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    细节折射出的P2P投资雷 可别当自己是“避雷针”

    2018-04-13 18:53:55 分类:热点观察 作者:公子宁

    继29号文件之后,恐怕两个行业又让P2P圈像炸了一样。百亿平台善林金融被查、董事长自首,同样是百亿平台,诚诚理财也因为投资人债转不成报案后被警方立案侦查,目前提现困难。前者是涵盖线上和线下理财的多方业务平台,后者是纯线上理财平台,对于出了问题的两个平台,投资人的反应是怎样的?

    一类:希望是虚惊

    多数投资人,尤其是投了两个平台的投资人不愿意面对现实,仍抱着只是备案合规前的检查,实属正常现象,不可能有问题,8号还提现成功了,10号还有人在评论区留言说平台如何如何好,怎么会突然出问题?希望是虚惊一场。

    笔者语:其实这些无非是投资受害人自欺欺人和自我安慰的表现,都知道网贷平台一旦经侦介入或被立案,就不是一般的小问题了。

    二类:幸好已下车

    有一波投资人可能要感慨,玩儿P2P,真的是玩儿心跳啊。刚下车几个月,有的是去年年底,有的是年后,但听闻平台出问题,还是能冒一身冷汗。只能感慨,幸亏自己提前下车,钱都回款。

    笔者语:网贷投资后不是投了就完事儿了,还应该时刻关注平台的动态,有问题苗头,及早撤出。

    三类:已然踩雷

    当然,投资人中有不少踩雷的。有的是平生第一雷,骂娘称倒霉,痛恨平台吃了自己的辛苦钱,貌似也只能哀叹,坐等警方调查结果出来定性后才能有眉目。

    笔者语:既然已踩雷,就别心急,也别太悲伤,尽快找到维权组织,集体维权,并截留个人投资理财的证据,如项目合同、名称、回款记录、剩余回款计划等等。

    投资人的三种不同心境可想而知,但对于这两个平台,稍微留点心的投资者或者说是从业者都觉得不妥,比如前者主打线下理财,而线下模式分明是被禁止的。再比如后者,之前的高息模式,年化超过28%,资金池问题严重,浙江光大的背景、后来又一路更改的股权信息,都不明觉厉。其实,选择P2P网贷投资,有很多值得注意的细节问题,稍微用点心,就可以帮你避雷。

    1、高收益

    是个老生常日谈的要素,不过当下多数平台已经避免了这个问题,但还是要提醒投资人注意,切莫追求高收益,超过18%的都要注意。

    2、背景变更

    这里所指的P2P平台背景主要涵盖股权背景、投资方、高层管理团队,一旦平台的股权方发生变更,减少或者更换架构;投资方撤资;高管易帅。这些都是不好的征兆,投资人尽可能选择下车。

    3、项目细节

    P2P投资最关键也最容易查出端倪的就是具体的借款项目,可能许多投资人不太会关注这方面的问题,只是认准了平台只要体量较大、合规硬件具备便会放心投资。其实不然,借款项目才是关键,有些平台的借款标的根本就看不懂把钱借给了谁。通过与三平新金融研究院的研究员沟通,他建议投资人从以下4个方面注意避免问题平台

    1. 大额标。监管政策明确规定了企业借款额最高100万,个人借款额最高20万。一些平台仍旧没有进行合规操作,仍旧超额大标。

    2. 拆标。因为借款额限制,还有一些平台用拆标手段,把一个大额标拆分成几个小标,但借款方均是同一个,企业的营业执照信息或者是个人借款信息均是一样的。

    3. 关联借款人。同样是为了分散大额标,有些平台看似是将多个借款人结合成一个借款项目,发放给投资人,但稍微细心就能看出,借款方是有关系的,可能是一家人,因为身份证信息前几位一致,明明是多方借款,抵押信息却只有一个,这不明显的多个借款人凑一个借款项目。

    4. 优选信披详尽的抵押标。网贷的项目类型很多,个人信用消费贷、企业/商户/个体抵/质押贷,建议优选有借款方详尽资质、抵押物信息披露的标的。

    最后,笔者想说:投资有风险,处处都有雷,选择P2P平台前,合规是前提,项目是关键,跟进其发展是重任,想赚钱任何一项功课都不能少。

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