你的钱包。

C类基金是不收取申购费和赎回费的,但额外每年要收销售服务费。

比如易方达中证500C,每年收0.1%的销售服务费,而易方达中证500A买入时要收0.05%的申购费,恰好与C类持有半年的成本一样。

也就是说,通常6个月以内的短期定投,选C类基金划算;6个月以上的长期定投,选A类基金划算。

二、筛选最适合自己的基金类型

可能你去搜索沪深300或者中证500的时候,一看跳出这么多基金,估计你眼睛都花了,不知道该咋选。

这里左哥教给大家几个快速选的技巧:

首先,看基金公司。基金名称最前面一般都是基金公司,通常选大基金公司就好。

目前基金规模排名前十的基金公司是:易方达、华夏、博时、南方、嘉实、汇添富、中银、广发、招商、富国,这些公司开头的基金,可以优先考虑。

其次,看基金类型。指数基金是个大家族,ETF基金、ETF联接基金、传统指数基金、增强指数基金,这些都属于指数基金,先得搞清楚你要买的是哪类基金

我们最推荐的是ETF基金,仓位高、费率低、跟踪误差小,ETF基金属于场内基金,需要开通股票账户才能购买。

不过为了方便投资者购买,ETF基金通常有相应的联接基金,它直接买入相应的ETF基金,ETF联接基金可以场外购买,费率和场内ETF基金差不多。

传统指数基金就是跟踪特定指数,买入指数对应成分股的基本款指数基金,比如著名的嘉实沪深300指数基金

增强型指数基金则是在普通指数基金的基础上加入一些手段,比如择时、择股、打新等,通过基金经理的运作,试图获取比标的指数本身更高的收益。

本质上是指数基金和主动型股票基金的混合体,所以一般强型指基的综合费率比传统指数基金高。

现在假如你是要买入一只大基金公司的场外ETF联接基金(比如沪深300),那么上面的嘉实沪深300ETF联接A、易方达沪深300ETF联接A、广发沪深300ETF联接A这几只都是可以选择的。

三、注意场内/场外基金的区别

前面我们说的很多基金都是场外基金,而场内基金主要指在股票账户内交易的基金。

场内基金,相比场外基金有不少优点,比如可以实时买入卖出;场外基金,就没那么方便,买入和迈出都要 T+1 确认额,申购赎回的周期很长。

而且,场内买卖基金不需要申购和赎回费,虽然有股票的交易佣金,不过要比申购赎回费便宜得多。

比如「兴全沪深300」,既可以通过场外申购赎回,也可以在股票账户内买卖。

我们在支付宝(蚂蚁财富)申购赎回兴全沪深300的费用为:

0.12%的申购费+0.25%赎回费(持有1年-2年)

我们在股票账户内买卖兴全沪深300的费用为(以万1为例):

0.01%的买入佣金+0.01%的卖出佣金=0.02%

同样是兴全沪深300,通过场内账户(股票账户)买卖,我们的交易成本比场外降低了90%!

但是要注意:通过股票账户买入的基金价格可能比场外的净值要更低一些,也就是有折价,务必注意折价的损失。

场内基金那么多优点,是不是无脑选就对了?

并不是,正是由于场内基金交易太方便了,很容易让人产生频繁交易的想法,频繁交易正是基金投资亏损的致命原因之一。

也就是说,管不住手的人尽量别选场内基金...。

四、通过工具来评估基金的好坏

如果有人想定投主动型基金,记住选这类基金的规模要求:50亿>主动股票基金>2亿。

因为主动股票基金规模超过50亿,会影响基金经理投资的业绩。规模越大,研究和持仓的股票也要更多,犯错率更高。

而主动股票基金规模小于2亿,基金可能会面临清盘。一个没规模的基金,连管理费都收不上来,后面清盘的概率较大!

除此之外,左哥也推荐几款主动基金测评工具:

01晨星基金网

星基金最权威的就是它家的星级评分系统了,就连蚂蚁财富都直接借鉴过来,其影响力可见一斑。

在晨星的体系里,基金星级越高说明这只基金收益率、风、费用和时间四个方面综合评分越高。

五星代表评分进入了这只基金的评分排在前10%,四星基金则代表评分排在前10%到前32.5%之间,尽量选4星以上的基金。

如何查看晨星基金的评级?

我们可以直接打开晨星基金的官网,搜索你想要查询的某只基金进行查询,举个例子,易方达沪深300ETF联结A的评级是四星。

02蚂蚁财富估值绿灯

蚂蚁财富的基金估值红绿灯,主要是根据指数的估值高低(通常都是用市盈率)来给出投资建议,估值越低越值得投资。

通常来说,市盈率代表股票的投资回本年限,静态来看市盈率越低回本越快,这桩生意当然就越好。

指数红绿灯则通过分析指数当前的市盈率,相对于历史市盈率的高低位置来判断指数的估值高低,从而给出三种投资意见。

具体怎么看?你可以打开支付宝APP--点击底部【财富】--,hou点击页面中部【基金】,下面的页面方框中的【指数红绿灯】就是蚂蚁财富的估值表。

找到处于低估值的指数后,再投资相应跟踪的指数基金即可,后面也可以随时关注你所定投的基金估值变化,明显高估的时候,可以考虑适当止盈了。

好了,怎么选择合适的基金的分享今天就到这了,有什么不明白的地方,可以文末留言或者添加左哥个人微信进行咨询都可以的。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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