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2019年盘点:信也科技、360金融、小赢科技转型成效

分类:热点观察| 作者:复利频道| 2020-01-08 11:26:30| 3278人阅读
摘要
2020年伊始,央行宣布继续依法依规做好金融机构风险处置工作。

2020年伊始,央行宣布继续依法依规做好金融机构风处置工作。

而刚刚过去的2019年,对于金融科技企业来说是个破旧立新的年份。监管对行业慢慢加大了关注,持续出台了各项规范制度,督促不合规企业出清。

如果说去年是金融科技企业的转折年,那么今年毫无疑问将会延续2019的主基调。对于想继续存活下去的金融科技企业来说,如何提升转型速度将会是企业未来需要从战略角度着重思考的问题。

行业的头部企业有着行业引领的作用,所以我们了几家在美市的头部金融科技企业,从企业转型以及利润率来看整个行业的发展方向。

一、信也科技

去年11月,拍拍贷正式撕下P2P的标签,将品牌更名为信也科技。

紧接着在当月,发布了第三季度报,根据财报显示,公司归属普通股东净润5.98亿元,营业收入15.12亿。截至2020年1月3日,信也科技市值为8.66亿美元。

(来自信也科技财报)

而截至第三季度,其机构资金占总撮合的比例从二季度的44.8%已经提升至75.1%,10月以后的借贷撮合皆全部来自于机构。

如此看来,拍拍贷由纯P2P模式转型为金融科技企业颇为成功。

根据财报显示,信也科技目前的M3+逾期率为3.7%,而根据第三方数据统计,目前银行的逾期率维持在2%-5%之间,这意味着信也科技逾期率符合银行逾期率波动之间的数值。

不难看出,虽然信也科技与银行的用户群体质量有较大差距,但基于良好的风控技术,使得其与银行在逾期率方面的差距并没有很大。

二、360金融

根据360金融最新财报显示,除营收及利润长以外,同时还释放了两个重要信息。

(360金融财报)

其一,国际长线投资机构方源资本购入360金融1152万股ADS,成为公司重要股东,并向360金融委派一名董事。很明显,方源资本的驻入将更有助于拓宽360金融在资本市场的成长空间。

其二,360金融公司下的互联网小贷公司已获批接入央行征信系统。小贷公司接入央行征信系统门槛较高,必须同时满足业务合规度以及公司业务规模度的前提下,才可准入。

目前在业内获批接入央行征信系统的公司还较少,360金融此次成功迈入央行征信的高门槛,一方面标志着监管对于公司的较大认可,另一方面也意味着公司对于风控将会得到进一步加强,这将使得金融业务能够更稳健地持续发展。

360金融与业内同体量企业相比较,虽入局较晚,但在短短两三年内就能将规模迅速扩大至目前程度,不难看出企业获客渠道以及风控能力等方面有其独到之处。

最后,360金融来自机构资金占比已经达到93%,以转型成效角度来看,较为成功。

三、小赢科技

透过小赢科技近几个季度的财报可以看出,无论是营收还是利润均出现了明显下滑,且股价也一直处于下滑状态。

(小赢科技财报)

财报显示,小赢科技平台第三季度所有未偿贷款的逾期率(31-90天)和逾期率(90-180天)分别为2.95%、4.5%,2019年6月末分别为3.1%和4.99%,逾期率稍有改善。

第三季度活跃借贷用户人数为840,137人,较去年同期的641,743人增长30.9%,较上一季度的795,032人增长5.7%。活跃个人投资者为63,320人,较去年同期的121,757人下滑48.0%,较上一季度的79,218人下滑20.1%。

另外,最新财报显示小赢科技目前机构资金占比为35.7%,在今年10月新增贷款中,机构资金占比进一步提升至52.4%;虽然占比增速较大,但与信也科技和360金融相比,机构比例还相差一定距离。

四、结语

我们通过对比这三家上市公司财报,不难看出一个共同点,在新撮合交易额中机构资金占比明显上升。

信也科技以及360金融在机构资金方面处于较为领先的位置,小赢科技则略显逊色。与个人投资者相比,金融机构资金供应的稳定性更高,资金需求量更大。

在目前看来,P2P备案仍不明朗,拓阔渠道资金的来源就成了重中之重,而今后,机构资金占比的增速或将决定互联网金融平台是否能够稳定增长。

对于今年来说,监管持续加大收缩力度,将会或多或少对消金行业形成一定阻力,企业妄图野蛮生长的机会将不复存在;而在未来,如何精细化、合规化运营,将会是企业持续获客以及降低运营成本的核心竞争力。

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